इस लेख में, हम व्यक्तिगत ऋण के लिए आवश्यक विभिन्न दस्तावेजों को समझेंगे और वे कैसे वेतनभोगी और स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए अलग हैं।
व्यक्तिगत ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज
आइए हम व्यक्तिगत ऋण के लिए आवश्यक विभिन्न दस्तावेजों को सूचीबद्ध करके शुरू करें। इनमें से कुछ में निम्नलिखित शामिल हैं।
- विधिवत भरा आवेदन पत्र
- KYC दस्तावेज़ जिसमें एक तस्वीर, फोटो पहचान प्रमाण, पता प्रमाण, आदि शामिल हैं।
- वित्तीय दस्तावेज, आदि।
आइए हम इनमें से प्रत्येक दस्तावेज पर चर्चा करें।
आवेदन फार्म
उधारकर्ता एक व्यक्तिगत ऋण के लिए ऑनलाइन या पारंपरिक तरीके से एक बैंक शाखा का दौरा करके आवेदन कर सकता है। इन दिनों, ज्यादातर लोग एक डिजिटल व्यक्तिगत ऋण का विकल्प चुनते हैं क्योंकि इसे कहीं से भी लागू किया जा सकता है। इस मामले में, व्यक्ति को बैंक की वेबसाइट या मोबाइल ऐप पर ऑनलाइन आवेदन पत्र भरना होगा। ऑनलाइन आवेदन के साथ, व्यक्ति को दस्तावेजों की एक सॉफ्ट कॉपी जमा करनी होगी।
व्यक्ति के लिए दूसरा विकल्प व्यक्तिगत ऋण के लिए पारंपरिक तरीके से बैंक शाखा पर जाकर आवेदन करना है। इस मामले में, व्यक्ति को एक भौतिक आवेदन पत्र भरना होगा और इसे दस्तावेजों की एक फोटोकॉपी के साथ जमा करना होगा।
KYC दस्तावेज़
व्यक्ति को आवेदन पत्र के साथ अपने ग्राहक (KYC) दस्तावेजों को जानना होगा। बैंक को KYC मानदंडों के लिए नियामक आवश्यकताओं का पालन करने के लिए इन दस्तावेजों को एकत्र करने की आवश्यकता है। यदि व्यक्ति एक भौतिक आवेदन पत्र प्रस्तुत करता है, तो उन्हें उस पर एक पासपोर्ट-आकार की तस्वीर चिपकानी होगी। यदि कोई ऑनलाइन एप्लिकेशन बनाया जा रहा है, तो फोटोग्राफ की एक सॉफ्ट कॉपी अपलोड करना होगा।
आमतौर पर, निम्नलिखित दस्तावेजों को पहचान प्रमाण के रूप में स्वीकार किया जाता है:
- पैन कार्ड
- Aadhaar Card
- ड्राइविंग लाइसेंस
- पासपोर्ट
- वोटर आईडी कार्ड
पहचान प्रमाण के लिए, उपरोक्त सूची से, यदि आप पैन कार्ड के अलावा कोई अन्य दस्तावेज़ सबमिट कर रहे हैं, तो आपको पैन कार्ड कॉपी भी जमा करनी होगी।
आमतौर पर, निम्नलिखित दस्तावेजों को पता प्रमाण के रूप में स्वीकार किया जाता है:
- Aadhaar Card
- बिजली बिल
- किराया समझौता
- ड्राइविंग लाइसेंस
- पासपोर्ट
- वोटर आईडी कार्ड
बिजली का बिल 3 महीने से अधिक पुराना नहीं होना चाहिए। दस्तावेज़ प्रस्तुत करने के समय मान्य होना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि उधारकर्ता ड्राइविंग लाइसेंस जमा करता है, तो इसे समाप्त नहीं किया जाना चाहिए। इसी तरह, इसे जमा करने के समय पासपोर्ट की वैधता की जांच करें।
जबकि केवाईसी दस्तावेज आमतौर पर अधिकांश ऋण आवेदकों के लिए समान होते हैं, वित्तीय दस्तावेज वेतनभोगी और स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए अलग होते हैं।
वित्तीय दस्तावेज
बैंक को निम्नलिखित वित्तीय दस्तावेजों को जमा करने के लिए एक वेतनभोगी व्यक्ति की आवश्यकता होती है।
वेतन पर्ची: एक वेतनभोगी व्यक्ति को बैंक स्टेटमेंट के साथ वेतन पर्ची को जमा करना होगा। बैंकों को आमतौर पर पिछले 2 से 3 महीनों के वेतन पर्ची की आवश्यकता होती है। हालांकि, कुछ बैंक 2 से 3 महीने से अधिक के वेतन पर्ची के लिए पूछ सकते हैं, क्योंकि प्रत्येक बैंक की अपनी आवश्यकताएं हैं।
बैंक आवेदक की आय का आकलन करने और व्यक्तिगत ऋण पात्रता राशि पर पहुंचने के लिए वेतन पर्ची का उपयोग करता है। मासिक वेतन के अलावा, बैंक ऋण पात्रता राशि निर्धारित करने के लिए अन्य ऋण EMI (ओं) (यदि कोई हो), ऋण-से-आय (DTI) अनुपात पर विचार करता है।
यदि व्यक्तिगत ऋण आवेदन राशि ऋण पात्रता राशि से अधिक है, तो बैंक कम ऋण राशि की पेशकश करेगा या आवेदन को अस्वीकार करेगा। मान लीजिए कि व्यक्तिगत ऋण आवेदन राशि ऋण पात्रता राशि से कम है। उस स्थिति में, बैंक अन्य पात्रता मानदंडों की जांच करेगा और तय करेगा कि आवेदन को स्वीकार या अस्वीकार करना है या नहीं।
वर्तमान संगठन के साथ न्यूनतम कार्यकाल: कुछ बैंकों को एक आवश्यकता है कि व्यक्ति को पिछले 1 या 2 वर्षों के न्यूनतम के लिए मौजूदा संगठन के साथ काम करना चाहिए। आवश्यकता यह सुनिश्चित करने के लिए है कि व्यक्ति मौजूदा संगठन में स्थिर है। मौजूदा संगठन के साथ कार्यकाल को वेतन पर्ची से जांचा जा सकता है यदि उस पर शामिल होने की तारीख का उल्लेख किया गया है। यदि शामिल होने की तारीख को वेतन पर्ची पर उल्लेख नहीं किया गया है, तो बैंक व्यक्ति को नियुक्ति पत्र की एक प्रति प्रस्तुत करने के लिए कह सकता है।
वेतन खाता विवरण: बैंक आवेदक को बैंक खाते का बयान प्रस्तुत करने के लिए कहता है जहां वेतन का श्रेय दिया जा रहा है। आमतौर पर, एक 3 से 6 महीने के बयान की आवश्यकता होती है, हालांकि प्रत्येक बैंक इसकी आवश्यकता को निर्दिष्ट कर सकता है। आवेदक के खर्च व्यवहार को समझने के लिए वेतन खाते में लेनदेन का विश्लेषण किया जाता है। यह कथन इस बात की जानकारी देता है कि वेतन को कैसे, जरूरतों, बचत और निवेशों की ओर आवंटित किया जाता है।
बैंक स्टेटमेंट यह भी हाइलाइट करता है कि क्या आवेदक का चेक या ईएमआई भुगतान हाल के दिनों में वापस कर दिया गया है। यह आवेदक के क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है।
उपरोक्त वित्तीय दस्तावेज व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने वाले अधिकांश वेतनभोगी व्यक्तियों के मामले में पर्याप्त हैं। हालांकि, कुछ बैंक व्यक्ति को अपना फॉर्म 16 या इनकम टैक्स रिटर्न (आईटीआर) सबमिट करने के लिए कह सकते हैं।
आइए अब हम एक स्व-नियोजित व्यक्ति द्वारा प्रस्तुत किए जाने वाले वित्तीय दस्तावेजों को देखें।
आयकर रिटर्न (ITR): बैंक को अपने आयकर रिटर्न (आईटीआर) की एक प्रति प्रस्तुत करने के लिए स्व-नियोजित की आवश्यकता होती है। आईटीआर की आवश्यकता बैंकों के साथ भिन्न होती है, कुछ पिछले 2 वर्षों के आईटीआर के लिए पूछते हैं, जबकि कुछ पिछले 3 वर्षों के आईटीआर के लिए पूछ सकते हैं। पिछले 3 वर्षों से आईटीआर एक अंतर्दृष्टि देता है कि कैसे व्यक्ति की आय वर्षों में बढ़ी है।
बैंक स्टेटमेंट: एक स्व-नियोजित व्यक्ति के मामले में, मासिक आय असमान हो सकती है। कुछ महीनों में, आय अधिक हो सकती है, जबकि कुछ महीनों में, यह कम हो सकता है। व्यक्ति को पिछले 6 से 12 महीनों का बैंक स्टेटमेंट सबमिट करने के लिए कहा जा सकता है। बयान बैंक को औसत मासिक आय की गणना करने में मदद करता है।
बैंक स्टेटमेंट इस बात की भी जानकारी देता है कि आय कैसे खर्च की जा रही है और कितना बचाया जा रहा है।
व्यावसायिक दस्तावेज़: कई स्व-नियोजित व्यक्ति एक व्यवसाय चलाते हैं। उस स्थिति में, बैंक व्यवसाय दस्तावेजों की एक प्रति के लिए पूछ सकता है, जैसे पंजीकरण प्रमाणपत्र, जीएसटी फाइलिंग, लाभ और हानि खाता, बैलेंस शीट, आदि। दस्तावेज बैंक को राजस्व वृद्धि, लाभप्रदता, नकदी प्रवाह, ऋण, आदि के बारे में व्यावसायिक प्रदर्शन का विश्लेषण करने में मदद करते हैं।
आवेदन करने से पहले बैंक की वेबसाइट पर आवश्यक दस्तावेजों की जाँच करें
हमने वेतनभोगी और स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए व्यक्तिगत ऋण के लिए आवश्यक विभिन्न दस्तावेजों को देखा है। जबकि उपरोक्त आवश्यक दस्तावेजों की एक सामान्य सूची है, प्रत्येक बैंक अपनी आवश्यकताओं को निर्दिष्ट कर सकता है।
व्यक्तिगत ऋण के लिए उनसे संपर्क करने से पहले बैंक की वेबसाइट पर आवश्यक दस्तावेजों की सूची की जांच करना महत्वपूर्ण है। यह आपको यह मूल्यांकन करने में मदद करता है कि क्या आपके पास आवेदन करने से पहले सभी दस्तावेज हैं या नहीं। तैयार होने से आपको व्यक्तिगत ऋण को जल्दी से स्वीकृत करने में मदद मिलेगी। इसके अलावा, यदि आपके पास बैंक से पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण प्रस्ताव है, जहां आपके पास मौजूदा संबंध है, तो कोई दस्तावेज की आवश्यकता नहीं होगी, जिसके परिणामस्वरूप तेजी से अनुमोदन हो सकता है।
गोपाल गिदवानी 15+ वर्षों के अनुभव के साथ एक फ्रीलांस व्यक्तिगत वित्त सामग्री लेखक हैं। उस पर पहुंचा जा सकता है Linkedin।
