दीर्घकालिक बचत साधन के रूप में डिज़ाइन किया गया, यह निवेशकों को अपने योगदान पर सुनिश्चित रिटर्न अर्जित करते हुए एक कोष बनाने की अनुमति देता है। भारत सरकार द्वारा समर्थित, पीपीएफ को अक्सर रूढ़िवादी या जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए एक सुरक्षित और विश्वसनीय माध्यम माना जाता है।
फिलहाल जमा दर 7.10 फीसदी सालाना है, जिसकी समीक्षा सरकार हर तिमाही करती है. 1 अप्रैल 2020 से ब्याज दर 6 वर्षों से अधिक समय से अपरिवर्तित बनी हुई है।
पीपीएफ कैसे काम करता है?
एक व्यक्ति न्यूनतम निवेश कर सकता है ₹500 और अधिकतम ₹उनके पीपीएफ खाते में हर साल 1.50 लाख रु. इस योजना में 15 साल की लॉक-इन अवधि है, लेकिन कोई व्यक्ति इसे 5 साल के ब्लॉक में जितनी बार चाहे बढ़ा सकता है। अगर आप लंबे समय तक निवेशित रहते हैं तो पीपीएफ सबसे ज्यादा रिटर्न देता है।
यह योजना वार्षिक चक्रवृद्धि के सिद्धांत का पालन करती है, जिसका अर्थ है कि निवेशक न केवल अपने मूल निवेश पर बल्कि समय के साथ जमा हुए ब्याज पर भी रिटर्न अर्जित कर सकते हैं। चक्रवृद्धि प्रभाव लंबे समय में समग्र कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाता है, जिससे यह सेवानिवृत्ति योजना और सुरक्षित धन सृजन के लिए एक उपयुक्त विकल्प बन जाता है।
एक निर्माण के लिए आपको कितना समय और पैसा निवेश करने की आवश्यकता है? ₹1 करोड़ का कोष?
एक निर्माण कर रहा है ₹पीपीएफ के माध्यम से 1 करोड़ का कोष प्राप्त किया जा सकता है, बशर्ते आप अनुशासित रहें और निवेश को वर्षों तक बढ़ने दें। यहां बताया गया है कि आपको इसके साथ कैसे आगे बढ़ना चाहिए।
यदि आप अधिकतम अनुमत राशि का निवेश करते हैं ₹हर साल 1.50 लाख और 7.1% की स्थिर ब्याज दर मानकर, आपका निवेश समय के साथ काफी बढ़ सकता है। 15 साल बाद आपका फंड आसपास पहुंच जाएगा ₹40.68 लाख, जिसमें आपका कुल निवेश शामिल है ₹22.5 लाख और बाकी योजना में अर्जित ब्याज से आएगा।
यदि आप खाते को अगले पांच वर्षों (कुल 20 वर्ष) के लिए बढ़ाते हैं, तो कॉर्पस लगभग बढ़ सकता है ₹66.58 लाख. अगले 5-वर्षीय विस्तार (कुल 25 वर्ष) तक जारी रखते हुए, आपका निवेश इसके आसपास पहुँच सकता है ₹1.03 करोड़.
संक्षेप में, 25 वर्षों (15 वर्ष प्लस दो 5-वर्ष विस्तार) तक निवेशित रहकर, आप अधिक का एक कोष बना सकते हैं ₹पीपीएफ में 1 करोड़ रु.
कर मुक्त निवेश
पीपीएफ भारत में निवेश विकल्पों में सबसे अनुकूल कर उपचारों में से एक है, क्योंकि यह ईईई (छूट-छूट-छूट) श्रेणी के अंतर्गत आता है। इसका मतलब यह है कि पीपीएफ खाते में किया गया योगदान आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र है। ₹एक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रु.
इसके अतिरिक्त, निवेश पर अर्जित ब्याज पूरी तरह से कर-मुक्त है, जो कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम करने की चाहत रखने वाले लंबी अवधि के बचतकर्ताओं के लिए एक आकर्षक विकल्प है। इसके अलावा, पीपीएफ खाते से निकाली गई परिपक्वता आय भी कर से पूरी तरह मुक्त है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि निवेशकों को बिना किसी कटौती के अपने संचित धन का पूरा लाभ मिले।
पीपीएफ निवेश के अन्य लाभ
एक निवेशक अपने पीपीएफ योगदान के विरुद्ध ऋण भी ले सकता है, जो पीपीएफ खाता खोलने के 1 वर्ष के बाद उपलब्ध होता है। क्लियरटैक्स के अनुसार, कोई व्यक्ति अधिकतम ऋण राशि उपलब्ध शेष राशि का 25% ले सकता है।
दूसरा ऋण लेने की भी अनुमति है, लेकिन केवल तभी जब पहला ऋण पूरी तरह चुका दिया गया हो। पीपीएफ पर ऋण के लिए, 36 महीने के भीतर चुकाए जाने पर 1% की ब्याज दर लागू होती है, और यदि नहीं चुकाया जाता है तो 6% की ब्याज दर लागू होती है। यह प्रावधान व्यक्तियों को जरूरत के समय उनके मूल निवेश को छुए बिना और उसे मिश्रित होने दिए बिना नकदी तक पहुंचने की अनुमति देता है।
लोग 15 साल के बाद परिपक्वता पर अपने पीपीएफ खाते से पूरी शेष राशि भी निकाल सकते हैं। हालाँकि, यह योजना परिपक्वता से पहले कुछ तरलता भी प्रदान करती है। 5 वर्षों के बाद आंशिक निकासी की अनुमति है, जिससे निवेशकों को शेष राशि का 50% तक निकालने की अनुमति मिलती है, जिसकी गणना चौथे वर्ष के अंत या निकासी से ठीक पहले के वर्ष के आधार पर की जाती है।
इसके अतिरिक्त, गंभीर बीमारी या उच्च शिक्षा जैसी विशिष्ट परिस्थितियों में पीपीएफ खाते को समय से पहले बंद करने की अनुमति है।
