खातों को खोलने के अलावा, महिलाएं सक्रिय रूप से वित्तीय उत्पादों का उपयोग कर रही हैं, जो घरों, व्यवसायों और समग्र अर्थव्यवस्था को बदल रही है।
उपयोग और पहुंच में त्वरित विकास
हार्ड नंबर शिफ्ट दिखाते हैं। रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया की रिपोर्ट है कि देश का वित्तीय समावेशन सूचकांक 2017 में 43.4 से बढ़कर 2024 में 64.2 हो गया। महिलाएं इस उन्नति के लिए काफी हद तक जिम्मेदार हैं। 2014 के बाद से, प्रधान मंत्री जन धन योजना (PMJDY) ने अकेले 500 मिलियन से अधिक खाते खोले हैं, जिनमें से 55% महिलाओं के पास हैं। लगभग 250 मिलियन महिलाओं के पास 2024 तक जन धन खातों का था, जो इसे सबसे बड़े वैश्विक समावेशन अभियानों में से एक बनाती है।
डिजिटल तकनीक को अपनाना समान रूप से उल्लेखनीय है। 2024 की शुरुआत में, यूपीआई लेनदेन तक पहुंच गया ₹80.79 ट्रिलियन, 147%की मिश्रित वार्षिक वृद्धि दर पर बढ़ रहा है। इन लेनदेन का 30% से अधिक अब महिलाओं द्वारा किया जाता है, पूर्व वर्षों से 18% की वृद्धि। 2014 में केवल 43% भारतीय महिलाओं का एक बैंक खाता था, एक वैश्विक तुलना जो इस बदलाव की सीमा पर प्रकाश डालती है। 2024 तक यह प्रतिशत 78% था।
यह शहरी विकास से परे है। एनपीसीआई के एक अध्ययन के अनुसार, ग्रामीण महिलाओं के डिजिटल लेनदेन में केवल दो वर्षों में 22% की वृद्धि हुई, यह दर्शाता है कि यहां तक कि जो लोग पारंपरिक बैंकिंग द्वारा सेवा नहीं की जाती हैं, वे अब डिजिटल वित्त तक पहुंचने में सक्षम हैं।
डिजिटल टेक्नोलॉजी फ़ंक्शन
यह क्रांति अब काफी हद तक प्रौद्योगिकी द्वारा संभव हो गई है। भारत में मोबाइल बैंकिंग और भुगतान जल्दी से बढ़ रहे हैं, जहां 60% महिलाएं वर्तमान में स्मार्टफोन हैं। उन स्थानों पर जहां बैंक शाखाएं अभी भी कम हैं, रिमोट एक्सेस आवश्यक है। डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म कागजी कार्रवाई, धमकी और यात्रा के समय को कम करते हैं जो महिलाओं को बैंकों के साथ बातचीत करने से रोकते हैं।
डिजिटल भुगतान कई छोटे व्यापारियों, डेयरी किसानों और दर्जी को अपने राजस्व पर प्रत्यक्ष नियंत्रण देते हैं। नतीजतन, महिलाएं पुरुष परिवार के सदस्यों पर कम निर्भर हैं और अपने दम पर ऋण वापस लेने, निवेश करने और वापस करने में सक्षम हैं। दांव आर्थिक रूप से उच्च हैं। मैकिन्से के एक अध्ययन के अनुसार, डिजिटल वित्त में लिंग अंतर को कम करने से 2025 तक भारत के सकल घरेलू उत्पाद को $ 700 बिलियन तक बढ़ा सकता है।
सरकार और नीति से पहल
लक्षित नीतियां और कार्यक्रम वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिए भारत के प्रयासों का समर्थन करते हैं।
- Mudra Yojana:खुदरा, डेयरी और छोटे पैमाने पर सेवाओं में महिलाओं की नेतृत्व वाली कंपनियों को कार्यक्रम की स्थापना के बाद से 69% मुद्रा माइक्रोलोन मिले हैं।
- स्व-सहायता समूह (SHGs): SHG में 10 मिलियन से अधिक महिलाएं भाग लेती हैं, जो उन्हें माइक्रोक्रेडिट और पूल बचत का उपयोग करने की अनुमति देती हैं। आधे ने 2023 तक अपने व्यवसायों को लॉन्च करने या विकसित करने के लिए ऋण लिया था।
- बैंकिंग सखियों: आज, 100,000 से अधिक प्रशिक्षित महिला संवाददाता ग्रामीण क्षेत्रों में काम करते हैं, जो ऋण आवेदनों, खाता खोलने और सब्सिडी की पहुंच वाले लोगों की सहायता करते हैं।
- स्टैंड-अप इंडिया: महिला उद्यमियों ने 2023 तक इस कार्यक्रम के तहत 84% अनुमोदित ऋण प्राप्त किए।
- लिंग बजट: राजनीतिक इरादे को प्रदर्शित करने के लिए, भारत ने 2025-2026 के बजट में लिंग-विशिष्ट कार्यक्रमों के लिए $ 55.2 बिलियन (बजट का 8.8%) अलग रखा।
जब एक पूरे के रूप में लिया जाता है, तो ये कार्यक्रम अधिक महिलाओं को कार्यबल में प्रवेश करने के लिए प्रोत्साहित कर रहे हैं। औपचारिक वित्त और क्रेडिट के लिए आसान पहुंच के लिए धन्यवाद, भारत की महिला कार्य भागीदारी दर 2017-18 में 22% से बढ़कर 2023-24 में 40% से अधिक हो गई।
मजबूत बाधाएं
यहां तक कि सुधारों के साथ, अभी भी संरचनात्मक मुद्दे हैं।
सबसे पहले, स्वामित्व खाता उपयोग से अधिक सामान्य है। सामाजिक बाधाओं, अज्ञानता, या वित्तीय साक्षरता की कमी के कारण, लगभग 32% महिला बैंक खाते अभी भी निष्क्रिय हैं। इसके अलावा, महिलाओं को सक्रिय रूप से लेन -देन करने के लिए पुरुषों की तुलना में 9% कम और फोन पर खातों को खोलने की संभावना 12% कम होती है।
दूसरी अड़चन क्रेडिट तक पहुंच है। केवल 7% MSME क्रेडिट महिलाओं को जाता है, जबकि 79% महिलाओं के स्वामित्व वाले व्यवसाय स्व-वित्तपोषित हैं। कई संभावित व्यवसाय मालिकों को संपार्श्विक आवश्यकताओं, ऋण देने में लिंग पूर्वाग्रह और अपर्याप्त प्रलेखन से बाहर रखा गया है। विकास इस तथ्य से प्रतिबंधित है कि उपलब्ध ऋण अक्सर मामूली रकम तक सीमित होते हैं।
अंत में, अभी भी एक डिजिटल विभाजन है। लाखों महिलाओं के पास अभी भी स्मार्टफोन या भरोसेमंद इंटरनेट तक पहुंच नहीं है। पुरुषों की तुलना में, महिलाओं के सूक्ष्म उद्यमियों को काम से संबंधित उद्देश्यों के लिए फोन का उपयोग करने की 34% कम और विभिन्न उद्देश्यों के लिए डिजिटल टूल का उपयोग करने की संभावना 45% कम होती है।
निष्कर्ष
भारत में वित्तीय समावेश की कहानी महिलाओं के बारे में अधिक से अधिक होती जा रही है। महिलाएं जन धन खातों, यूपीआई लेनदेन, एसएचजी और माइक्रोलोन के माध्यम से पहले से अनसुनी संख्याओं में वित्तीय मुख्यधारा में शामिल हो रही हैं। अंतराल और प्रगति दोनों मात्रात्मक हैं। उपयोग स्वामित्व का पालन करना चाहिए, और एजेंसी को पहुंच का पालन करना चाहिए।
यदि भारत सफल होता है तो लाभ व्यक्तिगत घरों से परे हो जाएगा। महिलाओं के लिए वित्तीय सशक्तीकरण में भविष्य की पीढ़ियों के लिए सामाजिक संरचनाओं को बदलने और अर्थव्यवस्था को सैकड़ों अरबों द्वारा बढ़ावा देने की क्षमता है। इसलिए, वित्तीय बाधाओं को दूर करना केवल समानता के बारे में नहीं है; यह भारत के आर्थिक भविष्य की सुरक्षा के बारे में भी है।
चक्रवर्ती वी।, कोफाउंडर और कार्यकारी निदेशक, प्राइम वेल्थ फिनसर्व प्राइवेट। लिमिटेड
