यही कारण है कि संपत्ति नियोजन महत्वपूर्ण है, जिसमें यह व्यवस्थित करना शामिल है कि किसी व्यक्ति की संपत्ति को उसके जीवनकाल के दौरान कैसे प्रबंधित किया जाएगा और उसकी मृत्यु के बाद कैसे वितरित किया जाएगा। एक अच्छी तरह से तैयार की गई संपत्ति योजना यह सुनिश्चित करती है कि आपकी इच्छाओं का सम्मान किया जाए, कानूनी उत्तराधिकारियों के बीच विवादों के जोखिम को कम किया जाए और भावनात्मक रूप से कठिन समय के दौरान स्पष्टता प्रदान की जाए। यह आम तौर पर एक संपत्ति नियोजन वकील की सहायता से तैयार किया जाता है।
एक मजबूत संपत्ति योजना के लिए पाँच प्रमुख दस्तावेज़
एक व्यापक संपत्ति योजना में आम तौर पर कई दस्तावेज़ शामिल होते हैं जो मृत्यु या अत्यधिक बीमारी पर आपकी इच्छाओं और प्राथमिकताओं को बताते हैं। हालाँकि प्रत्येक घटक सभी के लिए आवश्यक नहीं है, आपकी वित्तीय स्थिति और आवश्यकताओं के आधार पर निम्नलिखित दस्तावेज़ शामिल किए जा सकते हैं:
- इच्छा: एक कानूनी दस्तावेज़ जो बताता है कि आपकी संपत्ति कैसे वितरित की जानी चाहिए और, यदि लागू हो, नाबालिग बच्चों के अभिभावकों के नाम बताता है। यह संपत्ति को विभाजित करने का सबसे आम तरीका है और इस पर विचार किया जाना चाहिए।
- ट्रस्ट: संपत्ति के प्रबंधन में मदद करता है, कुछ मामलों में संपत्ति कर को कम करता है, और प्रोबेट (मृत्यु के बाद संपत्ति को स्थानांतरित करने की कानूनी प्रक्रिया) से बचता है।
- स्वास्थ्य देखभाल निर्देश: यदि आप निर्णय लेने में असमर्थ हैं तो अपनी चिकित्सा उपचार प्राथमिकताओं को रिकॉर्ड करें।
- पॉवर ऑफ़ अटॉर्नी: यदि आप अक्षम हो जाते हैं तो किसी विश्वसनीय व्यक्ति को आपके वित्तीय या कानूनी मामलों को संभालने के लिए अधिकृत करता है।
- लाभार्थी पदनाम: यह सुनिश्चित करता है कि जीवन बीमा, सेवानिवृत्ति खाते और निवेश जैसी संपत्तियां प्रोबेट से गुजरे बिना सीधे नामित लाभार्थी को हस्तांतरित की जाती हैं।
एक नामांकित व्यक्ति संपत्ति का मालिक नहीं बनता है
जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, बीमा खरीदते हैं, या बैंक खाता खोलते हैं, तो नामांकित व्यक्ति चुनना पहली चीजों में से एक है जो आपसे करने के लिए कहा जाता है। हालाँकि, बहुत से लोग यह नहीं जानते होंगे कि बैंक खाते, बीमा पॉलिसी या निवेश पर नामांकित व्यक्ति होने से मूल मालिक की मृत्यु पर वह व्यक्ति स्वचालित रूप से संपत्ति का कानूनी मालिक नहीं बन जाता है।
ज्यादातर मामलों में, एक नामांकित व्यक्ति केवल एक संरक्षक के रूप में कार्य करता है जब तक कि सही कानूनी उत्तराधिकारियों को शेयर, संपत्ति या बीमा धन जैसी संपत्ति प्राप्त नहीं हो जाती। इसलिए, जीवन की प्रमुख घटनाओं जैसे विवाह, तलाक, या नामांकित व्यक्ति की मृत्यु के बाद नामांकन को अपडेट करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि वे आपकी इच्छा के अनुरूप हों।
एक वित्तीय उत्पाद के लिए नामांकित व्यक्ति को अपडेट करने से यह आपके अन्य के लिए स्वचालित रूप से अपडेट नहीं होता है। बैंक, म्यूचुअल फंड, डीमैट खाते, सावधि जमा, बीमा पॉलिसियां और अन्य निवेश आमतौर पर अलग-अलग नामांकन रिकॉर्ड रखते हैं।
इसका मतलब यह है कि आपको यह सुनिश्चित करने के लिए प्रत्येक की व्यक्तिगत रूप से समीक्षा और अद्यतन करने की आवश्यकता होगी कि आपके रिकॉर्ड सुसंगत हैं और आपके प्रियजनों को बाद में जब वे आपकी संपत्ति पर दावा करना चाहते हैं तो उन्हें टालने योग्य जटिलताओं का सामना न करना पड़े।
आपको अपनी संपत्ति का रिकॉर्ड क्यों रखना चाहिए?
एक और आम समस्या जिसका सामना कई परिवार के सदस्यों को अपने प्रियजन की मृत्यु के बाद करना पड़ता है, वह यह है कि उन्हें किसी व्यक्ति की संपत्ति की पूरी सीमा के बारे में कोई जानकारी नहीं होती है। शेयर, म्यूचुअल फंड निवेश, बैंक जमा और यहां तक कि डिजिटल संपत्ति भी मालिक की मृत्यु के बाद अनदेखे रह सकते हैं, जिससे कानूनी उत्तराधिकारियों के लिए सब कुछ एक जगह रखना और यह निर्धारित करना मुश्किल हो जाता है कि किसे क्या विरासत में मिला है।
सभी संपत्तियों और देनदारियों का एक व्यापक रिकॉर्ड एक ही स्थान पर रखने से ऐसे समय में उत्तराधिकारियों को अनावश्यक तनाव और भ्रम से बचाया जा सकता है। एक मजबूत संपत्ति योजना बनाने के लिए वित्तीय सलाहकारों, संपत्ति योजनाकारों और संपत्ति कानूनों में विशेषज्ञ वकीलों से परामर्श करने की भी सलाह दी जाती है।
इसके अतिरिक्त, लोगों को यह भी नहीं मानना चाहिए कि संपत्ति नियोजन केवल अमीर लोगों के लिए है। यह उन लोगों के लिए एक महत्वपूर्ण प्रक्रिया है जो यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि उनकी मृत्यु के बाद या उनके अक्षम होने की स्थिति में उनकी संपत्ति और स्वास्थ्य देखभाल प्राथमिकताओं को उनकी इच्छा के अनुसार संभाला जाए।
