यहां तक कि एक छूटी हुई किस्त भी उधारदाताओं के लिए एक चेतावनी के रूप में कार्य करती है और तुरंत उधारकर्ता की पुनर्भुगतान विश्वसनीयता के बारे में चिंता पैदा करती है। यदि ऐसी घटनाएं जारी रहती हैं, तो भविष्य के ऋण आवेदनों को कड़ी जांच का सामना करना पड़ सकता है, चाहे वह व्यक्ति गृह ऋण, व्यवसाय वित्तपोषण, या ग्रीन फंडिंग विकल्पों के लिए आवेदन कर रहा हो।
क्रेडिट प्रणाली डिफ़ॉल्ट के पीछे के कारणों के बीच अंतर नहीं करती है, चाहे वह यात्रा व्यय, अस्थायी नकदी की कमी, या देरी से वेतन के कारण हो क्रेडिट. यह केवल अंतिम पुनर्भुगतान व्यवहार को रिकॉर्ड करता है।
क्रेडिट ब्यूरो लगातार इस बात पर नज़र रखता है कि मासिक बकाया का भुगतान समय पर किया गया है या नहीं, भुगतान कितने दिनों तक बकाया है, और उधारकर्ता का दीर्घकालिक पुनर्भुगतान इतिहास है।
ईएमआई छूटने पर क्या होता है?
परिणाम दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को गंभीर रूप से बाधित कर सकते हैं।
स्टेप 1: कुछ दिनों की देरी के परिणामस्वरूप आम तौर पर क्रेडिट स्कोर पर तुरंत प्रभाव डाले बिना देर से भुगतान शुल्क लगता है। बड़ा जोखिम तब शुरू होता है जब भुगतान 30 दिन की अतिदेय सीमा को पार कर जाता है। इस स्तर पर, बैंक और एनबीएफसी खाते की रिपोर्ट क्रेडिट ब्यूरो को देते हैं। चाहे वह CIBIL, इक्विफैक्स, एक्सपीरियन, या CRIF हाई मार्क हो, नकारात्मक टिप्पणी उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास का हिस्सा बन जाती है और वर्षों तक दिखाई दे सकती है।
चरण दो: अधिक देर होने से बड़ी समस्याएँ पैदा होती हैं। 30-59 दिनों की अतिदेय अवधि हल्के तनाव को दर्शाती है, 60-89 दिनों की अवधि गंभीर वित्तीय दबाव को दर्शाती है, जबकि 90 दिनों से अधिक विलंबित भुगतान खाते को गैर-निष्पादित परिसंपत्ति श्रेणी में धकेल सकता है।
प्रत्येक चरण के परिणामस्वरूप क्रेडिट स्कोर में तीव्र गिरावट आती है। इसलिए, यह आम धारणा कि बकाया राशि का भुगतान अगले महीने आसानी से किया जा सकता है, अक्सर महंगी साबित होती है।
फिनटेक कंपनियां बैंकों की तुलना में अधिक तेजी से प्रतिक्रिया क्यों करती हैं?
आधुनिक ऋणदाता वास्तविक समय निगरानी प्रणाली और व्यवहारिक जोखिम विश्लेषण उपकरण का उपयोग करते हैं। परिणामस्वरूप, अतिदेय भुगतान तुरंत चेतावनी अलर्ट, कम क्रेडिट सीमा और भविष्य के उधार के लिए सख्त अनुमोदन शर्तों को ट्रिगर कर सकता है।
उधारकर्ता नुकसान को कैसे कम कर सकते हैं?
यदि भुगतान छूटने की संभावना हो तो इन महत्वपूर्ण चरणों का पालन करें।
स्टेप 1: पहले 30 दिनों को हर कीमत पर सुरक्षित रखें। नियत तारीख से पहले ऋणदाता से संपर्क करें, एक संक्षिप्त विस्तार या संशोधित भुगतान अनुसूची का अनुरोध करें, और आधिकारिक संचार चैनलों के माध्यम से लिखित पुष्टि प्राप्त करें।
चरण दो: यदि वित्तीय तनाव कई महीनों तक जारी रहने की उम्मीद है या बार-बार विलंबित भुगतान एक पैटर्न बन रहा है, तो ऋण पुनर्गठन पर विचार करें।
चरण 3: ऋण का शीघ्र भुगतान करने के बजाय भुगतान अनुशासन बनाए रखने पर ध्यान दें। पहले सभी अनिवार्य ईएमआई चुकाएं, भले ही इसका मतलब अस्थायी रूप से निवेश कम करना या अतिरिक्त भुगतान स्थगित करना हो।
चरण 4: लगातार कई महीनों तक वास्तविक देय तिथि से 3-5 दिन पहले भुगतान करें। इससे बैंकिंग लेनदेन विफलताओं की संभावना कम हो जाती है और एक स्थिर पुनर्भुगतान रिकॉर्ड बनाने में मदद मिलती है। इसके अतिरिक्त, अनावश्यक उधार लेने से बचें, विशेष रूप से अत्यधिक बीएनपीएल उपयोग, कई अल्पकालिक ऋण देने वाले ऐप्स या बार-बार ईएमआई रूपांतरण से।
सबसे महत्वपूर्ण बात, आवेदन करने से बचें अल्प अवधि में बहुत अधिक ऋण। हालिया भुगतान चूक के साथ संयुक्त रूप से कई कठिन पूछताछ ऋणदाताओं को वित्तीय तनाव का संकेत दे सकती हैं।
