इस बीच, एनबीएफसी और छोटे वित्त बैंक उच्च ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, सामान्य जमाकर्ताओं के लिए प्रति वर्ष 8.30% तक और वरिष्ठ नागरिकों के लिए 8.80% तक। हालाँकि, यह उपज पारंपरिक सार्वजनिक क्षेत्र और प्रमुख निजी बैंकों की तुलना में अधिक जोखिम के साथ आती है।
यदि आप ऐसी वैकल्पिक योजनाओं की तलाश कर रहे हैं जो सरकार द्वारा समर्थित हैं और अधिकांश एफडी की तुलना में अधिक ब्याज दरें प्रदान करती हैं, तो कर लाभ जैसी अतिरिक्त सुविधाओं के साथ कई विकल्प उपलब्ध हैं। यहां विचार करने योग्य ऐसी योजनाओं की सूची, उनकी विशेषताओं और पात्रता के साथ दी गई है:
डाकघर समय जमा
पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट निश्चित आय वाले साधन हैं जिनकी गारंटी संप्रभु द्वारा दी जाती है। ये उपकरण किसी भी व्यक्ति को एक निश्चित अवधि के लिए निवेश करने और उस पर सुनिश्चित रिटर्न अर्जित करने की अनुमति देते हैं।
यह योजना चार निश्चित अवधियों की पेशकश करती है, जिसमें वर्तमान में 5 साल की अवधि के लिए ब्याज दरें 7.5% तक हैं। अप्रैल से जून 2026 तिमाही के लिए कार्यकाल और लागू ब्याज दरें यहां दी गई हैं:
- 1 वर्ष: 6.9% प्रति वर्ष
- 2 साल: प्रति वर्ष 7%
- 3 वर्ष: 7.1% प्रति वर्ष
- 5 साल: 7.5% प्रति वर्ष
डाकघर टीडी को त्रैमासिक रूप से संयोजित किया जाता है और वार्षिक रूप से भुगतान किया जाता है। व्यक्ति व्यक्तिगत रूप से या अधिकतम तीन वयस्कों के साथ संयुक्त रूप से अपना खाता खोल सकते हैं। यहां तक कि 10 वर्ष या उससे अधिक उम्र के नाबालिग भी खाते रख सकते हैं।
हालाँकि, जमाकर्ताओं को ध्यान देना चाहिए कि, बैंकों के विपरीत, जो अक्सर वरिष्ठ नागरिकों को उच्च दर की पेशकश करते हैं, इस योजना की ब्याज दरें सामान्य नागरिकों के समान ही हैं।
इस योजना के लिए न्यूनतम जमा राशि है ₹1,000, बिना किसी ऊपरी सीमा के। 5-वर्षीय टीडी धारा 80सी (केवल पुरानी कर व्यवस्था के तहत) के तहत कर कटौती और छूट के लिए भी योग्य है।
डाकघर मासिक आय योजना (पीओएमआईएस)
भारत सरकार भी डाकघर मासिक आय योजना का समर्थन करती है। यह अप्रैल से जून 2026 तिमाही के लिए 7.4% प्रति वर्ष की ब्याज दर प्रदान करता है, जो नियमित जमाकर्ताओं के लिए अधिकांश एफडी से अधिक है।
यह योजना 5 वर्ष की निश्चित अवधि प्रदान करती है और निवेशकों को न्यूनतम जमा राशि के साथ शुरुआत करने की अनुमति देती है ₹1,000. निवेश की अधिकतम सीमा है ₹एक खाते के लिए 9 लाख और ₹संयुक्त खाते के लिए 15 लाख रु. कोई भी व्यक्ति खाता खोलकर इस योजना में निवेश शुरू कर सकता है।
यह योजना धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान नहीं करती है, और अर्जित ब्याज भी पूरी तरह से कर योग्य है। लागू दंड के अधीन, एक वर्ष के बाद समयपूर्व निकासी की अनुमति है।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस)
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना अपने सरकारी समर्थन, नियमित त्रैमासिक भुगतान और अधिकांश एफडी की तुलना में अधिक ब्याज दरों के कारण सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक लोकप्रिय निश्चित आय निवेश विकल्प है।
यह योजना वर्तमान में 8.2% प्रति वर्ष की ब्याज दर प्रदान करती है। योजना की प्रारंभिक परिपक्वता अवधि पांच साल है, जिसे तीन साल के ब्लॉक में बढ़ाया जा सकता है।
आवश्यक न्यूनतम जमा राशि है ₹1,000, और निवेश इसके गुणकों में किया जाना चाहिए ₹1,000. सभी एससीएसएस खातों में अनुमत अधिकतम कुल निवेश है ₹प्रति व्यक्ति 30 लाख। एससीएसएस खाता व्यक्तिगत रूप से या जीवनसाथी के साथ संयुक्त रूप से खोला जा सकता है।
60 वर्ष या उससे अधिक आयु का कोई भी व्यक्ति एससीएसएस खाता खोल सकता है और योजना में निवेश कर सकता है। 55 से 60 वर्ष की आयु के व्यक्ति भी पात्र हैं, बशर्ते वे सेवानिवृत्ति या स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति योजना के तहत सेवानिवृत्त हुए हों और अपने सेवानिवृत्ति लाभ प्राप्त करने के एक महीने के भीतर खाता खोलें। इसके अलावा, सेवानिवृत्त रक्षा कर्मी 50 वर्ष की आयु से एससीएसएस में निवेश कर सकते हैं।
यह योजना रुपये तक की कर कटौती प्रदान करती है। आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत प्रति वित्तीय वर्ष 1.5 लाख। हालाँकि, अर्जित ब्याज आपके आयकर स्लैब के अनुसार पूरी तरह से कर योग्य है, और यदि आपकी ब्याज आय रुपये से अधिक है तो स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) लागू होती है। 1 लाख प्रति वर्ष.
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) योजना एक ठोस, सरकार समर्थित निश्चित आय निवेश है जो अप्रैल-जून 2026 तिमाही में जमा पर 7.7% की वार्षिक ब्याज दर प्रदान करती है।
इस योजना में आप न्यूनतम निवेश कर सकते हैं ₹1,000. अतिरिक्त जमा इसके गुणकों में किया जा सकता है ₹100 और आपके द्वारा किए जा सकने वाले अधिकतम निवेश की कोई सीमा नहीं है। इस योजना में कोई भी व्यक्ति निवेश कर सकता है।
यह योजना रुपये तक की कर कटौती प्रदान करती है। आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत प्रति वित्तीय वर्ष 1.5 लाख (केवल पुरानी कर व्यवस्था के लिए)।
एनएससी 5 साल की निश्चित परिपक्वता अवधि के साथ आता है। इसमें ब्याज लाभ सालाना जमा किया जाता है और चौथे वर्ष के अंत तक स्वचालित रूप से पुनर्निवेश किया जाता है। कुल मूल्य संचयी रूप से प्रमाणपत्र मूल्य में जोड़ा जाता है और परिपक्वता पर निवेशक को भुगतान किया जाता है।
Sukanya Samriddhi Yojana (SSY)
सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई) केवल युवा महिलाओं के लिए एक पसंदीदा निवेश योजना है। अभिभावक 10 वर्ष से कम उम्र की अपनी बेटी के नाम पर डाकघर या विभिन्न ऋणदाताओं के पास एक एसएसवाई खाता शुरू कर सकते हैं।
SSY योजना वर्तमान में 8.2% प्रति वर्ष की ब्याज दर प्रदान करती है। इसलिए, रिटर्न का स्तर भारतीय स्टेट बैंक, एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा, पंजाब नेशनल बैंक और अन्य जैसे प्रमुख ऋणदाताओं द्वारा प्रस्तावित कई निर्धारित निवेश आय से अधिक है।
खाता खुलने की तारीख से 21 साल बाद परिपक्व होता है। हालाँकि, 18 वर्ष की आयु तक पहुँचने के बाद लड़की की शादी की स्थिति में इसे जल्दी समाप्त किया जा सकता है।
योजना के लिए न्यूनतम जमा की आवश्यकता है ₹250, अधिकतम निवेश के साथ ₹1.5 लाख प्रति वित्तीय वर्ष।
यह योजना छूट-छूट-छूट (ईईई) श्रेणी के तहत “ट्रिपल टैक्स लाभ” प्रदान करती है, जिसका अर्थ है कि निवेश, ब्याज और परिपक्वता आय सभी कर-मुक्त हैं।
अस्वीकरण: यह कहानी केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है। ऊपर दिए गए विचार और सिफारिशें व्यक्तिगत विश्लेषकों या ब्रोकिंग कंपनियों के हैं, न कि मिंट के। हम निवेशकों को कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों से जांच करने की सलाह देते हैं।
लेखक के बारे में
इशिता गेन मिंट में एक डिजिटल पत्रकार हैं, जहां वह मई 2025 में शामिल हुईं। वह व्यापक दर्शकों तक समय पर और प्रासंगिक कहानियां पहुंचाने पर ध्यान देने के साथ कॉर्पोरेट विकास, व्यक्तिगत वित्त, बाजार और व्यावसायिक रुझानों पर लिखती हैं।
जबकि उनका मुख्य विषय व्यवसाय और वित्त है, वह किसी एक क्षेत्र तक ही सीमित नहीं हैं और अक्सर अंतरराष्ट्रीय संबंधों और नीति विकास सहित विभिन्न क्षेत्रों में कहानियों की खोज करती हैं।
उनके पास एशियन कॉलेज ऑफ जर्नलिज्म (एसीजे), चेन्नई से ब्लूमबर्ग द्वारा बिजनेस और वित्तीय पत्रकारिता में स्नातकोत्तर डिप्लोमा है। वहां अपने समय के दौरान, उन्होंने वित्तीय डेटा पर नज़र रखने, कॉर्पोरेट फाइलिंग की व्याख्या करने और व्यावसायिक विकास पर रिपोर्टिंग करने में कठोर प्रशिक्षण प्राप्त किया। उन्होंने सेंट जोसेफ यूनिवर्सिटी, बेंगलुरु से बहु-विषयक पाठ्यक्रम में स्नातक की पढ़ाई की है। उनके प्रमुख विषयों में पत्रकारिता, अंतर्राष्ट्रीय संबंध, शांति और संघर्ष अध्ययन शामिल थे।
इशिता ने पहले डिजिटल मार्केटिंग में काम किया है, जो उसे एसईओ अनुकूल प्रतियां लिखने में सक्षम बनाता है जो स्पष्ट और आकर्षक हैं।
उनकी प्राथमिक रुचि जटिल विषयों को तोड़ने और पाठकों को सूचित करने वाली स्पष्ट, सुलभ प्रतियां लिखने में है। उनका लक्ष्य तकनीकी वित्तीय भाषा और रोजमर्रा की समझ के बीच अंतर को पाटना है। न्यूज़रूम के बाहर, इशिता को नॉन-फिक्शन पढ़ना और नई जगहों की खोज करना, लगातार नए दृष्टिकोण और सुर्खियों से परे कहानियों की तलाश करना पसंद है।
