आमतौर पर, विनियमित संस्थाएं (आरई) अपने नियमित ऋण संचालन के बदले गैर-वित्तीय संपत्तियों जैसे मकान, जमीन, मशीनरी आदि पर कब्जा नहीं करती हैं। हालाँकि, कुछ अपवाद भी हैं – जब परिसंपत्तियाँ गैर-निष्पादित हो जाती हैं, या जब उधारकर्ता ने भुगतान करना बंद कर दिया हो और ऋणदाताओं ने कानूनी उपायों का सहारा लिया हो।
ऐसे मामलों में, आरई पुनर्प्राप्ति रणनीति के हिस्से के रूप में संपार्श्विक सुरक्षा के रूप में सुसज्जित अचल संपत्ति पर कब्जा कर सकते हैं।
RBI ने क्या प्रस्तावित किया
आरबीआई के ड्राफ्ट के मुताबिक ‘निर्दिष्ट गैर-वित्तीय परिसंपत्तियों पर विवेकपूर्ण मानदंड दिशा-निर्देश,‘आरई को अधिकतम शुद्ध वसूली सुनिश्चित करने के लिए ऐसी परिसंपत्तियों का नियंत्रण और समय पर निपटान करना चाहिए। प्रक्रिया पारदर्शी और वित्तीय रूप से विवेकपूर्ण होनी चाहिए।
मसौदे में कहा गया है, “केवल गैर-निष्पादित के रूप में वर्गीकृत एक्सपोजर, जिसके संबंध में अन्य पुनर्प्राप्ति विकल्प तलाशे गए हैं और अव्यवहार्य होने का मूल्यांकन किया गया है, इन निर्देशों के अनुसार समाप्ति के लिए पात्र होंगे।” मसौदा दिशानिर्देश वर्तमान में जनता के विचार और सुझावों के लिए खुले हैं।
आरबीआई ने इन जब्त संपत्तियों को कैसे प्रबंधित किया जाना चाहिए, इसके लिए बुनियादी नियम भी बनाए, जिसमें ऋणदाता उन्हें कितने समय तक रख सकते हैं, और उन्हें वापस खरीदने पर प्रतिबंध लगाया गया है।
आरई द्वारा अर्जित अचल संपत्ति, उधारकर्ता द्वारा दिए गए ऋण की पूर्ण या आंशिक संतुष्टि के साथ, निर्दिष्ट गैर-वित्तीय संपत्ति या एसएनएफए कहलाती है।
उधारकर्ताओं के लिए इसका क्या मतलब है
प्रस्तावित ढांचे के तहत, आरई उधारकर्ता के खिलाफ अपने दावों को पूर्ण या आंशिक रूप से समाप्त करने के बदले में एसएनएफए प्राप्त कर सकते हैं।
सरल शब्दों में, इसका मतलब यह है: मान लीजिए कि किसी उधारकर्ता ने ऋण लिया है ₹एक बैंक से 1 करोड़ रुपये निकाले, और उसे वापस भुगतान करने में सक्षम नहीं था। अंतिम उपाय के रूप में, बैंक पुनर्प्राप्ति रणनीति के हिस्से के रूप में उधारकर्ता की गैर-वित्तीय संपत्ति, जैसे कि घर, पर कब्ज़ा कर सकता है। अब, अगर घर लायक है ₹1 करोड़, कर्ज पूरी तरह खत्म हो गया है। लेकिन अगर घर की कीमत कम है, तो ऋण आंशिक रूप से समाप्त हो जाता है और उधारकर्ता को अभी भी बैंक को अंतर देना होगा, जिसे फिर से एक पुनर्गठित ऋण के रूप में माना जाएगा और मौजूदा मानदंडों के अधीन होगा।
आरबीआई के मसौदा नियमों में सात साल की अधिकतम होल्डिंग अवधि का प्रस्ताव है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आरई एसएनएफए का समय पर निपटान कर सकें।
मसौदे में कहा गया है, “नैतिक खतरे को कम करने के लिए, आरई को एसएनएफए को उधारकर्ता या उधारकर्ता के किसी भी संबंधित पक्ष को वापस बेचने से प्रतिबंधित किया जाएगा।”
केंद्रीय बैंक ने 26 मई तक टिप्पणियां आमंत्रित करते हुए कहा कि ऐसी संपत्तियों के विवेकपूर्ण उपचार पर स्पष्टता प्रदान करने के लिए मसौदा मानदंड जारी किए गए हैं।
