इससे बचने के लिए, विभिन्न मूल्य बिंदुओं पर म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदने की सिफारिश की जाती है। यह आपकी खरीद लागत को “औसत” कर देता है। ऐसा करने का सबसे प्रभावी तरीका व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) है।
एसआईपी आपके रिटर्न को अधिकतम करने में कैसे मदद करते हैं?
शुरुआती लोगों के लिए, एसआईपी आपके बैंक खाते से एक निश्चित राशि काटने और उसे नियमित अंतराल पर, यानी हर महीने या हर हफ्ते, आदि में एक विशिष्ट योजना में निवेश करने के लिए म्यूचुअल फंड (एमएफ) हाउस को दिया गया एक आदेश है।
आइए इसे एक उदाहरण की मदद से समझते हैं. मान लीजिए आप निवेश करना चाहते हैं ₹एक फंड हाउस की मिड-कैप योजना में 5 लाख रुपये हैं और आपके धन सलाहकार ने उन्हें उच्च मूल्यांकन के कारण चालू माह के लिए मिड-कैप शेयरों से दूर रहने की चेतावनी दी है। लेकिन आप भविष्य के सुखद क्षणों को भी चूकना नहीं चाहेंगे।
समाधान? मिड-कैप फंडों में छोटी किश्तों यानी एसआईपी के जरिए निवेश करना। ये छोटी निवेश योजनाएं आपको 'गलत समय' में प्रवेश करने के जोखिम के बिना अपने पसंदीदा म्यूचुअल फंड (मिड-कैप या स्मॉल-कैप) में निवेश प्राप्त करने में मदद करेंगी।
अपना धन फाइनेंशियल सर्विसेज की संस्थापक प्रीति ज़ेंडे कहती हैं, “बाज़ार के लिए समय निर्धारित करने की कोशिश करना आपको दीर्घकालिक धन बनाने की अनुमति नहीं देता है, बल्कि यह मायने रखता है कि आपने बाज़ार में कितने समय के लिए निवेश किया था। इसलिए, किसी को यथासंभव लंबे समय तक निवेश करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। और ऐसा करने का सबसे अच्छा तरीका एसआईपी के माध्यम से है।”
पूंजीगत लाभ कर पर प्रभाव
एसआईपी के माध्यम से अर्जित म्यूचुअल फंड पर पूंजीगत लाभ कर की गणना करने के लिए, किसी को एफआईएफओ (फर्स्ट-इन, फर्स्ट-आउट) सिद्धांत को समझने की जरूरत है। इसका मतलब यह है कि पहले खरीदी गई म्यूचुअल फंड यूनिटें पहले भुनाई जाती हैं। दूसरे शब्दों में, जो इकाइयाँ पहले खरीदी जाती हैं, उन्हें पहले बेचा गया माना जाता है।
इसके बाद, कोई पूंजीगत लाभ कर (अल्पकालिक या दीर्घकालिक, जैसा लागू हो) की गणना कर सकता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर तब लागू होता है जब बिक्री की तारीख 12 महीने के बाद होती है। गैर-इक्विटी फंडों के लिए, एलटीसीजी तब लागू होता है जब बिक्री की तारीख 24 महीने के बाद होती है।
एसटीपी कैसे काम करते हैं?
एसआईपी के समान, एक व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (एसटीपी) आपको अपने पैसे को एक अस्थायी फंड में पार्क करने की अनुमति देती है जब तक कि आप इस फंड की आय को गंतव्य फंड में स्थानांतरित करने का प्रबंधन नहीं करते हैं।
उदाहरण के लिए, आप निवेश करने की योजना बनाते हैं ₹स्मॉल-कैप फंड में 5 लाख रुपये हैं, लेकिन चूंकि वर्तमान में स्मॉल कैप की कीमत अधिक है, इसलिए आप अगले 10 महीनों में एसआईपी मार्ग से जाना चाहेंगे। तो, आप निवेश करेंगे ₹हर महीने 50,000.
लेकिन अंतरिम 10 महीनों का क्या? या तो आप इस अवधि के दौरान अपने फंड को एफडी में निवेश करते हैं, या आप एक डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं जो प्रति वर्ष 7 से 8% की पेशकश करता है और धीरे-धीरे फंड को स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित कर देता है। वह मार्ग जो इस स्थानांतरण को सुविधाजनक बनाता है उसे व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (एसटीपी) के रूप में जाना जाता है।
इसलिए, एक खुदरा निवेशक के लिए आगे बढ़ने का सबसे अच्छा तरीका एसटीपी को एसटीपी के साथ जोड़ना है ताकि न केवल वह अपनी पसंदीदा संपत्ति के अधिग्रहण की लागत का औसत निकाल सके, बल्कि अंतरिम अवधि के दौरान उस पर स्वस्थ रिटर्न अर्जित करके अपने पैसे का अधिकतम लाभ उठा सके।
हमेशा याद रखें कि 'सही योजना' और 'अनुशासित निवेश' दीर्घकालिक धन सृजन के महत्वपूर्ण स्तंभ हैं।
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