लोगों द्वारा क्रेडिट कार्ड बंद करने के कारण
ऐसे कई कारण हैं जिनकी वजह से लोग अपना क्रेडिट कार्ड बंद करने का निर्णय लेते हैं, जिनमें से कुछ इस प्रकार हैं।
- आपने नया लिया है क्रेडिट कार्ड बेहतर सुविधाओं और लाभों के साथ, जिसके कारण अब आप अपने मौजूदा क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं कर रहे हैं।
- बैंक ने महत्वपूर्ण परिवर्तन किए हैं या क्रेडिट कार्ड की विशेषताओं और लाभों का अवमूल्यन किया है, जिससे यह पहले की तुलना में कम उपयोगी हो गया है या बाजार में अन्य कार्डों की तुलना में कम हो गया है।
- बैंक ने मूल्य प्रस्ताव को कम करते हुए क्रेडिट कार्ड पर शुल्क बढ़ा दिया है।
क्रेडिट कार्ड बंद होने का क्रेडिट स्कोर पर असर
क्रेडिट कार्ड बंद करने से आपके क्रेडिट स्कोर में मामूली गिरावट आ सकती है। इसके कारणों में निम्नलिखित शामिल हैं.
- क्रेडिट मिश्रण में परिवर्तन: क्रेडिट मिक्स किसी व्यक्ति की गणना में उपयोग किए जाने वाले मापदंडों में से एक है विश्वस्तता की परख। एक स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण सुरक्षित ऋण (गृह ऋण, वाहन ऋण, आदि) और असुरक्षित ऋण (व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड, आदि) के बीच संतुलन बनाता है।
एक स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने में सकारात्मक योगदान देता है। जब आप क्रेडिट कार्ड बंद करते हैं, तो यह आपके क्रेडिट मिश्रण पर प्रभाव डाल सकता है। आइए इसे एक उदाहरण की मदद से समझते हैं. मान लीजिए आपके पास होम लोन और क्रेडिट कार्ड है। तो, आपके पास एक सुरक्षित और एक असुरक्षित क्रेडिट उत्पाद का मिश्रण है।
जब आप क्रेडिट कार्ड बंद करते हैं, तो आपका क्रेडिट मिश्रण बदल जाता है। तो, अब आपके पास केवल एक सुरक्षित क्रेडिट उत्पाद है और कोई असुरक्षित क्रेडिट उत्पाद नहीं है। सुरक्षित क्रेडिट उत्पादों के पक्ष में क्रेडिट मिश्रण में यह बदलाव क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव डालेगा।
सिफारिश: क्रेडिट कार्ड बंद करते समय, सुनिश्चित करें कि आपके क्रेडिट मिश्रण पर कोई या न्यूनतम प्रभाव न पड़े। यह सुनिश्चित करेगा कि आपके क्रेडिट स्कोर में मामूली गिरावट अस्थायी है।
2. क्रेडिट एजिंग में कमी: किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर की गणना करते समय क्रेडिट एजिंग उन कारकों में से एक है जिन पर विचार किया जाता है। किसी क्रेडिट उत्पाद की आयु जितनी अधिक होगी, वह किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने में उतना ही बेहतर योगदान देगा।
आप कई वर्षों से रखे गए क्रेडिट कार्ड को बंद करने का निर्णय लेते हैं। मान लीजिए की उम्र क्रेडिट कार्ड बंद होना आपके क्रेडिट पोर्टफोलियो (सभी मौजूदा ऋण और क्रेडिट कार्ड सहित) में सबसे अधिक है। उस स्थिति में, यह समग्र पोर्टफोलियो क्रेडिट उम्र बढ़ने को कम कर देगा। इस प्रकार, सबसे पुराने क्रेडिट कार्ड के बंद होने से क्रेडिट आयु में कमी से क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ेगा।
सिफारिश: यदि आपके पास कोई पुराना क्रेडिट कार्ड है जो आजीवन मुफ़्त है, तो उसे बंद करने के बजाय अपने पास रखने पर विचार करें। यदि कार्ड पर वार्षिक शुल्क है, तो बैंक से जांच करें कि क्या वे इसे आजीवन-मुक्त कार्ड में बदल सकते हैं। एक बार जब कार्ड आजीवन मुफ़्त हो जाए, तो इसे सक्रिय रखने के लिए हर कुछ महीनों में एक छोटे लेनदेन के लिए इसका उपयोग करें। इस तरह, आप जितने अधिक समय तक क्रेडिट कार्ड रखेंगे, क्रेडिट की आयु उतनी ही अधिक होगी और यह आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में उतना ही बेहतर योगदान देगा।
3. ऋण उपयोग अनुपात में वृद्धि: क्रेडिट उपयोग अनुपात उपलब्ध कुल क्रेडिट सीमा से उपयोग किए गए क्रेडिट के प्रतिशत को मापता है। मान लीजिए आपके पास दो क्रेडिट कार्ड हैं जिनकी कुल क्रेडिट सीमा रु. 5,00,000 (एक कार्ड की क्रेडिट सीमा 2 लाख रुपये और दूसरे कार्ड की क्रेडिट सीमा 3 लाख रुपये है)। आप रुपये खर्च करें. 1 लाख, हर महीने दो कार्डों में फैला हुआ। आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात 20% है।
30% या उससे कम का क्रेडिट उपयोग अनुपात आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में सकारात्मक योगदान देता है। अब, मान लीजिए कि आप रुपये की क्रेडिट सीमा वाला क्रेडिट कार्ड बंद करते हैं। 2 लाख. आप अपने पूरे मासिक खर्च को रु. क्रेडिट कार्ड पर 1 लाख रुपये की क्रेडिट सीमा के साथ। 3 लाख.
एक क्रेडिट कार्ड बंद करने के बाद, आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात पहले के 20% से बढ़कर 33.33% हो गया है। क्रेडिट उपयोग अनुपात में 30% से अधिक की वृद्धि आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव डालेगी।
सिफारिश: क्रेडिट कार्ड बंद करने से पहले, अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात पर कार्ड बंद होने के प्रभाव की जांच करें। कार्ड बंद होने के बाद, यदि क्रेडिट उपयोग अनुपात 30% से अधिक होने की उम्मीद है, तो बैंक से जांच करें कि क्या अन्य क्रेडिट कार्ड पर क्रेडिट सीमा बढ़ाई जा सकती है।
अपने नवीनतम आय दस्तावेज़ बैंक के साथ साझा करें और अन्य क्रेडिट कार्ड पर क्रेडिट सीमा बढ़ाने का अनुरोध करें। दूसरे कार्ड पर उच्च क्रेडिट सीमा के साथ, यदि क्रेडिट उपयोग अनुपात 30% से नीचे रहता है, तो आप आगे बढ़ सकते हैं और उस क्रेडिट कार्ड को बंद कर सकते हैं जिसका आप अब उपयोग नहीं करना चाहते हैं।
4. क्रेडिट इतिहास बनाने में रुकावट: नए-क्रेडिट ग्राहकों के लिए, ऋण के साथ या नियमित मासिक क्रेडिट कार्ड के उपयोग के माध्यम से एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने में आमतौर पर लगभग 6 से 12 महीने लगते हैं। मान लीजिए कि आप एक नए-नए क्रेडिट वाले व्यक्ति हैं, जिसने अपना पहला क्रेडिट कार्ड लिया है और अभी-अभी अपना क्रेडिट स्कोर और इतिहास बनाना शुरू किया है।
ऐसे परिदृश्य में, यदि क्रेडिट कार्ड छह महीने से कम समय में बंद हो जाता है, तो इससे क्रेडिट स्कोर और इतिहास बनाने की प्रगति रुक जाएगी।
सिफारिश: नए-क्रेडिट ग्राहकों के लिए, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर और इतिहास विकसित करने के लिए क्रेडिट कार्ड सबसे प्रभावी उपकरणों में से एक है। यदि आपने अपना क्रेडिट स्कोर और इतिहास बनाने के लिए क्रेडिट कार्ड लिया है, तो इसे एक या दो वर्ष तक उपयोग करने पर विचार करें। एक वर्ष में, नियमित मासिक उपयोग और समय पर भुगतान के साथ, आप एक अच्छा क्रेडिट स्कोर और इतिहास विकसित करेंगे। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर और इतिहास आपको भविष्य में जरूरत पड़ने पर गृह/वाहन ऋण, या कोई अन्य ऋण प्राप्त करने में मदद करेगा। कुछ बैंक उच्च क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं के लिए ऋण पर रियायती ब्याज दरें देते हैं।
क्या आपको अपने क्रेडिट स्कोर में गिरावट के बारे में चिंतित होना चाहिए?
क्रेडिट कार्ड बंद होने के कारण क्रेडिट स्कोर में गिरावट आमतौर पर मामूली और अस्थायी प्रकृति की होती है। यदि आप लेख में सुझाई गई सिफारिशों का पालन करते हैं, तो आप क्रेडिट कार्ड बंद होने के कारण अपने क्रेडिट स्कोर में गिरावट को कम करने में सक्षम होंगे। इसके अलावा, आमतौर पर क्रेडिट स्कोर में गिरावट अस्थायी प्रकृति की होती है। जब आप समय पर मासिक भुगतान के साथ-साथ क्रेडिट उपयोग अनुपात 30% से कम बनाए रखने जैसे कदम उठाते हैं, तो क्रेडिट स्कोर कुछ महीनों में ठीक हो जाएगा। इसलिए, आपको क्रेडिट कार्ड बंद होने के कारण अपने क्रेडिट स्कोर में गिरावट के बारे में चिंतित होने की आवश्यकता नहीं है।
गोपाल गिडवानी 15+ वर्षों के अनुभव के साथ एक स्वतंत्र व्यक्तिगत वित्त सामग्री लेखक हैं। उनसे लिंक्डइन पर संपर्क किया जा सकता है।
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