आप जो अनुभव कर रहे हैं वह है लाइफस्टाइल रेंगना। और अनियंत्रित छोड़ दिया, यह सबसे बड़े कारणों में से एक है जिसे लोग महसूस करते हैं, यहां तक कि बढ़ती आय के साथ भी।
लाइफस्टाइल रेंगना क्या है?
लाइफस्टाइल रेंगना (जिसे लाइफस्टाइल मुद्रास्फीति भी कहा जाता है) आपके खर्च में क्रमिक वृद्धि को संदर्भित करता है क्योंकि आपकी आय बढ़ती है। यह रात भर नहीं होता है; यह महीनों और वर्षों में चुपचाप बनाता है, पुरस्कार या आवश्यकताओं के रूप में प्रच्छन्न।
- आप एक बुनियादी कार से एक लक्जरी ब्रांड में स्विच करते हैं।
- आपका किराने रन बजट स्टोर से पेटू बाजारों में चले जाते हैं।
- अवकाश सप्ताहांत के गेटवे से वार्षिक अंतर्राष्ट्रीय पर्यटन में बदल जाते हैं।
- आकस्मिक भोजन ठीक भोजन बन जाता है।
- आप एक पॉश इलाके में किराए पर लेते हैं क्योंकि “आप अब इसे बर्दाश्त कर सकते हैं।”
इनमें से कोई भी निर्णय व्यक्तिगत रूप से गलत नहीं लगता है। लेकिन जब एक साथ स्टैक किया जाता है, तो वे एक उच्च-लागत वाली जीवन शैली बनाते हैं जो कि रिवर्स करना मुश्किल होता है-और यहां तक कि अगर आपकी आय कभी भी धीमी हो जाती है तो इसे बनाए रखना मुश्किल है।
जीवनशैली का उन्नयन इतना चिपचिपा क्यों है
हेडोनिक ट्रेडमिल नामक एक मनोवैज्ञानिक अवधारणा है – आप जल्दी से सुख के अनुकूल हो जाते हैं और अधिक तरसना शुरू करते हैं। एक बार अपग्रेड का स्वाद लेने के बाद इसे डाउनग्रेड करना मुश्किल है।
- एक लक्जरी कार चलाने के बाद, एक हैचबैक असहज महसूस करता है।
- व्यापार-वर्ग की उड़ानों के बाद, अर्थव्यवस्था असहनीय लगती है।
- एक प्रीमियम इलाके में रहने के बाद, एक सस्ता क्षेत्र में जाना विफलता की तरह लगता है।
यह एंकरिंग प्रभाव आपको अपने नए सामान्य को बनाए रखने में फंसाता है, भले ही यह आपकी बचत को नालियाँ या धन सृजन में देरी करे।
एक ही आय, अलग वायदा!
दो लोगों को ले लो, ए और बी दोनों कमाते हैं ₹100,000 प्रति माह।
- व्यक्ति ए इसका 85% खर्च करता है।
- व्यक्ति बी 65% खर्च करता है और बाकी का निवेश करता है।
वे दोनों “अपने साधनों के भीतर रहते हैं।” वे कर्ज नहीं लेते। वे लापरवाही से नहीं छांटते हैं। फिर भी, उनके वित्तीय वायदा बेतहाशा अलग होंगे।
क्यों?
क्योंकि बचत दर, न केवल आय, धन का सबसे मजबूत भविष्यवक्ता है। जितना अधिक आप खर्च करते हैं, उतना कम आप निवेश करते हैं। और निवेश के बिना, कोई कंपाउंडिंग नहीं है।
20 से अधिक वर्षों में, व्यक्ति बी आय-उत्पादन वाली संपत्ति का मालिक होगा, जबकि व्यक्ति ए अभी भी अपनी जीवन शैली का समर्थन करने के लिए भुगतान-चेक करने के लिए भुगतान-चेक कर सकता है।
जीवनशैली रेंगने की वास्तविक लागत!
बुरी बात? लाइफस्टाइल रेंगना सेवानिवृत्ति के तरीके से अधिक महंगा है, इससे अधिक महंगा है।
यदि आपकी वर्तमान जीवन शैली की लागत ₹80,000 प्रति माह, आप केवल अपने वर्तमान को वित्तपोषित नहीं कर रहे हैं – आप अपने भविष्य के खर्चों के लिए बेंचमार्क भी बढ़ा रहे हैं। यहाँ इसका मतलब है:
- 6% मुद्रास्फीति पर, आपका ₹80,000 जीवनशैली आपको खर्च करेगी ₹25 साल में 2.5 लाख/महीना।
- उस जीवन शैली के साथ सेवानिवृत्त होने के लिए, आपको एक कॉर्पस की आवश्यकता होगी ₹5-6 करोड़, बस बुनियादी आराम बनाए रखने के लिए।
लेकिन अगर आपकी जीवनशैली की लागत ₹आज 50,000? आपको बहुत कम चाहिए – और वित्तीय स्वतंत्रता को तेजी से हिट करें।
निचला रेखा: हर अपग्रेड आज आपके भविष्य की कीमत को बढ़ाता है।
जीवनशैली रेंगने के संकेतों को कैसे पहचानें
यह शायद ही कभी स्पष्ट लगता है। लेकिन यहाँ कुछ लाल झंडे हैं:
- आप अपने वेतन का 30% बचाते थे। अब यह मुश्किल से 10%है।
- आपकी निश्चित मासिक लागत हर प्रचार के साथ बढ़ती है।
- आप अच्छी कमाई के बावजूद आर्थिक रूप से फंस गए हैं।
- जब चीजें ठीक काम करती हैं, तब भी आप लगातार अपग्रेड करने की आवश्यकता महसूस करते हैं।
- आप सफलता को मापते हैं कि आप क्या खरीदते हैं – न कि आप क्या बनाते हैं।
ये शुरुआती संकेत हैं कि आपकी आय अब धन में अनुवाद नहीं कर रही है।
लाइफस्टाइल रेंगने की जाँच में रणनीति
अब जब हम जाल को जानते हैं, तो आइए यह पता लगाएं कि इसे कैसे बाहर किया जाए।
1। अपने आप को एक बचत दर के लिए लंगर डालें, जीवनशैली नहीं: अपनी जीवन शैली को अपनी आय के लिए लंगर डालने के बजाय, पहले अपने बचत लक्ष्य को लंगर डालें।
उदाहरण के लिए:
- आप कितना खर्च कर सकते हैं यह तय करने से पहले अपनी पोस्ट-टैक्स आय का 30-40% बचाएं।
- आपके खर्च के खाते को हिट करने से पहले अपने निवेश को स्वचालित करें।
यह एक रिवर्स प्रेशर बनाता है: आपकी जीवनशैली को जो कुछ बचा है उसे समायोजित करना चाहिए – दूसरे तरीके से नहीं।
2। चुनिंदा रूप से, आवेग नहीं: अपग्रेड करना ठीक है। आपने इसे अर्जित किया। लेकिन इसे जानबूझकर करें।
- क्या यह खर्च मेरे जीवन की दीर्घकालिक गुणवत्ता में सुधार करता है?
- क्या मैं अपग्रेड कर रहा हूं क्योंकि मैं इसे महत्व देता हूं या क्योंकि अन्य इसकी उम्मीद करते हैं?
- क्या मुझे इस फैसले पर पछतावा होगा यदि मेरी आय कल रुक जाती है?
केवल वही अपग्रेड करें जो वास्तविक मूल्य जोड़ता है। बाकी अछूता छोड़ दो।
3। अपनी संपत्ति को अपनी आय के साथ बढ़ने दें: हर बार जब आपका वेतन बढ़ता है, तो सुनिश्चित करें कि आपके निवेश तेजी से बढ़ते हैं। यदि आपकी आय 10%बढ़ती है, तो अपने एसआईपी को 20%बढ़ाएं।
- आपके रहने की लागत आपके बढ़ने पर नहीं खाती है।
- आपकी संपत्ति आधार तेजी से यौगिक।
- आप अधिक स्वतंत्रता खरीद रहे हैं, न कि केवल अधिक सामान।
4। स्टेप-अप सिप्स का उपयोग करें: मान लीजिए कि आप एक मासिक घूंट शुरू करते हैं ₹10 साल के लिए 12% रिटर्न पर 5,000।
- स्टेप-अप के बिना: आप निवेश करते हैं ₹6 लाख → आपको ~ मिलता है ₹11 लाख।
- 20% स्टेप-अप के साथ: आप निवेश करते हैं ~ ₹15 लाख → आपको ~ मिलता है ₹25 लाख।
के अंतर? आपने बस अपने घूंट को सालाना 20% बढ़ा दिया:
- वर्ष 1: ₹5,000/महीना
- वर्ष 2: ₹6,000/महीना
- वर्ष 3: ₹7,200/माह, और इसी तरह।
यह स्वचालन चुपचाप पृष्ठभूमि में धन का निर्माण करते हुए जीवनशैली मुद्रास्फीति से लड़ता है।
अंतिम विचार
दुनिया चाहती है कि आप अपनी जीवनशैली को अपग्रेड करें। विज्ञापन, एल्गोरिदम, सहकर्मी दबाव – वे सभी आपको अधिक खरीदने के लिए धक्का देते हैं। लेकिन बहुत कम लोग आपको याद दिलाएंगे कि धन इस बारे में नहीं है कि आपके पास क्या है – यह इस बारे में है कि आप क्या कर सकते हैं।
तो अगली बार जब आप एक उठाने के बाद फूटने का आग्रह करते हैं, तो रुकें और पूछें: क्या यह खर्च मुझे पांच साल में अमीर बना देगा या दो में गरीब होगा?
अपनी आय में वृद्धि को न केवल अपनी अलमारी या छुट्टियों में महसूस किया जाए, बल्कि आपके निवल मूल्य, आपके मन की शांति, और जब आप चाहें तब काम करने से रोकने की आपकी क्षमता में महसूस करें।
चक्रवर्ती वी।, कोफाउंडर और कार्यकारी निदेशक, प्राइम वेल्थ फिनसर्व प्राइवेट। लिमिटेड
