सर्वेक्षण से पता चलता है कि कैसे व्यक्ति कम उम्र से ही एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने और बनाए रखने के लिए उत्सुक हैं। एक चुनौती जो युवाओं का सामना करती है, अपने क्रेडिट स्कोर का निर्माण करने के लिए क्रेडिट कार्ड और ऋण जैसे क्रेडिट उपकरणों तक पहुंच प्राप्त कर रही है।
यदि आप एक नए-से-क्रेडिट व्यक्ति हैं, तो आप अपने क्रेडिट उपकरणों पर विचार कर सकते हैं जैसे कि सुरक्षित क्रेडिट कार्ड, अब खरीदें (BNPL), आदि, अपने क्रेडिट स्कोर और प्रोफ़ाइल का निर्माण शुरू करने के लिए।
इस लेख में, हम यह पता लगाएंगे कि बाद में भुगतान अब क्या खरीदते हैं, यह कैसे काम करता है, यह कौन प्रदान करता है, आप इसे अपने क्रेडिट स्कोर और प्रोफ़ाइल बनाने के लिए कैसे उपयोग कर सकते हैं, और जब आप समय पर BNPL राशि को चुका नहीं जाते हैं तो क्या होता है।
BNPL क्या है, और यह कैसे काम करता है?
अब खरीदें भुगतान बाद में एक क्रेडिट इंस्ट्रूमेंट/उत्पाद है जो उपयोगकर्ता को क्रेडिट पर उत्पाद/सेवा खरीदने की अनुमति देता है। यह उपयोगकर्ता के लिए एक अल्पकालिक वित्तपोषण विकल्प है। व्यापारी को BNPL सुविधा की पेशकश करने वाली इकाई द्वारा भुगतान किया जाता है। उपयोगकर्ता बाद में BNPL सुविधा की पेशकश करने वाली इकाई का भुगतान करता है।
उदाहरण के लिए, अमेज़ॅन बाद में अमेज़ॅन पे के माध्यम से बीएनपीएल सुविधा प्रदान करता है। एक अमेज़ॅन ग्राहक एक उत्पाद चुनने और इसे अपनी गाड़ी में जोड़ने की सामान्य खरीदारी प्रक्रिया से गुजर सकता है। भुगतान पृष्ठ पर, एक पंजीकृत ग्राहक भुगतान के लिए अमेज़ॅन पे बाद के विकल्प का चयन कर सकता है और खरीद लेनदेन को पूरा कर सकता है।
BNPL सुविधा एक बैंक/NBFC उधार भागीदार के साथ टाई-अप में प्रदान की जाती है
बीएनपीएल सुविधा आमतौर पर ई-कॉमर्स मार्केटप्लेस, फिनटेक, बैंकों आदि द्वारा दी जाती है, वे बैंकों और एनबीएफसी के साथ टाई-अप के माध्यम से बीएनपीएल सुविधा प्रदान करते हैं। यह बैंक/एनबीएफसी है जो क्रेडिट सुविधा प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, अमेज़ॅन पे में बाद में IDFC फर्स्ट बैंक और एक्सियो (एनबीएफसी) के साथ एक टाई-अप है। इस मामले में, IDFC फर्स्ट बैंक/एक्सियो ग्राहक की खरीद लेनदेन के लिए अमेज़ॅन मर्चेंट को भुगतान करता है। अमेज़ॅन ग्राहक बाद में IDFC फर्स्ट बैंक/एक्सियो को चुकाता है।
चुकौती विकल्प
BNPL सुविधा प्रदान करने वाली कंपनियां ग्राहकों को विभिन्न चुकौती विकल्प प्रदान करती हैं। उदाहरण के लिए, अमेज़ॅन पे बाद में ग्राहक को दो चुकौती विकल्प प्रदान करता है (जहां ऋणदाता एक्सियो है)। एक ग्राहक या तो अगले महीने पूरी राशि चुका सकता है (अब खरीदें, अगले महीने भुगतान करें) या 3 से 12 महीने के लिए ईएमआई योजना चुनें (अब खरीदें, ईएमआई में भुगतान करें)। अमेज़ॅन पे बाद में 3, 6, 9 और 12 महीने की ईएमआई योजनाओं की पेशकश करता है। अगले महीने पूरी बकाया राशि का भुगतान करने पर ग्राहक के लिए कोई ब्याज लागत नहीं है। हालांकि, ईएमआई योजनाओं के लिए ब्याज लागत हो सकती है।
भुगतान पृष्ठ पर, अमेज़ॅन पे बाद के विकल्प का चयन करने पर, ग्राहक को दो चुकौती विकल्पों में से चुनना होगा। यदि ग्राहक ईएमआई विकल्प चुनता है, तो उन्हें ईएमआई कार्यकाल का चयन करना होगा।
कुछ कंपनियों में 15-दिवसीय पुनर्भुगतान चक्र होता है, जिसमें ग्राहक महीने में दो बार भुगतान करता है। उदाहरण के लिए, Lazypay दो चुकौती विकल्प प्रदान करता है। एक ग्राहक हर 15 दिनों में भुगतान कर सकता है या ईएमआई योजना (3, 6, 9, 12 महीने ईएमआई योजना) का चयन कर सकता है।
क्रेडिट सीमा सेट-अप के लिए एक बार का पंजीकरण
BNPL सुविधा को क्रेडिट कार्ड के विकल्प के रूप में माना जा सकता है। एक ग्राहक को क्रेडिट सीमा सेट-अप के लिए एक बार का पंजीकरण करना होगा। पंजीकरण प्रक्रिया के दौरान, कंपनी मोबाइल नंबर, KYC (फोटोग्राफ, पैन कार्ड नंबर, और एड्रेस प्रूफ), आयु पात्रता मानदंड, बैंक खाता विवरण आदि जैसे विवरण एकत्र करेगी।
ग्राहक एकल या कई खरीदारी करने के लिए इस क्रेडिट सीमा का उपयोग कर सकता है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि एक ग्राहक के पास रु। 10,000 अमेज़ॅन बाद की सीमा पे। ग्राहक रुपये तक की खरीद कर सकता है। एक मासिक बिलिंग चक्र में एकल या कई लेनदेन में 10,000।
BNPL कंपनी नियमित रूप से आपके पुनर्भुगतान प्रदर्शन की समीक्षा करती है। जब आप हर महीने समय पर भुगतान करते हैं, तो BNPL कंपनी आपको अपनी क्रेडिट सीमा में वृद्धि के साथ पुरस्कृत कर सकती है। उच्च क्रेडिट सीमा के साथ, आप बड़ी खरीदारी कर सकते हैं।
BNPL कौन प्रदान करता है?
विभिन्न ई-कॉमर्स मार्केटप्लेस, फिनटेक, एनबीएफसी, आदि, भारत में बीएनपीएल सुविधा प्रदान करते हैं। इनमें से कुछ में निम्नलिखित शामिल हैं।
- अमेज़ॅन बाद में पे
- फ्लिपकार्ट बाद में भुगतान करें
- बाद में टाटा पे
- पेटीम पोस्टपेड
- एक्सियो
- ज़ेस्टमनी
- लाजिपे
- सरल, आदि।
नए-से-क्रेडिट ग्राहक अपने क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए BNPL का उपयोग कैसे कर सकते हैं?
जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, ई-कॉमर्स मार्केटप्लेस, फिनटेक, आदि, बैंकों/एनबीएफसी के साथ साझेदारी में बीएनपीएल सुविधा प्रदान करते हैं। बैंक/एनबीएफसी क्रेडिट सूचना कंपनियों (CICS) को अपने BNPL ग्राहकों के पुनर्भुगतान डेटा की रिपोर्ट करता है।
इसलिए, यदि आप एक नए-से-क्रेडिट ग्राहक हैं, तो BNPL सुविधा आपके क्रेडिट स्कोर और प्रोफ़ाइल का निर्माण शुरू करने का एक शानदार तरीका है। BNPL और उनके नियमित पुनर्भुगतान के माध्यम से छोटी मासिक खरीद के साथ, आप समय की अवधि में एक सभ्य क्रेडिट स्कोर का निर्माण करेंगे।
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट BNPL कंपनी के लेंडिंग पार्टनर के नाम को प्रतिबिंबित करेगी। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप अमेज़ॅन पे का उपयोग बाद में बीएनपीएल सुविधा का उपयोग कर रहे हैं, जहां उधार देने वाला भागीदार आईडीएफसी फर्स्ट बैंक है। इस मामले में, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट आईडीएफसी फर्स्ट बैंक के नाम को ऋणदाता के रूप में दर्शाती है।
यदि ग्राहक समय पर BNPL राशि का भुगतान नहीं करता है तो क्या होता है?
पहले के खंड में, हमने समझा कि आपके क्रेडिट स्कोर और प्रोफ़ाइल बनाने के लिए BNPL का उपयोग कैसे करें। हालाँकि, यदि आप समय पर BNPL बकाया भुगतान नहीं करते हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को बर्बाद कर देगा। BNPL कंपनी CICS को किसी भी चुकौती में देरी की रिपोर्ट करेगी।
किसी भी पुनर्भुगतान में देरी से क्रेडिट स्कोर में महत्वपूर्ण गिरावट आएगी। इसके अलावा, ऋण चूक क्रेडिट रिपोर्ट में वर्षों तक रहेगी जब तक कि उधारकर्ता उन्हें साफ नहीं करता है। ऋण चूक से उधारकर्ता के लिए भविष्य में नए ऋण या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना मुश्किल हो जाएगा।
क्या आपको क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए BNPL का उपयोग करना चाहिए?
यदि आप एक नए-से-क्रेडिट ग्राहक हैं, तो आप अपनी क्रेडिट यात्रा को एक छोटी BNPL क्रेडिट सीमा के साथ शुरू कर सकते हैं। आप BNPL भुगतान विकल्प का उपयोग करके मासिक किराने का सामान और अन्य नियमित उत्पाद खरीद सकते हैं। आमतौर पर, 6 से 9 महीने की अवधि में, आप एक सभ्य क्रेडिट स्कोर और प्रोफ़ाइल विकसित करेंगे।
इस प्रकार, BNPL एक अच्छा क्रेडिट स्कोर और प्रोफ़ाइल बनाने के लिए आपका कदम पत्थर हो सकता है। एक बार जब आप एक सभ्य क्रेडिट स्कोर बनाते हैं, तो आप बैंकों को सीधे ऋण, क्रेडिट कार्ड आदि के लिए संपर्क कर सकते हैं। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि बैंक ऋण/क्रेडिट कार्ड आवेदन को संसाधित करते समय क्रेडिट स्कोर के साथ अन्य पात्रता मानदंडों पर विचार करेगा।
गोपाल गिदवानी 15+ वर्षों के अनुभव के साथ एक फ्रीलांस व्यक्तिगत वित्त सामग्री लेखक हैं। उस पर पहुंचा जा सकता है Linkedin।
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अस्वीकरण: मिंट में क्रेडिट प्रदान करने के लिए फिनटेक के साथ एक टाई-अप है; यदि आप आवेदन करते हैं तो आपको अपनी जानकारी साझा करनी होगी। ये टाई-अप हमारी संपादकीय सामग्री को प्रभावित नहीं करते हैं। यह लेख केवल ऋण, क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट स्कोर जैसी क्रेडिट जरूरतों के बारे में जागरूकता को शिक्षित करने और फैलाने का इरादा रखता है। मिंट क्रेडिट लेने को बढ़ावा नहीं देता है या प्रोत्साहित नहीं करता है, क्योंकि यह जोखिमों के एक सेट के साथ आता है, जैसे कि उच्च ब्याज दर, छिपे हुए शुल्क आदि। हम निवेशकों को किसी भी क्रेडिट को लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों के साथ चर्चा करने की सलाह देते हैं।
