– अनुरोध पर नाम छुपाया गया
आप इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए बिल्कुल सही रास्ते पर हैं। आपके निवेश पर लगभग 12% का विवेकपूर्ण रिटर्न मानते हुए, आपका वर्तमान पोर्टफोलियो, चल रहे एसआईपी और वृद्धिशील निवेश एक साथ आपको इसके करीब ले जा सकते हैं ₹अगले तीन वर्षों में 1.2 करोड़।
हालाँकि, इस लक्ष्य तक पहुँचना न केवल रिटर्न पर निर्भर करेगा, बल्कि अनुशासन बनाए रखने और रास्ते में निवेश के गलत कदमों से बचने पर भी निर्भर करेगा।
वर्तमान में, आपके पोर्टफोलियो में शामिल हैं ₹प्रत्यक्ष इक्विटी में 50 लाख और ₹म्यूचुअल फंड में 18 लाख। आप दूसरे को तैनात करने की भी योजना बना रहे हैं ₹15 लाख. अकेले इस संयोजन को, अगर अच्छी तरह से प्रबंधित किया जाए, तो आपको इसके करीब पहुंचने में मदद मिलेगी ₹बताई गई अवधि में 1.16 करोड़ रु.
जैसा कि कहा गया है, प्रत्यक्ष इक्विटी में आपका जोखिम अपेक्षाकृत अधिक प्रतीत होता है।
पुनर्संतुलन जोखिम
यदि आप कोविड के बाद के निवेशक हैं, तो यह समझना महत्वपूर्ण है कि प्रत्यक्ष इक्विटी आमतौर पर पोर्टफोलियो में कम आवंटन की गारंटी देती है। इक्विटी म्यूचुअल फंड विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन के माध्यम से अधिक पूर्वानुमान और स्थिरता प्रदान करते हैं।
इसलिए मैं दो कदम सुझाऊंगा:
- वृद्धिशील तैनात करें ₹विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड के मिश्रण में 15 लाख, और
- मौजूदा के एक हिस्से को धीरे-धीरे पुनः व्यवस्थित करने पर विचार करें ₹पोर्टफोलियो स्थिरता में सुधार के लिए इक्विटी फंड में सीधे 50 लाख रु.
गौरतलब है कि 2025 में लगभग 50% सूचीबद्ध भारतीय शेयर अपने उच्चतम स्तर से 30% से अधिक नीचे कारोबार कर रहे हैं।
आपका ₹वार्षिक स्टेप-अप के साथ 40,000 मासिक एसआईपी एक उत्कृष्ट आदत है और इसे जारी रखा जाना चाहिए। यह अनुशासित निवेश सुनिश्चित करता है और समय के साथ बाजार की अस्थिरता को दूर करता है।
सुरक्षा जांच
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपात स्थिति के दौरान आपको इस पोर्टफोलियो में पैसा लगाने की जरूरत न पड़े, निम्नलिखित बातों का ध्यान रखें:
अंतिम टेकअवे
इन उपायों को अपनाकर, लक्ष्य हासिल किया जा सकता है ₹1.2 करोड़ का कोष एक यथार्थवादी उद्देश्य है। यदि बाज़ार की परिस्थितियाँ अनुकूल रहीं, तो आप इस लक्ष्य को पार भी कर सकते हैं।
अंत में, यदि यह कोष परिभाषित निकासी समयसीमा के साथ एक विशिष्ट लक्ष्य के लिए है, तो सुनिश्चित करें कि जैसे-जैसे आप निवेश क्षितिज के अंत तक पहुंचते हैं, आप धीरे-धीरे इक्विटी एक्सपोजर – प्रत्यक्ष स्टॉक और म्यूचुअल फंड दोनों को कम करते हैं। इससे कॉर्पस को बाजार की अस्थिरता से बचाने में मदद मिलेगी, खासकर अंतिम चरण में।
विवेक बंका एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और गोलटेलर के संस्थापक हैं।
