पूर्व-विच्छेद वित्तीय योजना
1। आवश्यकता का मूल्यांकन करें
आवेदन करने से पहले, अपने आप से पूछें कि क्या आपको वास्तव में इस ऋण का अनुरोध करने की आवश्यकता है। आवेगी या विवेकाधीन खरीद को कवर करने के लिए व्यक्तिगत ऋण का अनुरोध न करें। उद्देश्य सुनिश्चित करें, चाहे वह ऋण में कमी हो, घर में सुधार हो, या शिक्षा आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।
2। अपनी पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करें
किराए, ईएमआई, बीमा प्रीमियम और दैनिक खर्चों जैसे अपने आय दायित्वों की गणना करें। यह समझने के लिए कि आप मासिक रूप से क्या खर्च करते हैं, एक व्यक्तिगत ऋण ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें। सबसे अच्छा ऋण-से-आय अनुपात 40%से नीचे है, इसलिए इसे अच्छे वित्तीय स्वास्थ्य के लिए ध्यान में रखें।
3। ऑफ़र और ब्याज दरों की तुलना करें
कभी भी मेज पर पहला ऋण प्रस्ताव न लें। बजाय:
- ब्याज दर (निश्चित बनाम चर)।
- फौजदारी और प्रसंस्करण के लिए शुल्क।
- प्रीपेमेंट के लिए लचीलेपन और विकल्प की उपलब्धता।
अक्सर, वेतनभोगी और साभार के व्यक्तियों के लिए, बैंक और एनबीएफसी कम दरों के तहत लगभग पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण ऑफ़र जारी करेंगे।
4। आवेदन करने से पहले अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच करें
ऋणदाता व्यक्तिगत ऋण को मंजूरी देने से पहले आपके क्रेडिट स्कोर की भी समीक्षा करेंगे। यदि आपका स्कोर 750 से अधिक है, तो आपको ऋण अनुमोदन प्राप्त होने की संभावना है, और बदले में, यदि आपका स्कोर कम था तो बेहतर शर्तें और ब्याज दरें प्राप्त करें। आदर्श रूप से, यदि आपका स्कोर कम है, तो आवेदन करने से पहले अपने स्कोर को बेहतर बनाने पर ध्यान केंद्रित करें।
5। सभी सही प्रलेखन को इकट्ठा करें
विशिष्ट वस्तुओं में शामिल होंगे:
- पहचान का सत्यापन।
- पते का सत्यापन।
- स्टब्स या आय सत्यापन का भुगतान करें।
- बैंक स्टेटमेंट का सत्यापन।
प्रसंस्करण में अस्वीकृत होने या देरी से बचने के लिए, सभी प्रलेखन सटीक और अद्यतित हैं।
विघटन के बाद वित्तीय योजना
1। ईएमआई के आसपास बजट
ईएमआई को समायोजित करने के लिए अपनी मासिक खर्च की योजना बदलें। जब आप ऋण लेने के लिए सहमत हो गए हैं, तो महत्वपूर्ण जरूरतों को प्राथमिकता दें और क्रेडिट कार्ड का उपयोग न करें, खासकर यदि वे उच्च ब्याज शामिल करते हैं।
2। कई ऋण लेने से बचें
यदि आपके पास एक से अधिक ईएमआई हैं, तो आपकी क्रेडिट रेटिंग गिर सकती है और आपका नकदी प्रवाह बहुत प्रतिबंधित हो सकता है। अधिक ऋण पर विचार करने से पहले हमेशा अपने व्यक्तिगत ऋण का भुगतान करें।
3। भाग-भुगतान या फौजदारी के लिए ऑप्ट
यदि आपको एक बोनस या अतिरिक्त पैसा मिलता है, तो आंशिक ऋण चुकौती करने पर विचार करें। यह उस समय को छोटा कर देगा जब आप ऋण और भुगतान की कुल राशि का भुगतान करते हैं। सुनिश्चित करें कि आप पुष्टि करते हैं कि जारी रखने से पहले पूर्व-भुगतान के लिए कोई शुल्क नहीं है।
4। सेट-अप ऑटो डेबिट
आप अपने क्रेडिट स्कोर को जुर्माना के साथ खो देते हैं, और यह सुनिश्चित करने के तरीके हैं कि आप अपने ईएमआई भुगतान के लिए हर महीने समय पर हैं, या तो ऑटो-डेबिट को निर्देश निर्धारित करके या भुगतान करने के लिए खुद को रिमाइंडर भेजकर।
5। अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को नियमित रूप से ट्रैक करें
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी से यह सुनिश्चित होता है कि आपके ऋण चुकौती सही तरीके से रिपोर्ट की जाती हैं, जबकि एक ही समय में विसंगतियों की पहचान करने में मदद मिलती है।
अंत में, आपके वित्तीय अनुशासन स्तरों के आधार पर, एक व्यक्तिगत ऋण या तो आपके उत्कर्ष का समर्थन कर सकता है या ऋण बना सकता है। आप उचित पुनर्भुगतान सुनिश्चित कर सकते हैं, अपनी क्रेडिट योग्यता बनाए रख सकते हैं, और अपने लक्ष्यों को तनाव-मुक्त कर सकते हैं यदि आप ऋण से पहले और व्यक्तिगत ऋण उधार लेने के बाद एक अच्छी योजना बनाते हैं।
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अस्वीकरण: मिंट के पास क्रेडिट प्रदान करने के लिए फिन-टेक के साथ एक टाई-अप है, यदि आप आवेदन करते हैं तो आपको अपनी जानकारी साझा करने की आवश्यकता होगी। ये टाई-अप हमारी संपादकीय सामग्री को प्रभावित नहीं करते हैं। यह लेख केवल ऋण, क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट स्कोर जैसी क्रेडिट जरूरतों के बारे में जागरूकता को शिक्षित करने और फैलाने का इरादा रखता है। मिंट क्रेडिट लेने को बढ़ावा नहीं देता है या प्रोत्साहित नहीं करता है क्योंकि यह उच्च ब्याज दरों, छिपे हुए शुल्क आदि जैसे जोखिमों के एक सेट के साथ आता है। हम निवेशकों को किसी भी क्रेडिट को लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों के साथ चर्चा करने की सलाह देते हैं।
