स्पष्ट होने के लिए, जब आप अपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी को पोर्ट करते हैं, तो पूर्व-मौजूदा रोगों (PEDs) की प्रतीक्षा अवधि या आपकी पुरानी नीति के तहत पहले से ही सेवा की गई विशिष्ट उपचार आगे बढ़ती है।
उदाहरण के लिए, यदि आपकी पेड वेटिंग अवधि तीन साल है और आपने अपने वर्तमान बीमाकर्ता के साथ दो साल पूरे कर लिए हैं, तो आपको केवल नए के साथ एक और वर्ष की सेवा करनी होगी। पांच साल की रोक की अवधि-जिसके बाद बीमाकर्ता गैर-प्रकटीकरण या PEDs के गलत बयानी के कारण दावों को अस्वीकार नहीं कर सकते हैं-यहां तक कि आगे बढ़ते हैं।
लेकिन जब नो-क्लेम बोनस (NCB) की बात आती है तो चीजें मुश्किल हो जाती हैं। यह बोनस, जो आपके कवरेज को दावा-मुक्त वर्षों के लिए एक इनाम के रूप में बढ़ाता है, को अलग तरह से व्यवहार किया जाता है। जब आप निरंतरता लाभ प्राप्त करते हैं, तो वे कैप किए जाते हैं।
प्रतीक्षा अवधि के लिए क्रेडिट केवल पिछली नीति से एनसीबी सहित कुल बीमित व्यक्ति पर लागू होता है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपकी पुरानी नीति में एक बेस सम बीमित (एसआई) था ₹7 लाख और एक NCB ₹3 लाख, कुल मिलाकर ₹10 लाख। यदि आप एक नई नीति के लिए पोर्ट करते हैं ₹15 लाख बेस एसआई, फिर निरंतरता लाभ (यानी, प्रतीक्षा अवधि क्रेडिट) केवल तक लागू होते हैं ₹10 लाख। अतिरिक्त ₹5 लाख नए बीमाकर्ता के नियमों के तहत एक ताजा प्रतीक्षा अवधि के अधीन होगा।
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आइए इसे दो परिदृश्यों के साथ बेहतर समझते हैं:
परिदृश्य एक:
श्री ए की पिछली नीति में एक आधार योग का बीमा किया गया था ₹10 लाख। उन्होंने NCB का एकत्र किया था ₹10 लाख, यह एक बना रहा है ₹20 लाख कवरेज। श्री ए ने अपनी नीति को पोर्ट करने का फैसला किया। उन्होंने सुना था कि पोर्टिंग करते समय नो-क्लेम बोनस आगे बढ़ जाता है।
उन्होंने चुना ₹नई नीति में 10 लाख राशि का बीमा भी अतिरिक्त सोच रहा है ₹10 लाख नो-क्लेम बोनस उपलब्ध होगा। उनके आश्चर्य के लिए, उनका कवरेज केवल तक सीमित था ₹पहले नीति वर्ष में 10 लाख। पूछताछ पर, उन्हें बताया गया था कि नई नीति में एनसीबी नवीनीकरण के बाद ही जुड़ जाएगा, लेकिन इसमें ताजा प्रतीक्षा अवधि होगी।
उन्होंने धोखा महसूस किया, लेकिन यह है कि एनसीबी पोर्टेबिलिटी में कैसे काम करता है। यह तब तक आगे नहीं बढ़ता है जब तक कि आप नई नीति में बीमित आधार राशि को आधार योग के लिए बीमाकृत और पुरानी नीति के नो-क्लेम बोनस तक नहीं बढ़ाते।
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परिदृश्य दो:
आइए पहले के परिदृश्य को फिर से देखें: श्री ए के पास एक बीमाकृत प्लस नो-क्लेम बोनस था ₹अपनी पिछली नीति में 10 लाख प्रत्येक, कुल मिलाकर ₹20 लाख। वह एक के लिए विरोध करता है ₹नई नीति में 20 लाख आधार राशि का बीमा किया गया। यहां तक कि जब बेस सम बीमित किया गया है, तब तक बढ़ी हुई राशि नो-क्लेम बोनस तक होती है, प्रतीक्षा अवधि के निरंतरता लाभ उस स्तर पर लागू होंगे।
यह वही है जो पोर्टेबिलिटी में नो-क्लेम बोनस कैरी-फॉरवर्ड है। हालांकि, अगर श्री ए ने चुना था ₹25 लाख बेस सम बीमित, निरंतरता लाभ केवल लागू होते ₹20 लाख (पुरानी नीति से आधार + नो-क्लेम बोनस)। शेष ₹5 लाख एक ताजा प्रतीक्षा अवधि को आकर्षित करेगा। इसी तरह, नई नीति में अर्जित कोई भी नया नो-क्लेम बोनस भी ताजा प्रतीक्षा अवधि के नियमों के अधीन होगा।
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टकसाल लेना
एक नीति को पोर्ट करते समय बीमाकृत सही आधार योग का चयन महत्वपूर्ण है। यदि आपने अपनी पिछली नीति में नो-क्लेम बोनस संचित किया है, तो अपनी पिछली बेस सम बीमित प्लस नो-क्लेम बोनस के बराबर नई नीति में बीमित आधार राशि का चयन करना लक्ष्य करें। अन्यथा, आप निरंतरता के पूर्ण लाभ पर हारने का जोखिम उठाते हैं – पहले स्थान पर पोर्टिंग के मूल्य को कम करना।
