हालाँकि, कई निवेशक यह जानकर आश्चर्यचकित हो सकते हैं कि उनका पैसा लॉक रहने की वास्तविक अवधि 15 वर्ष से थोड़ी अधिक हो सकती है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि उनका पीपीएफ खाता कब खोला गया है। यह ऐसे काम करता है।
आपकी वास्तविक लॉक-इन अवधि क्या निर्धारित करती है?
पीपीएफ खाते की 15 साल की अवधि की गणना आपके द्वारा अपना पहला निवेश करने की सटीक तारीख से नहीं की जाती है, बल्कि उस वित्तीय वर्ष के अंत से की जाती है जिसमें प्रारंभिक योगदान किया जाता है। इसका मतलब यह है कि यदि आप वित्तीय वर्ष के दौरान किसी भी समय, चाहे अप्रैल या मार्च में निवेश करते हैं, तो घड़ी की टिक-टिक साल के 31 मार्च से ही शुरू होती है।
उदाहरण के लिए, यदि कोई व्यक्ति पीपीएफ खाता खोलता है और अपनी पहली जमा राशि 16 अप्रैल 2026 (जो वित्तीय वर्ष 27 में आती है) को करता है, तो 15 साल के कार्यकाल की गणना 31 मार्च 2027 (वित्तीय वर्ष 2027 के अंत) से की जाती है।
परिणामस्वरूप, जो निवेशक वित्तीय वर्ष की शुरुआत में अपना खाता खोलते हैं, उन्हें प्रभावी रूप से लगभग 16 वर्षों की लॉक-इन अवधि का सामना करना पड़ सकता है, भले ही योजना की आधिकारिक तौर पर अवधि 15 वर्ष है।
पीपीएफ में धनराशि जमा करने का सबसे अच्छा समय क्या है?
फिलहाल जमा दर 7.10 फीसदी सालाना है, जिसकी समीक्षा सरकार हर तिमाही करती है. 1 अप्रैल 2020 से ब्याज दर अपरिवर्तित बनी हुई है। 15 साल की लॉक-इन अवधि के अलावा, निवेशकों के पास अपने कार्यकाल को पांच साल के ब्लॉक में जितनी बार चाहें बढ़ाने का विकल्प है।
पीपीएफ किस्तों में (एक वित्तीय वर्ष में 12 बार तक) या एकमुश्त राशि जमा करने की अनुमति देता है। जबकि आप मासिक निवेश कर सकते हैं, ब्याज की गणना प्रत्येक महीने की 5 तारीख और अंत के बीच सबसे कम शेष राशि पर की जाती है, इसलिए 5 तारीख से पहले जमा करना सबसे अच्छा है।
चूंकि पीपीएफ ईईई श्रेणी में आता है, इसलिए योजना में सभी योगदान आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं। ₹एक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रु. इसके अतिरिक्त, अर्जित ब्याज कर-मुक्त है। एक बार जब आप धनराशि निकाल लेते हैं, तो परिपक्वता आय पर भी कर छूट का लाभ मिलता है।
क्या आप परिपक्वता से पहले अपने पीपीएफ खाते से धनराशि निकाल सकते हैं?
यदि निवेशक विस्तार का विकल्प नहीं चुनते हैं, तो वे 15 साल के बाद परिपक्वता पर अपने पीपीएफ खाते से पूरी शेष राशि निकाल सकते हैं। हालाँकि, यह योजना परिपक्वता से पहले कुछ तरलता भी प्रदान करती है। इस प्रावधान के तहत, 5 वर्षों के बाद आंशिक निकासी की अनुमति दी जाती है, जिससे व्यक्तियों को शेष राशि का 50% तक निकालने की अनुमति मिलती है, जिसकी गणना चौथे वर्ष के अंत या निकासी से तुरंत पहले वाले वर्ष के आधार पर की जाती है।
इसके अतिरिक्त, गंभीर बीमारी या उच्च शिक्षा जैसी विशिष्ट परिस्थितियों में पीपीएफ खाते को समय से पहले बंद करने की भी अनुमति है। यदि आप अपने मूल निवेश को छूना नहीं चाहते हैं और अभी भी नकदी तक पहुंच की आवश्यकता है, तो आपके पीपीएफ योगदान के खिलाफ ऋण लेने का विकल्प है।
पीपीएफ खाता खोलने के एक साल बाद पीपीएफ फंड पर ऋण उपलब्ध होता है। क्लियरटैक्स के अनुसार, कोई व्यक्ति अधिकतम ऋण राशि उपलब्ध शेष राशि का 25% ले सकता है। दूसरा ऋण लेने की भी अनुमति है, लेकिन केवल तभी जब पहला ऋण पूरी तरह चुका दिया गया हो। पीपीएफ पर ऋण के लिए, 36 महीने के भीतर चुकाए जाने पर 1% की ब्याज दर लागू होती है, और उसके बाद 6% की ब्याज दर लागू होती है।
