54 साल की उम्र में, मेनन ने अगले साल पीजीआईएम इंडिया म्यूचुअल फंड के सीईओ के रूप में पद छोड़ने की घोषणा की है। विचार, स्थिर नेतृत्व और निवेशक-प्रथम मानसिकता की उनकी स्पष्टता के लिए जाना जाता है, उनका निकास अलग लगता है। यह किसी चीज़ से दूर जाने के बारे में नहीं है; यह पूरी तरह से उसकी शर्तों पर, कुछ और की ओर चलने के बारे में है।
के साथ एक साक्षात्कार में टकसालमेनन अगले साल सेवानिवृत्त होने के अपने शुरुआती फैसले को दर्शाता है जब वह 55 साल का हो गया, जिस योजना ने इसे संभव बना दिया, और उसका अगला अध्याय कैसा दिखता है। यह एक पेशेवर संक्रमण में एक दुर्लभ झलक है, जो बर्नआउट या मजबूरी के कारण नहीं, बल्कि स्पष्टता और लंबी दूरी की सोच से है।
Q. 55 पर रिटायर होने में सक्षम होना एक छोटी सी उपलब्धि नहीं है, और इसे प्राप्त करने के लिए केवल कुछ ही प्रबंधन करते हैं। आपने इस लक्ष्य के बारे में कब सोचा, और आपने इसे बनाने के लिए अपने जीवन और वित्त को कैसे उलट दिया?
एक विशिष्ट उम्र में छोड़ने का लक्ष्य, जबकि हमेशा पृष्ठभूमि में, मेरी पत्नी अलीना के रूप में लगभग 12 साल पहले ठोस आकार लिया था और मैंने अपने सलाहकार की मदद से हमारी वित्तीय योजना के लिए कागज पर कलम डाल दी। हमने उन सभी लक्ष्यों को परिभाषित करके शुरू किया जो हम चाहते थे, और अपने सलाहकार की मदद से, हमने अपनी वर्तमान संपत्ति और भविष्य की आय को पुनर्गठित करना और आवंटित करना शुरू कर दिया। हमारे सलाहकार ने हर एक को बकेट करने में मदद की। इसका मतलब था कि हम कुछ परिसंपत्तियों से बाहर निकलते हैं, ऋण का भुगतान करते हैं और अपने बजट और अंतराल पर एक फिक्स प्राप्त करते हैं। मैंने शुरू में उस प्रक्रिया के दौरान अपने सेवानिवृत्ति के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए बस 55 वर्ष की आयु को चुना। वित्तीय नियोजन की प्रक्रिया योजना के बजाय नायक है।
Q. क्या कोई परिभाषित क्षण या एक जीवन का अनुभव था जिसने आपको बैठकर सचेत रूप से तय किया – ‘यह है, मैं 55 पर रिटायर होना चाहता हूं’?
मेरे मामले में नहीं। मैंने वास्तव में नौकरी, फर्म और उद्योग से प्यार किया है और ऐसा करना जारी रखा है। मेरे पास बस बहुत सारे रुचियां और शौक थे जो मैं किसी बिंदु पर अधिक समय बिताना चाहता था, जो कि प्रेरणा या ऊर्जा खोने के लिए एक के लिए बहुत देर नहीं है। मेरी पत्नी और मेरे लिए एक लिखित योजना पर एक सलाहकार की नजर होने के कारण, बड़े हिस्से में, बड़े हिस्से में, वित्तीय स्वतंत्रता के बाद, कैरियर और पारिवारिक परिस्थितियों की पसंद के कारण कुछ भाग्यशाली संयोग था। फर्म में वरिष्ठ नेतृत्व में महान प्रतिभा होने से अच्छे हाथों में भूमिका छोड़ने के लिए हल करने में मदद मिली।
Q. हम अक्सर संख्या, कॉर्पस आकार, वापसी दर, मुद्रास्फीति, आदि में सेवानिवृत्ति के बारे में बात करते हैं, लेकिन आपका भावनात्मक लंगर क्या था? 55 के बाद आपने किस तरह के जीवन की कल्पना की?
एक व्यस्त एक जहां मैं रचनात्मक गतिविधियों और प्रकृति पर अपने हाथों का उपयोग करने के लिए मिलता है, जितना कि मेरे निरंतर काम के जुनून के लिए मेरा सिर। एक बड़ा विस्तारित परिवार और दोस्तों के सर्कल के साथ समय बिताने के लिए। फिट और स्वस्थ रहें। व्यवहार विज्ञान में मेरी रुचि और दीर्घकालिक लक्ष्य योजना के आसपास के मनोविज्ञान मुझे बताता है कि अब तक आगे सोचना और योजना बनाना मानवीय रूप से मुश्किल है, जो हम सभी के संघर्ष को जोड़ता है। यह बहुत धुंधला है, इसलिए हम घर, कार या बच्चे की शिक्षा और विवाह जैसे निकटवर्ती लोगों को प्राथमिकता देने के पक्ष में हैं। एक हैक सकारात्मक रूप से फ्रेम करना है और कल्पना करना है कि आप किसके साथ लगे होंगे और किस सुखद क्षण को आप अपने वर्तमान प्रयासों के लिए एक लंगर के रूप में उपयोग करने की कल्पना कर सकते हैं। मुझे अपनी शादी में अपनी पोती के साथ नृत्य करने की उम्मीद है।
Q. क्या आपने एक विशिष्ट परिसंपत्ति आवंटन रणनीति या सेवानिवृत्ति नियोजन ढांचे का पालन किया, उदाहरण के लिए, ‘बकेट स्ट्रैटेजी’, ‘4% रूल’, या आपके लिए काम करने वाली कोई भी अद्वितीय कुछ भी?
आप कह सकते हैं कि हमने बकेटिंग दृष्टिकोण का इस्तेमाल किया। शुरुआती बिंदु पर किसी भी विशिष्ट परिसंपत्ति वर्ग की एकाग्रता को कम करना, विशिष्ट लक्ष्यों के लिए वृद्धिशील आय को प्राथमिकता देना, अधिक बचत करने के लिए जीवन शैली विकल्पों पर विचार करना, जैसे कि कर लाभ का लाभ उठाने के लिए किराए पर रहना या हमेशा हमारी कार सेकंड हाथ खरीदना। दोनों ही मामलों में, हम बैंक को तोड़ने के बिना एक बड़ा घर और एक उच्च अंत कार प्राप्त कर सकते हैं। वे व्यक्तिगत विकल्प हैं, हालांकि। वापसी के चरण के लिए, हमारे सलाहकार ने इस अवधि में बाल्टी की योजना बनाई है, जिसमें लंबी अवधि की आवश्यकताओं के लिए इक्विटी शामिल है, रिटर्न के अनुक्रम के लिए किसी भी जोखिम के लिए चौकस होना।
प्र। क्या कोई कम उम्र में केवल नौकरी और शेयरों में निवेश करके वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकता है?
नौकरी और शेयरों पर निर्भर करता है। लेकिन ज्यादातर यह भाग्य पर निर्भर करेगा और सफल होने के लिए कौशल नहीं होगा। यहां जोखिम यह है कि आपकी आय केवल एक कौशल पर निर्भर है। जैसा कि मेरा सीआईओ हमें एक पेशेवर फंड मैनेजर या सलाहकार का उपयोग करने के फायदों की याद दिलाना पसंद करता है, भाग्य और कौशल के बीच का अंतर यह है कि कौशल दोहराने योग्य है। इसलिए मैं कहूंगा कि कई कौशल वाला एक युवा व्यक्ति जिसे मुद्रीकृत किया जा सकता है, उसके सलाहकार की मदद से एक योजना से जुड़े शेयरों में निवेश करना, वह जो चाहती है उसे प्राप्त कर सकती है।
प्र। रेट्रोस्पेक्ट में, अगर 35 वर्षीय अजीत मेनन आज 55 वर्षीय अजीत से सुन सकते हैं, तो रिटायरमेंट प्लानिंग सलाह का एक टुकड़ा क्या सुनकर सबसे ज्यादा आश्चर्य होगा?
एक अंतर्दृष्टि जो मैंने अनुभवी सलाहकारों से मिलने से सीखी, जो कई घरों की व्यावहारिक और व्यक्तिगत चुनौतियों से निपटते हैं, जो वे दिन और दिन बाहर से निपटते हैं। यह “सेवानिवृत्ति आपके जीवन का एकमात्र वित्तीय लक्ष्य है जिसके लिए आपको पारंपरिक ऋण नहीं मिलता है।” इसलिए इसे प्राथमिकता दें। आपका बच्चा आपकी अपेक्षाओं को पार करेगा और एक बड़ा कॉलेज प्राप्त करेगा, आप उस अतिरिक्त बेडरूम को प्राप्त करने या अपनी कार को अपग्रेड करने के लिए खिंचाव कर सकते हैं। अंतर को भरने के लिए आपको एक शिक्षा ऋण, एक होम लोन और कार ऋण मिलेगा। लेकिन कोई “सेवानिवृत्ति ऋण” नहीं है। और रिवर्स मॉर्गेज, जो अधिक विकसित बाजार एक समाधान के रूप में उपयोग करते हैं, भारत में पूरी तरह से विकसित नहीं हुए हैं। वैसे, मैं 54 वर्ष का हूं। मैं 31 अगस्त को पद छोड़ देता हूं और 26 मार्च तक टीम के वरिष्ठ सलाहकार के रूप में रहता हूं, जिस महीने में मैं 55 साल का हूं।
प्र। आपने कहा कि आप अपने जूते को लटका रहे हैं, न कि अपने दस्ताने। अगली पारी क्या दिखती है, और क्या आपकी वित्तीय योजना ने इस स्वतंत्रता को संभव बना दिया है?
हाँ। खुदरा निवेशकों के लिए मेरे जुनून और काम पर सेवानिवृत्ति के विषय के साथ जारी है। एक असंबंधित लेकिन महत्वपूर्ण क्षेत्र में समुदाय का एक सा काम करता है जिसमें प्रकृति शामिल है। कुछ रचनात्मक शौक के लिए वापस जाना और निकट और प्रिय लोगों के साथ समय बिताना। और हां, मैं कहूंगा कि एक वित्तीय योजना होने से उपरोक्त सभी मदद की है।
