श्री ए पिछले आठ वर्षों से बिना कोई नई योजना जोड़े कुछ म्यूचुअल फंडों में निवेश कर रहे हैं। हालाँकि, जब उन्होंने हाल ही में एक अलग म्यूचुअल फंड कंपनी की नई योजना में निवेश करने की कोशिश की, तो उन्हें एक बाधा का सामना करना पड़ा।
परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी की वेबसाइट पर एक संदेश प्रदर्शित किया गया जिसमें कहा गया कि उसके ‘अपने ग्राहक को जानें’ (केवाईसी) विवरण को सत्यापित करने की आवश्यकता है। उनकी वर्तमान केवाईसी स्थिति ‘पंजीकृत’ थी। श्री ए भ्रमित हो गए क्योंकि उन्हें अंतर नहीं पता था।
जबकि जो लोग म्यूचुअल फंड वितरकों (एमएफडी) या दलालों के माध्यम से निवेश करते हैं उन्हें आमतौर पर वह समर्थन मिलता है जिसकी उन्हें आवश्यकता होती है, यह स्वयं-करने वाले निवेशकों के बीच एक आम अनुभव है।
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सेबी की त्रिस्तरीय व्यवस्था
भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) के केवाईसी मानदंडों पर 12 अक्टूबर 2023 के मास्टर सर्कुलर के अनुसार, सभी केवाईसी पंजीकरण एजेंसियों (केआरए) को निवेशकों के मौजूदा केवाईसी रिकॉर्ड को सत्यापित करना और केवाईसी स्थिति निर्दिष्ट करना आवश्यक है। मानदंड 1 अप्रैल 2024 से लागू किए गए थे।
आपकी केवाईसी स्थिति निम्नलिखित में से एक हो सकती है: ‘मान्य’, ‘सत्यापित/पंजीकृत’, या ‘होल्ड पर’। अब यह निर्धारित करता है कि आप किसी नई म्यूचुअल फंड योजना में निवेश कर सकते हैं या नहीं।
- यदि आपका केवाईसी मान्य है, तो आप बिना कोई अतिरिक्त कदम उठाए अपने मौजूदा फंड या नए फंड में स्वतंत्र रूप से निवेश कर सकते हैं।
- यदि यह सत्यापित या पंजीकृत है, तो आप अपने मौजूदा एएमसी के साथ निवेश जारी रख सकते हैं, लेकिन नए फंड हाउस के साथ निवेश शुरू करने के लिए आपको अपने केवाईसी को फिर से सत्यापित करना होगा।
- यदि आपकी केवाईसी स्थिति ‘होल्ड पर’ या ‘अस्वीकृत’ है, तो वेबसाइट इसका कारण प्रदर्शित करेगी।
आम समस्याओं में असत्यापित मोबाइल नंबर या ईमेल आईडी, पैन का आधार से लिंक न होना या केवाईसी दस्तावेजों में कमियां शामिल हैं। एक बार जब आप विशिष्ट समस्या का समाधान कर लेते हैं, तो आपकी केवाईसी स्थिति ‘मान्य’ में बदल जाएगी, जिससे आप म्यूचुअल फंड हाउसों में स्वतंत्र रूप से निवेश कर सकेंगे।
अपना स्टेटस कैसे चेक करें
अपनी केवाईसी स्थिति की जांच करने के लिए, किसी भी म्यूचुअल फंड या आरटीए की वेबसाइट पर जाएं जहां आपने निवेश किया है।
- उदाहरण के लिए, CAMS वेबसाइट पर, ‘KYC स्टेटस चेक’ पर जाएं, या www.cvlkra.com पर जाएं और ‘KYC पूछताछ’ पर क्लिक करें।
- अपना 10 अंकों का पैन और कैप्चा कोड दर्ज करें, फिर सबमिट पर क्लिक करें।
- आपकी केवाईसी स्थिति केवाईसी मान्य, केवाईसी पंजीकृत, या केवाईसी ऑन होल्ड के रूप में दिखाई देगी।
यदि आपको अपने केवाईसी को सत्यापित या अद्यतन करने की आवश्यकता है, तो इसे करने के दो तरीके हैं।
ऑनलाइन: आप अपनी एएमसी की वेबसाइट के माध्यम से या केआरए की वेबसाइट – सीएएमएस या केफिनटेक पर जाकर प्रक्रिया पूरी कर सकते हैं।
- अपनी आधार प्रति, कोरे कागज पर स्कैन किए गए हस्ताक्षर, डिजिलॉकर क्रेडेंशियल और कैमरा एक्सेस वाला एक मोबाइल फोन या डेस्कटॉप तैयार रखें।
- ‘अपडेट केवाईसी’ या ‘संशोधित केवाईसी’ विकल्प देखें।
- ओटीपी के माध्यम से दो-कारक प्रमाणीकरण के लिए अपना पैन, मोबाइल नंबर, ईमेल आईडी और आधार दर्ज करें।
- यदि संकेत दिया जाए, तो वीडियो केवाईसी प्रक्रिया पूरी करें।
ऑफ़लाइन: आप अपने पैन, आधार और एक पासपोर्ट आकार के फोटो के साथ म्यूचुअल फंड कार्यालय, ब्रोकर या बैंक शाखा में भी जा सकते हैं, केवाईसी फॉर्म भर सकते हैं और इसे व्यक्तिगत रूप से जमा कर सकते हैं।
एक बार जब आपकी केवाईसी स्थिति सत्यापित हो जाती है, तो आप पूरी तरह तैयार हो जाते हैं। यदि यह अमान्य रहता है, जैसे श्री ए में, तो आप केवल अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश को जारी रखने तक ही सीमित रहेंगे। नए निवेश या एसआईपी को अवरुद्ध कर दिया जाएगा।
ऐसे व्यवधानों से बचने के लिए, अभी अपना केवाईसी सत्यापित करना सबसे अच्छा है।
