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शीर्ष 3-4 कारक कौन से हैं जिनका आज किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर पर सबसे अधिक प्रभाव पड़ता है? और किसे उधारकर्ता सबसे अधिक गलत समझते हैं?
इसके मूल में, ए विश्वस्तता की परख समय के साथ वित्तीय व्यवहार को दर्शाता है। सबसे बड़े ड्राइवर काफी सुसंगत रहते हैं: पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड, आप अपने उपलब्ध क्रेडिट का कितना उपयोग करते हैं, क्रेडिट उत्पादों का मिश्रण, आप सिस्टम में कितने समय से हैं, और हाल की पूछताछ।
यदि मुझे एक ऐसे क्षेत्र के बारे में बताना हो जिसे अक्सर गलत समझा जाता है, तो वह ऋण का उपयोग होगा। बहुत से उधारकर्ता मानते हैं कि जब तक वे समय पर भुगतान कर रहे हैं, वे सब कुछ ठीक कर रहे हैं। लेकिन नियमित रूप से उच्च शेष राशि चलाना, भले ही आप उन्हें चुका दें, फिर भी आपके विरुद्ध काम कर सकता है। यह क्रेडिट के साथ आराम की बजाय उस पर निर्भरता का संकेत देता है।
हमारी ओर से, दृष्टिकोण केवल क्रेडिट का मूल्यांकन करना नहीं है बल्कि बेहतर क्रेडिट व्यवहार को आकार देने में मदद करना है। ग्राहकों के लिए किफायती और टिकाऊ रहते हुए ऋण को सुलभ बनाने का सचेत प्रयास किया जा रहा है। क्रेडिट वास्तव में कैसे काम करता है, इसके बारे में जागरूकता पैदा करना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि इसका विस्तार करना।
एक भी मिस्ड ईएमआई या क्रेडिट कार्ड भुगतान से क्रेडिट स्कोर को कितना नुकसान हो सकता है? सामान्य पुनर्प्राप्ति समयरेखा क्या है, और उपभोक्ता अपने स्कोर को शीघ्रता से पुनः बनाने के लिए कौन से व्यावहारिक कदम उठा सकते हैं?
यहां तक कि एक भी छूटा हुआ भुगतान भी निशान छोड़ सकता है, खासकर तब जब आपके रिकॉर्ड में बाकी सब कुछ साफ-सुथरा हो। एक बार जब कोई खाता 30 दिनों की देरी से चूक जाता है, तो आम तौर पर इसकी रिपोर्ट की जाती है, और यह कुछ समय के लिए दृश्यमान रहता है।
सकारात्मक पक्ष यह है कि पुनर्प्राप्ति बहुत संभव है। महत्वपूर्ण यह है कि आप कितनी जल्दी पाठ्यक्रम में सुधार करते हैं। बकाया चुकाने, बार-बार होने वाली देरी से बचने और उपयोग के बारे में अधिक सचेत रहने से काफी मदद मिल सकती है। ज्यादातर मामलों में, अनुशासित व्यवहार के कुछ महीनों के भीतर ही आपको सुधार दिखना शुरू हो जाता है।
हम इसे एक ऐसे क्षेत्र के रूप में भी देखते हैं जहां मार्गदर्शन मायने रखता है। कभी-कभी उधारकर्ता इरादे के कारण नहीं बल्कि समय या योजना में अंतराल के कारण चूक जाते हैं।
एकाधिक कठिन पूछताछ उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफ़ाइल को कैसे प्रभावित करती हैं? किस बिंदु पर ऋणदाता पूछताछ व्यवहार को खतरे के संकेत के रूप में देखना शुरू कर देते हैं?
एक या दो पूछताछ से वास्तव में बहुत कुछ नहीं बदलता। लेकिन जब हम देखते हैं कि बहुत कम समय में कई आवेदन आते हैं, खासकर असुरक्षित क्रेडिट के लिए, तो यह खतरे का झंडा उठाता है।
बेहतर तरीका यह है कि अधिक विचार-विमर्श किया जाए, स्पष्ट आवश्यकता होने पर इसे लागू किया जाए और इसे अलग रखा जाए। ऋणदाताओं के रूप में, हम अतिरिक्त उधार लेने को प्रोत्साहित करने के बजाय, ग्राहकों को उनकी वास्तविक आवश्यकताओं और पुनर्भुगतान क्षमता के अनुरूप उधार लेने के लिए मार्गदर्शन करने के बारे में भी ध्यान दे रहे हैं।
क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देने वाले “फैंटम लोन” में वृद्धि हुई है। यह मसला कितना गंभीर है? ऐसे मामलों की रिपोर्ट करने और समाधान करने के लिए उपभोक्ता को सटीक चरण-दर-चरण प्रक्रिया क्या अपनानी चाहिए?
अपरिचित या “प्रेत” के उदाहरण ऋण क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देना, हालांकि व्यापक नहीं है, एक गंभीर चिंता का विषय है क्योंकि अगर इसे अनसुलझा छोड़ दिया जाए तो यह उधारकर्ता की साख पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकता है। ये मामले पहचान के दुरुपयोग, डेटा बेमेल या अशुद्धियों की रिपोर्टिंग के कारण उत्पन्न हो सकते हैं।
उपभोक्ताओं को समाधान के लिए एक संरचित दृष्टिकोण अपनाना चाहिए:
- गलत प्रविष्टि को पहचानें और उसका दस्तावेजीकरण करें
- क्रेडिट ब्यूरो के साथ औपचारिक विवाद उठाएँ
- और उसी समय संबंधित ऋणदाता को सूचित करें
ब्यूरो आम तौर पर ऋणदाता के साथ जानकारी का सत्यापन करता है, और पुष्टि होने पर, गलत प्रविष्टि को सुधार दिया जाता है। भविष्य में क्रेडिट पहुंच पर किसी भी संभावित प्रभाव को कम करने के लिए त्वरित कार्रवाई महत्वपूर्ण है।
क्रेडिट रिपोर्ट की त्रुटियाँ अक्सर ऋण अस्वीकृति का कारण बनती हैं। ये त्रुटियाँ आम तौर पर कहाँ से उत्पन्न होती हैं? उपभोक्ताओं के लिए इन्हें ठीक कराने का सबसे तेज़ और सबसे प्रभावी तरीका क्या है?
अधिकांश क्रेडिट रिपोर्ट त्रुटियाँ जानबूझकर नहीं होती हैं; वे आम तौर पर डेटा की रिपोर्ट करने में देरी या विसंगतियों से आते हैं। ये मुद्दे मुख्य रूप से डेटा रिपोर्टिंग विसंगतियों से उत्पन्न होते हैं, जिनमें ऋण समापन को अद्यतन करने में देरी या खाता वर्गीकरण में अशुद्धियाँ शामिल हैं, ये दोनों ही उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफ़ाइल को भौतिक रूप से प्रभावित कर सकते हैं।
अच्छी बात यह है कि सुधार प्रक्रिया अब काफी संरचित है। ब्यूरो के साथ विवाद उठाने से प्रक्रिया शुरू होती है, और ब्यूरो मुद्दे को मान्य करने और हल करने के लिए ऋणदाता के साथ समन्वय करता है।
एक उधारकर्ता के दृष्टिकोण से, नियमित रूप से अपनी रिपोर्ट की जाँच करने से बहुत फर्क पड़ता है। यह सुनिश्चित करता है कि जब आपको वास्तव में क्रेडिट की आवश्यकता हो, तो आपकी प्रोफ़ाइल सही तस्वीर दर्शाती है।
हालिया डेटा व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड में बढ़ती चूक की ओर इशारा करता है। क्या आप इसे एक अस्थायी प्रवृत्ति या संरचनात्मक चिंता के रूप में देखते हैं? कौन से अंतर्निहित व्यवहारिक बदलाव इसे चला रहे हैं?
अभी हम जो देख रहे हैं वह संरचनात्मक से अधिक चक्रीय प्रतीत होता है। पिछले कुछ वर्षों में, डिजिटल चैनलों और तेज़ ऑनबोर्डिंग की सहायता से, असुरक्षित ऋण तक पहुंच काफी तेजी से बढ़ी है।
जैसे-जैसे नए खंड सिस्टम में प्रवेश करते हैं, विशेष रूप से लंबे क्रेडिट इतिहास के बिना, व्यवहार में कुछ अस्थिरता अपेक्षित है। उद्योग की प्रतिक्रिया अंडरराइटिंग को कड़ा करने, पोर्टफोलियो की अधिक बारीकी से निगरानी करने और ऋण स्वीकृतियों में अधिक सावधानी बरतने की रही है।
बिना क्रेडिट इतिहास वाले व्यक्तियों के लिए, ऋणदाता साख योग्यता का आकलन कैसे करते हैं?
बिना क्रेडिट इतिहास वाले लोगों के लिए, दृष्टिकोण महत्वपूर्ण रूप से विकसित हुआ है। हम अब केवल ब्यूरो डेटा पर निर्भर नहीं हैं। बैंक लेनदेन, आय पैटर्न और नकदी प्रवाह व्यवहार जैसी चीजें तेजी से मूल्यांकन का हिस्सा बन रही हैं।
यह ग्राहक के बारे में अधिक व्यापक दृष्टिकोण देता है और अधिक लोगों को औपचारिक क्रेडिट प्रणाली में लाने में मदद करता है।
मुख्य बात यह है कि अनुशासन से समझौता किए बिना ऐसा किया जाए। पहुंच का विस्तार करना महत्वपूर्ण है, लेकिन यह सुनिश्चित करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है कि दिया जा रहा ऋण ग्राहक की वित्तीय स्थिति के लिए उपयुक्त है और समय के साथ किफायती बना रहे।
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यह लेख मिंटमनी से लिया गया है और इसे एक्सेस किया जा सकता है यहाँ
