एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी ज्यादातर मामलों में एक अच्छा बफर है और आपकी विशिष्ट व्यक्तिगत और/या पारिवारिक जरूरतों के आधार पर इसमें निवेश करना सबसे अच्छा है। किसी भी स्थिति में, आपको किसी पॉलिसी के साथ अटका हुआ महसूस करने की ज़रूरत नहीं है, और यहीं पर पोर्टेबिलिटी या माइग्रेशन के विकल्पों पर विचार किया जा सकता है।
भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) द्वारा जारी माइग्रेशन और पोर्टेबिलिटी दिशानिर्देश, सभी खुदरा (व्यक्तिगत) और समूह क्षतिपूर्ति स्वास्थ्य बीमा उत्पादों पर लागू होते हैं; और व्यक्तिगत बीमा राशि और पारिवारिक फ्लोटर बीमा राशि दोनों पॉलिसियाँ।
पोर्टेबिलिटी क्या है?
आईआरडीएआई की परिभाषा के अनुसार, पोर्टेबिलिटी व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसीधारकों के लिए पूर्व-मौजूदा स्थितियों और समयबद्ध बहिष्करणों के लिए प्राप्त क्रेडिट को एक बीमाकर्ता से दूसरे बीमाकर्ता में स्थानांतरित करने का अधिकार है। यह पॉलिसीधारकों को बीमा कंपनियों से बेहतर या उन्नत सेवाओं, व्यापक कवरेज, लाभों के हस्तांतरण या आगे ले जाने, कम बीमा प्रीमियम (विशेषकर वरिष्ठ नागरिकों के लिए) पर बातचीत करने में मदद करता है।
विशेष रूप से, आप अपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी को जितनी बार चाहें पोर्ट कर सकते हैं, बशर्ते नई बीमा कंपनी आपके पोर्टेबिलिटी अनुरोधों को स्वीकार कर ले। हालाँकि, पोर्टिंग केवल मौजूदा पॉलिसी नवीनीकरण के समय ही संभव है। इसके अलावा, बीमाधारक केवल मौजूदा पॉलिसी को अन्य बीमाकर्ता की समान स्वास्थ्य क्षतिपूर्ति पॉलिसी में पोर्ट कर सकता है।
आईआरडीएआई के नियम कहते हैं कि आप अपनी मौजूदा पॉलिसी के नवीनीकरण से 45 दिन पहले अनुरोध करके पॉलिसी नवीनीकरण के समय स्वास्थ्य बीमा प्रदाताओं को बदल सकते हैं। आपको अपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी को पोर्ट करने के लिए अतिरिक्त राशि का भुगतान नहीं करना होगा, केवल नई स्वास्थ्य पॉलिसी का प्रीमियम देना होगा।
आईआरडीएआई के दिशानिर्देशों के अनुसार, एक स्वास्थ्य बीमा कंपनी को पोर्टेबिलिटी अनुरोध प्राप्त होने के तीन दिनों के भीतर स्वीकार करना होगा। उन्हें सभी अनुरोधित दस्तावेज़ प्राप्त होने के 15 दिनों के भीतर पोर्टेबिलिटी अनुरोध को स्वीकार या अस्वीकार करना होगा। किसी भी देरी की स्थिति में, उन्हें आपका पोर्टेबिलिटी अनुरोध स्वीकार करना होगा।
प्रवासन क्या है?
इसके अलावा, आईआरडीएआई प्रवासन को स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी धारकों के पूर्व-मौजूदा स्थितियों और समयबद्ध बहिष्करणों के लिए प्राप्त क्रेडिट को उसी बीमाकर्ता के साथ स्थानांतरित करने के अधिकार के रूप में परिभाषित करता है। इससे आपको एक ही बीमाकर्ता के साथ बेहतर शर्तें हासिल करने या बेहतर या बेहतर सेवाओं के लिए नीतियों को स्थानांतरित करने में मदद मिलती है।
आपको मौजूदा पॉलिसी की प्रीमियम नवीनीकरण तिथि से कम से कम 30 दिन पहले आवेदन करना होगा।
आपके पास समान व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी या समूह स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में स्थानांतरित होने का विकल्प है, बशर्ते सदस्य समूह पॉलिसी के स्वास्थ्य बीमा कवरेज से संबंधित शर्तों को पूरा करते हों। इसके अलावा, आप एक समूह से व्यक्तिगत नीति में भी जा सकते हैं, ऐसे मामलों में जहां – आप समूह नीति से बाहर निकलते हैं, समूह नीति को संशोधित करते हैं या समूह नीति को वापस लेते हैं।
माइग्रेशन लाभ प्राप्त करने के लिए, व्यक्तिगत पॉलिसीधारकों को पिछली पॉलिसी को कम से कम चार वर्षों के लिए बिना किसी रुकावट के लगातार नवीनीकृत करना होगा, बिना बीमा राशि और पिछली पॉलिसी में उपलब्ध लाभों की सीमा तक किसी हामीदारी के।
हालाँकि, किसी व्यक्तिगत पॉलिसी में समूह प्रवास अंडरराइटिंग के अधीन होगा और प्रदाता को अनुरोध प्राप्त होने के 15 दिनों के भीतर बीमाधारक को अपने निर्णय के बारे में सूचित करना होगा।
स्वास्थ्य बीमा में पोर्टिंग बनाम माइग्रेटिंग: अंतर
- प्रवासन का अर्थ है उसी बीमाकर्ता के साथ एक नई योजना में स्थानांतरित होना, प्रतीक्षा अवधि जैसे अर्जित लाभों को आगे बढ़ाना।
- पोर्टिंग एक अलग बीमाकर्ता के पास जाने की अनुमति देता है, साथ ही लाभ भी स्थानांतरित करता है, हालांकि यह संभावित अस्वीकृति या उच्च प्रीमियम के साथ एक नई खरीद की तरह है।
- स्थानांतरण अपेक्षाकृत आसान हो सकता है क्योंकि बीमाकर्ता वही रहता है, लेकिन आप अभी भी एक नई पॉलिसी खरीद रहे हैं, और खरीद की प्रक्रिया वही रहेगी।
- अर्जित लाभ, जैसे कि पहले से मौजूद बीमारियों के लिए प्रतीक्षा अवधि, को नई योजना में ले जाया जाता है।
- पोर्टिंग एक नई पॉलिसी खरीदने की तरह काम करेगी और अंडरराइटिंग नियम लागू होंगे। यह भी संभावना है कि आपका आवेदन अस्वीकार कर दिया जाए, या आपको बेहतर सुविधाओं वाली योजना के लिए अधिक प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है।
- प्रवासन की तरह, इस मामले में भी, अर्जित लाभ नई योजना में स्थानांतरित कर दिए जाते हैं।
अस्वीकरण: यह कहानी केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है। ऊपर दिए गए विचार और सिफारिशें व्यक्तिगत विश्लेषकों या ब्रोकिंग कंपनियों के हैं, न कि मिंट के। हम निवेशकों को कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों से जांच करने की सलाह देते हैं।
चाबी छीनना
- पॉलिसीधारक अपनी आवश्यकताओं के आधार पर पोर्टेबिलिटी या माइग्रेशन के बीच चयन कर सकते हैं।
- पोर्टेबिलिटी पहले से मौजूद क्रेडिट को एक नए बीमाकर्ता को स्थानांतरित करने की अनुमति देती है, जबकि माइग्रेशन उसी बीमाकर्ता के भीतर रहता है।
- आपकी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में समय पर और लाभप्रद परिवर्तन करने के लिए IRDAI दिशानिर्देशों को समझना महत्वपूर्ण है।
