टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी क्या है?
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी जीवन बीमा का सबसे सरल और सबसे किफायती रूप है जो पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु होने पर आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। नियमित प्रीमियम भुगतान के बदले में, बीमाकर्ता आपकी मृत्यु की स्थिति में आपके नामांकित व्यक्ति को पूर्व-निर्धारित बीमा राशि का भुगतान करता है।
हालाँकि, पारंपरिक जीवन बीमा योजनाओं के विपरीत, यदि आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं तो टर्म इंश्योरेंस परिपक्वता लाभ प्रदान नहीं करता है।
आपको अपना टर्म इंश्योरेंस कितने समय तक रखना चाहिए?
सेबी-पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) और सहजमनी के संस्थापक अभिषेक कुमार बताते हैं, “हम लोगों को उस अवधि के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदने की सलाह देते हैं, जिसके दौरान उनके परिवार के सदस्य वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने या ऋण का भुगतान करने के लिए उनकी आय पर निर्भर रहेंगे। एक बार जब उनके पास पर्याप्त संपत्ति हो जाती है कि वे सेवानिवृत्ति सहित अपने सभी लक्ष्यों को पूरा करने के साथ-साथ अपने सभी ऋण भी चुका सकते हैं तो कवरेज ने अपना काम कर दिया है और अब इसकी आवश्यकता नहीं है।”
टर्म इंश्योरेंस की जरूरत किसे नहीं होती?
हालांकि, उन लोगों के लिए जिनके पास देनदारियां या अन्य अभी तक पूरी होने वाली जिम्मेदारियां नहीं हैं, उनके लिए 60 या 70 के दशक तक की अवधि के लिए एक टर्म इंश्योरेंस कवर की आवश्यकता नहीं है, हालांकि जीवन बीमा कंपनियां दीर्घकालिक टर्म पॉलिसियों की पेशकश करती हैं।
उदाहरण के लिए, एक 68 वर्षीय सेवानिवृत्त व्यक्ति जिसके पास कोई बकाया ऋण नहीं है, एक पूर्ण भुगतान वाला घर है, पर्याप्त सेवानिवृत्ति बचत है, या एक 55 वर्षीय व्यक्ति जिसके पास कोई आश्रित नहीं है और भविष्य के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त बचत है, उसे टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता नहीं है।
इसकी गणना कैसे करें और किन कारकों पर विचार करें?
कुमार सलाह देते हैं, “किसी को सबसे पहले उस उम्र को निर्धारित करने से शुरुआत करनी चाहिए जब तक उनकी सबसे लंबी वित्तीय जिम्मेदारी समाप्त हो जाएगी और फिर उस उम्र तक टर्म प्लान खरीदना चाहिए। मुख्य कारकों में उनके शेष कार्य वर्ष, उनके बच्चों के वित्तीय रूप से स्वतंत्र होने तक के वर्षों की संख्या, ऋण पर शेष कार्यकाल के साथ-साथ उनके पति या पत्नी की दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा को भी शामिल करना शामिल है।”
यहां आप इसकी गणना कैसे कर सकते हैं:
अपने परिवार के जीवन-यापन के खर्च का अनुमान लगाएं: अपने आश्रितों के वर्तमान मासिक घरेलू खर्चों की गणना करें और राशि को 150 से गुणा करें। यह वर्षों से मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, परिवार की भविष्य की रहने की लागत का हिसाब लगाता है।
सभी बकाया देनदारियाँ जोड़ें: गृह ऋण, व्यक्तिगत ऋण, वाहन ऋण आदि पर आपकी बकाया कुल राशि शामिल करें।
अपनी मौजूदा वित्तीय परिसंपत्तियाँ घटाएँ: आपके पास उपलब्ध निवेश और बचत को घटा दें – जैसे कि सावधि जमा (एफडी), म्यूचुअल फंड, स्टॉक और अन्य तरल संपत्ति।
प्रमुख भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों में कारक: आने वाले वर्षों में प्रमुख लक्ष्यों, जैसे कि आपके बच्चों की उच्च शिक्षा, विवाह आदि को पूरा करने के लिए आवश्यक राशि जोड़ें।
अपने जीवनसाथी की सेवानिवृत्ति के लिए प्रावधान करें: उस सेवानिवृत्ति निधि को शामिल करें जिसे आप छोड़ना चाहते हैं ताकि आपका जीवनसाथी वित्तीय रूप से सुरक्षित रहे।
