चॉइस कनेक्ट के सीईओ, आतिश जैन बताते हैं, “45 साल की उम्र में, आप फिनिश लाइन पर नहीं हैं, आप आधे रास्ते पर हैं। सबसे खराब चीज जो आप कर सकते हैं वह निवेश करना है जैसे कि आप पहले ही सेवानिवृत्त हो चुके हैं। आपके पास अभी भी आपके लिए काम करने के लिए 15-20 साल का कंपाउंडिंग है, और उस रनवे को पूरी तरह से ‘सुरक्षित’ उपकरणों पर बर्बाद करने से मुद्रास्फीति चुपचाप जीत जाती है।
सोने की भूमिका हेज के रूप में है, नायक के रूप में नहीं। इक्विटी अभी भी आपके पोर्टफोलियो में है क्योंकि जब आपका खर्च अगले 12-15 वर्षों में दोगुना हो सकता है तो विकास वैकल्पिक नहीं है। आपके सुनहरे वर्षों के लिए सुनहरा नियम: डर को अपने वित्तीय निर्णयों पर हावी न होने दें। एक संतुलित, लक्ष्य से जुड़ा आवंटन हर बार किसी भी एक आकार-सभी के लिए उपयुक्त फॉर्मूले को मात देता है।”
सुरक्षा और स्थिरता की नींव बनाने का महत्व
डिजिट लाइफ इंश्योरेंस के एमडी और सीईओ सब्यसाची सरकार बताते हैं कि 45 साल की उम्र में, वित्तीय योजना अधिक विचारशील और भविष्य-केंद्रित हो जाती है।
“45 साल की उम्र में, आप सिर्फ पैसे नहीं बचा रहे हैं; आप अपने भविष्य की इंजीनियरिंग भी कर रहे हैं।”
उन्होंने नोट किया कि यह चरण आक्रामक संचय से सावधानीपूर्वक संरक्षण की ओर बदलाव का प्रतीक है, जिसके लिए अनुशासित, संरचित योजना की आवश्यकता होती है।
“यह वह महत्वपूर्ण खिड़की है जहां आपके वित्तीय निर्णय युवा संचय से रणनीतिक संरक्षण की ओर स्थानांतरित होते हैं।”
सरकार इस चरण में जीवन बीमा की केंद्रीय भूमिका पर जोर देती है और इसे सिर्फ सुरक्षा से कहीं अधिक बताती है।
“जीवन बीमा केवल एक सुरक्षा जाल नहीं है; यह वह आधार है जिस पर कोई भी अन्य वित्तीय निर्णय निर्भर करता है।”
वह कहते हैं कि सेवानिवृत्ति योजना में देरी नहीं की जा सकती और इसे अभी स्पष्ट इरादे के साथ शुरू किया जाना चाहिए।
“45 साल की उम्र में, सेवानिवृत्ति आज एक निर्णय है, जिसके लिए तत्काल, निर्णायक कार्रवाई की आवश्यकता है।”
उनके अनुसार, टर्म इंश्योरेंस और वार्षिकी का संयोजन सुरक्षा और स्थिरता दोनों प्रदान करता है। टर्म इंश्योरेंस परिवार को अनिश्चितताओं से बचाता है, जबकि वार्षिकियां बाद के वर्षों में स्थिर आय सुनिश्चित करती हैं।
“टर्म इंश्योरेंस को ढाल के रूप में सोचें… और वार्षिकी को उस इंजन के रूप में सोचें जो आपकी जीवनशैली को चालू रखता है।”
वह कहते हैं, ये उपकरण वित्तीय उत्पादों से आगे जाते हैं और स्थिरता के लिए दीर्घकालिक प्रतिबद्धता का प्रतिनिधित्व करते हैं।
“वे एक वादा हैं… चाहे जिंदगी कुछ भी लाए, नींव कभी नहीं टूटेगी।”
उन्होंने आगे कहा, “इस मजबूत टर्म और एन्युइटी पॉलिसी के साथ, आप विविध क्षेत्रों में सार्थक रूप से आवंटन करके कहीं और कैलिब्रेटेड जोखिम लेने के लिए खुद को मुक्त करते हैं। म्यूचुअल फंड्स जैसे कि संतुलित हाइब्रिड फंड और अन्य निवेश जो बिना किसी लापरवाही के विकास प्रदान करते हैं।
“इस स्तर पर परिसंपत्ति आवंटन केवल रिटर्न का पीछा करने के बारे में नहीं है; यह भविष्य के लिए इंजीनियरिंग निश्चितता के बारे में है। सुरक्षा से जुड़े उपकरणों (जैसे जीवन बीमा), इक्विटी, निश्चित आय और अपने सलाहकार के साथ बातचीत के लायक 40:40:20 का विभाजन। आपके सुनहरे साल आज एक स्वर्णिम योजना के लायक हैं, अनुशासन के साथ, हताशा के साथ नहीं।”
निवेश के प्रति समग्र दृष्टिकोण रखने के महत्व से संबंधित इन महत्वपूर्ण टिप्पणियों को ध्यान में रखते हुए, यानी, इक्विटी निवेश, स्वास्थ्य बीमा, टर्म इंश्योरेंस और आपके समग्र पोर्टफोलियो आवंटन को उचित महत्व देना, आपको 60 के बाद एक सार्थक जीवन जीने में काफी मदद कर सकता है। यहां कई विवेकपूर्ण तरीके दिए गए हैं जिन्हें आप 45 की उम्र में सुरक्षा और रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपना सकते हैं।
45 पर सुरक्षा और रिटर्न को संतुलित करने के 5 स्मार्ट तरीके
- संतुलित परिसंपत्ति आवंटन अपनाएं: सुनिश्चित करें कि स्थिरता और विकास दोनों हासिल करने के लिए आपका पोर्टफोलियो इक्विटी, सोना, निश्चित आय और स्वास्थ्य और जीवन बीमा जैसे सुरक्षा उपकरणों सहित परिसंपत्ति वर्गों में उचित रूप से विविध है।
- बीमा और वार्षिकियां के साथ सुरक्षा को प्राथमिकता दें: बीएक ठोस वित्तीय आधार तैयार करें। इसे समय पर टर्म इंश्योरेंस के माध्यम से पूरा किया जा सकता है, स्वास्थ्य बीमा और वार्षिकी कवरेज। ऐसा कदम आपको अपने परिवार को सुरक्षित रखने में मदद करेगा और 15 से 17 वर्षों में, जब आप 60 वर्ष के हो जाएंगे, सेवानिवृत्ति के बाद निर्बाध आय सुनिश्चित करेंगे।
- विकास के लिए इक्विटी में निवेश बनाए रखें: 45 साल के होने के बाद भी, अपने मुद्रास्फीति-विरोधी पोर्टफोलियो के मूल में इक्विटी को रखने का प्रयास करें। यदि आपकी जोखिम लेने की क्षमता अनुमति देती है, तो आप एक प्रमाणित निवेश सलाहकार के साथ बैठ सकते हैं और समझदारी के साथ-साथ सीधे स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड में निवेश की योजना बना सकते हैं। परिसंपत्ति आवंटन.
- बचाव के रूप में सोने और सुरक्षित संपत्तियों का उपयोग करें: पिछले से Akshaya Tritiyaसोने में 50% से ज्यादा की तेजी आई है। फिर भी, आपको इस परिसंपत्ति वर्ग को मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में देखने पर विचार करना चाहिए। रिटर्न पर अधिक भरोसा न करें; सुनिश्चित करें कि लंबे समय में अस्थिरता से बचने के लिए आपके पास पर्याप्त जोखिम है।
- अनुशासित, लक्ष्य-आधारित दृष्टिकोण का पालन करें: 45 साल की उम्र के बाद भी आपको सीखना और खुद को बेहतर बनाना नहीं छोड़ना चाहिए। इसके लिए आप मॉर्गन हाउसेल की द साइकोलॉजी ऑफ मनी, जेएल कॉलिन्स की द सिंपल पाथ टू वेल्थ और पीटर लिंच की वन अप ऑन वॉल स्ट्रीट जैसी अनुकरणीय किताबें पढ़ सकते हैं। ये पुस्तकें आपके निवेश कौशल में सुधार करेंगी और आपको लालच-आधारित निवेश निर्णयों से बचने में मदद करेंगी।
अंत में, 45 के बाद निवेश के लिए एक ईमानदार दृष्टिकोण, आशावाद, सावधानी और महत्वाकांक्षा का एक विचारशील मिश्रण की आवश्यकता होती है। यह देखते हुए कि आपके धन की सुरक्षा करना महत्वपूर्ण है, विकास को नजरअंदाज नहीं किया जा सकता है।
यहीं पर एक प्रमाणित वित्तीय सलाहकार का महत्व अमूल्य हो जाता है। व्यावसायिक मार्गदर्शन आपको एक व्यक्तिगत, लक्ष्य-उन्मुख रणनीति तैयार करने में मदद कर सकता है जो आपके सुनहरे वर्षों में वित्तीय सुरक्षा और मानसिक शांति सुनिश्चित कर सकता है।
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