आमतौर पर, निवेशक आईटी अधिनियम की धारा 80सी के तहत आयकर कटौती का दावा करने के लिए इन योजनाओं का विकल्प चुनते हैं। इस कटौती की पात्रता के बिना, निवेशक आश्चर्य करते हैं कि क्या इन योजनाओं या अन्य योजनाओं का चयन करना चाहिए जिनमें एफडी (सावधि जमा) जैसी कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती है।
आइए समझें कि ये योजनाएं नियमित बचत योजनाओं से कैसे अलग हैं।
एफडी बनाम डाकघर योजनाएं: एक तुलना
मैं। ब्याज दर: अधिकांश छोटी बचत योजनाएं एफडी की तुलना में अधिक ब्याज देती हैं। जबकि अधिकांश एफडी जमा पर प्रति वर्ष लगभग 6-6.5 प्रतिशत ब्याज देते हैं, छोटी बचत योजनाएं प्रति वर्ष 7% से अधिक देती हैं।
उदाहरण के लिए, डाकघर मासिक आय योजना 7.4%, वरिष्ठ नागरिक बचत योजना 8.2%, किसान विकास पत्र 7.5%, पीपीएफ 7.1% और सुकन्या समृद्धि खाता 8.2% प्रदान करती है। इस पढ़ें लाइवमिंट एसलघु बचत योजनाओं द्वारा दी जाने वाली सभी नवीनतम दरों के लिए लेख।
द्वितीय. अर्जित आय पर कर: छोटी बचत योजनाओं की एक और प्रमुख विशेषता यह है कि इन योजनाओं पर अर्जित आय अभी भी नई कर व्यवस्था के तहत भी कर योग्य नहीं है। मान लीजिए कि कोई बैंक एफडी योजना पर 7 प्रतिशत देता है।
10% कर दायरे में आने वाले करदाता को अपनी आय पर 10% कर देना होगा, इस प्रकार उसके पास केवल 6.3% बचेगा। दूसरी ओर, छोटी बचत योजनाओं पर मिलने वाला ब्याज नई कर व्यवस्था में भी कर मुक्त है।
तृतीय. निवेश अनुशासन: एक और महत्वपूर्ण अंतर यह है कि छोटी बचत योजनाएं एक निवेश अनुशासन विकसित करती हैं। ऐसा लंबी लॉक-इन अवधि के कारण होता है.
जब आप पीपीएफ जैसी योजना में निवेश करते हैं जिसमें 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है तो आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत की ओर एक कदम उठा रहे हैं। इसी तरह, जब आप सुकन्या समृद्धि योजना में निवेश करते हैं, तो आप अपनी बचत का एक हिस्सा अपने बच्चे के भविष्य के लिए आवंटित करते हैं।
चार्टर्ड अकाउंटेंट और दिल्ली स्थित धन सलाहकार दीपक अग्रवाल कहते हैं, “दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आपके पोर्टफोलियो का एक हिस्सा (लगभग 30%) निश्चित आय उपकरणों में निवेश करना उचित है। जब आपके वित्तीय लक्ष्य लंबे समय के बाद, जैसे 15 साल बाद आते हैं, तो एफडी, सोना और डेट फंड के साथ छोटी बचत योजनाओं में निवेश करने की सलाह दी जाती है।”
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