जैसा कि देश की सबसे बड़ी आईटी सर्विसेज फर्म कंपनी के इतिहास में अपना सबसे बड़ा ले-ऑफ लेती है, जो “भविष्य के लिए तैयार” कौशल और आक्रामक एआई गोद लेने के लिए एक बदलाव से प्रेरित है-नौकरी हानि बीमा, एक बार एक आला उत्पाद, अचानक तेज फोकस में वापस आ गया है।
जॉब लॉस इंश्योरेंस क्या है?
नौकरी हानि बीमा व्यक्तियों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है जो उन्हें अनैच्छिक बेरोजगारी की अवधि के दौरान आवश्यक खर्चों को पूरा करने में मदद करता है, वैकल्पिक रोजगार सुरक्षित होने तक एक महत्वपूर्ण पुल के रूप में कार्य करता है।
यह वित्तीय दायित्वों को कवर करने में मदद करता है जैसे कि ऋण चुकौती, किराया, उपयोगिता बिल, और यहां तक कि चिकित्सा खर्च भी जिन्हें दीर्घकालिक बचत को खींचने के बिना प्रबंधित किया जा सकता है।
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यह उन लोगों के लिए एक व्यावहारिक विकल्प है जो अपनी नौकरी खोने की संभावना के बारे में चिंतित हैं जैसे कि आईटी, स्टार्टअप्स और विनिर्माण जैसे कि लगातार पुनर्गठन और छंटनी से गुजर रहे हैं, जो अब दुर्लभ नहीं हैं या आर्थिक मंदी तक सीमित हैं, गुरुदीप सिंह बत्रा, कार्यकारी उपाध्यक्ष ने कहा कि बजाज एलियांज जनरल इंश्योरेंस।
यह कैसे काम करता है – भुगतान, प्रीमियम
नौकरी हानि बीमा पॉलिसियों के तहत भुगतान संरचना आमतौर पर तय की जाती है और पहले से परिभाषित की जाती है। कुछ नीतियां समय की एक निर्धारित अवधि के लिए एक मासिक भुगतान प्रदान करती हैं, जबकि अन्य एकमुश्त भुगतान प्रदान करते हैं।
अधिकांश नीतियां एक ग्रेडेड बेनिफिट मॉडल पर काम करती हैं, जहां बीमित व्यक्ति बेरोजगारी के दौरान एक विशिष्ट अवधि के लिए पूर्व-कथित मासिक राशि प्राप्त करता है। हालांकि, बीमित व्यक्ति के न्यूनतम संख्या के लिए बेरोजगार रहने के बाद ही भुगतान शुरू होता है।
बीमित व्यक्ति आमतौर पर अपनी आय का 70 प्रतिशत तक प्राप्त होता है; हालांकि, यह बीमाकर्ता से बीमाकर्ता तक भिन्न हो सकता है।
एक उदाहरण का हवाला देते हुए, बत्रा ने कहा, “बीमित व्यक्ति प्राप्त कर सकते हैं ₹लगातार बेरोजगारी के दिनों की संख्या और लागू होने की अवधि के आधार पर, तीन महीने तक प्रति माह 10,000 प्रति माह, “यह कहते हुए कि” कुछ वेरिएंट समय के साथ बढ़ते लाभ प्रदान करते हैं, जैसे कि ₹पहले महीने के लिए 5,000, ₹दूसरे के लिए 10,000, और ₹तीसरे महीने के लिए 15,000, नौकरी खोज प्रयासों को प्रोत्साहित करते हुए। ”
जॉब लॉस इंश्योरेंस एक प्रीमियम के साथ आता है, जो ज्यादातर कारकों पर आधारित होता है जैसे कि व्यक्ति के वेतन का बीमा किया जाता है, पॉलिसी की अवधि, रोजगार जोखिम प्रोफ़ाइल, और क्या इसे व्यक्तिगत या समूह कवर के रूप में खरीदा जाता है।
बत्रा ने कहा, “नियोक्ताओं या बैंकों के माध्यम से पेश की जाने वाली समूह नीतियों में अक्सर प्रीमियम दरें कम होती हैं। प्रीमियम भी पॉलिसीधारक के उद्योग या नौकरी की भूमिका के आधार पर भिन्न हो सकते हैं, उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों के साथ संभावित रूप से उच्च प्रीमियम को आकर्षित करने के लिए,” बत्रा ने कहा।
नौकरी हानि बीमा प्राप्त करने के लिए कौन पात्र है?
यह बीमा केवल औपचारिक क्षेत्र के वेतनभोगी कर्मचारियों पर लागू होता है। कर्मचारी एक बहुराष्ट्रीय निगम या स्टार्टअप के साथ काम कर सकते हैं, लेकिन जब तक उनकी कंपनी औपचारिक क्षेत्र के अंतर्गत आती है, तब तक उनका बीमा किया जाता है, सजा प्रवीण चौधरी, निदेशक और प्रमुख ने कहा कि व्यवसाय के लिए PolicyBazaar।
नौकरी हानि बीमा आमतौर पर वाणिज्यिक और चिकित्सा दोनों कारणों से उत्पन्न अनैच्छिक बेरोजगारी को शामिल करता है।
“एक व्यक्ति को केवल तभी कवर किया जाता है जब उन्हें संगठनात्मक पुनर्गठन के कारण समाप्त कर दिया जाता है जैसे कि डाउनसाइज़िंग, लागत में कटौती के उपाय या सरकार या नियामक आदेशों के बाद स्थापना के बंद होने के कारण। वर्तमान मामलों को देखते हुए, यहां तक कि कंपनी में एआई एकीकरण को भी बीमा के तहत नौकरी में कमी से कवर किया जा सकता है,” चाउडरी ने कहा।
निम्नलिखित मामले हैं जब नौकरी बीमा कोई कवरेज प्रदान नहीं करता है:
- स्व-नियोजित या बेरोजगार व्यक्ति
- परिवीक्षा अवधि के दौरान बेरोजगारी
- प्रारंभिक सेवानिवृत्ति या स्वैच्छिक इस्तीफे के मामले में बेरोजगारी
- पहले से मौजूद बीमारी के मामले में नौकरी का नुकसान
- नौकरी के नुकसान जैसे कि निलंबन, छंटनी, अंडरपरफॉर्मिंग या धोखाधड़ी के लिए समाप्ति
परिदृश्य जब आपका दावा अस्वीकार कर सकता है
नौकरी हानि बीमा अभी भी भारतीय बीमा परिदृश्य में एक विकसित उत्पाद है। इसलिए अस्वीकृति के परिदृश्य बीमाकर्ता से बीमाकर्ता से भी भिन्न हो सकते हैं, उनके नियमों और शर्तों के आधार पर, बत्रा निर्दिष्ट किया गया।
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सामान्य परिदृश्यों में स्वैच्छिक इस्तीफा, सेवानिवृत्ति, परिवीक्षा के दौरान नौकरी में कमी, या अनुशासनात्मक कार्रवाई या कदाचार के कारण समाप्ति शामिल हैं। इन के अलावा, दावे भी देय नहीं हैं यदि रोजगार संविदात्मक, मौसमी, अस्थायी था, या यदि बीमाधारक नियोक्ता के प्रत्यक्ष पेरोल पर नहीं था।
पहले से मौजूद बीमारी या एक सार्वजनिक स्वास्थ्य आपातकाल से उत्पन्न बेरोजगारी, एक महामारी की तरह, आमतौर पर तब तक बाहर रखा जाता है जब तक कि विशेष रूप से कवर करने के लिए सहमत नहीं किया जाता है।
क्या यह बीमा इसके लायक है?
हालांकि यह नीति एक सुरक्षा जाल की पेशकश करने के लिए दिखाई दे सकती है, एक पकड़ है। कई बहुराष्ट्रीय कंपनियां तीन महीने तक के विच्छेद वेतन की पेशकश करती हैं, जिसके बाद कर्मचारियों को इस्तीफा देने की उम्मीद की जाती है, जो तकनीकी रूप से एक ‘स्वैच्छिक इस्तीफा’ है।
“नियोक्ता एक कर्मचारी को बर्खास्त होने के कलंक से बचने में मदद करने के लिए यह विकल्प प्रदान करता है। कोई भी नहीं चाहता है कि उनके रिज्यूमे पर यह टिप्पणी करें, इसलिए कंपनियां इस प्रावधान की पेशकश करती हैं,” चौधरी ने कहा।
हालांकि, चूंकि यह कागज पर एक स्वैच्छिक इस्तीफा है, इसलिए यह उन्हें नौकरी हानि बीमा का दावा करने से अयोग्य घोषित करता है जब तक कि वे साबित नहीं कर सकते कि उन्हें बंद कर दिया गया था।
ऐसे समय के दौरान, किसी व्यक्ति के लिए अपनी आजीविका को बनाए रखने के लिए अन्य विकल्प होना महत्वपूर्ण है जब तक कि वे एक नई नौकरी नहीं करते। यहाँ कुछ विकल्प हैं:
- एक आपातकालीन निधि बनाएँ: एक निर्दिष्ट फंड सेट करें और अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए तैयार होने के लिए अपने मासिक खर्चों के कम से कम 6 महीने के मूल्य को बचाएं।
- अपने ऋणों में बीमा जोड़ने पर विचार करें: इस मामले में, यदि कोई व्यक्ति अपनी नौकरी खो देता है, तो बीमाकर्ता द्वारा ऋणों का ध्यान रखा जाता है। यह बीमाधारक को अपनी संपत्ति खोए बिना ईएमआई के बोझ को कम करने में मदद करता है।
