पांच साल या उससे अधिक के वित्तीय लक्ष्यों के लिए, मिड-कैप फंड अक्सर एक मजबूत विकल्प होते हैं। लेकिन बीच के निवेशकों के लिए सबसे अच्छी रणनीति क्या है? मध्यम अवधि के निवेश के लिए विचार करने योग्य मुख्य बिंदु यहां दिए गए हैं:
ये ध्यान देने योग्य कुछ प्रमुख बिंदु हैं:
I. इक्विटी की ओर झुकाव: जब वित्तीय लक्ष्य मध्यम अवधि यानी 5-7 साल दूर हो, तो व्यक्ति इक्विटी में पैसा लगाने का जोखिम उठा सकता है। और मध्यम अवधि के नजरिए से, कोई लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकता है।
“लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड पसंदीदा इक्विटी श्रेणियों के रूप में उभरे हैं। लार्ज-कैप फंड सापेक्ष स्थिरता, बेहतर नकारात्मक सुरक्षा और पूर्वानुमानित प्रदर्शन प्रदान करते हैं, जो उन्हें मुख्य इक्विटी आवंटन के रूप में उपयुक्त बनाते हैं। फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण में गतिशील रूप से आवंटित करने के लिए लचीलापन प्रदान करके इसे पूरक करते हैं, जिससे फंड प्रबंधकों को जोखिम का प्रबंधन करते हुए अवसरों का लाभ उठाने की अनुमति मिलती है,” स्क्रिपबॉक्स के प्रबंध भागीदार सचिन जैन कहते हैं।
द्वितीय. विविधीकरण अपरिहार्य है: जब लंबे समय के बाद वित्तीय लक्ष्य मिलने वाला हो तो एक श्रेणी में बहुत अधिक पैसा जोखिम में डालने से बचना चाहिए। विशेषज्ञ विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण की सलाह देते हैं, जिससे यदि एक श्रेणी अन्य श्रेणियों के प्रदर्शन से कमजोर प्रदर्शन करती है तो मुआवजे की अनुमति मिलती है।
“मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए, जो आम तौर पर 5 से 8 साल दूर हैं, आप इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण का उपयोग कर सकते हैं, या आप एक बंडल उत्पाद की पेशकश करने वाले म्यूचुअल फंड का विकल्प चुन सकते हैं। यदि आप इक्विटी के लिए 50% और ऋण के लिए 50% का एक अलग आवंटन बनाए रखना चुनते हैं, तो इक्विटी हिस्से के लिए लार्ज-कैप या निफ्टी इंडेक्स फंड का उपयोग करने पर विचार करें, जबकि ऋण आवंटन के लिए, आप मनी मार्केट या शॉर्ट-टर्म डेट फंड का चयन कर सकते हैं,” अपना धन फाइनेंशियल सर्विसेज की संस्थापक प्रीति ज़ेंडे कहती हैं।
“हालांकि मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंडों में उच्च रिटर्न देने की क्षमता है, उन्होंने 5-7 साल की अवधि में मामूली या यहां तक कि नकारात्मक प्रदर्शन के चरण भी दिखाए हैं। इससे मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए एकल उच्च जोखिम वाली इक्विटी श्रेणी पर भरोसा करना अनुचित हो जाता है। इसलिए, विविधीकरण इस समय सीमा में प्रभावी पोर्टफोलियो निर्माण की आधारशिला बन जाता है,” जैन कहते हैं।
तृतीय. ऋण और कीमती धातुएँ: इक्विटी के अलावा, एक स्वस्थ पोर्टफोलियो के लिए पोर्टफोलियो के एक हिस्से को डेट (मान लीजिए 20%) और कीमती धातुओं (मान लीजिए 10%) में निवेश करने की सलाह दी जाती है। वेल्थ लैडर डायरेक्ट के संस्थापक श्रीधरन सुंदरम कहते हैं, “हालांकि इस साल सोने की कीमतों में उछाल आया है, लेकिन लंबी अवधि हो सकती है जब उनमें 4% से अधिक की वृद्धि नहीं होगी। इसलिए, सोने के लिए आदर्श आवंटन 10% और ऋण के लिए 20% है।”
चतुर्थ. जोखिम उठाने का माद्दा: अंत में, एक और बात जो काफी महत्वपूर्ण है वह है निवेशक की जोखिम उठाने की क्षमता। यदि यह अधिक है, तो वह एक बड़ा हिस्सा इक्विटी में और एक छोटा हिस्सा ऋण + सोने में आवंटित कर सकता है। इसके विपरीत, यदि जोखिम उठाने की क्षमता मध्यम से निम्न के बीच है, तो व्यक्ति ऋण और अन्य सुरक्षित ठिकानों पर दोगुना खर्च कर सकता है।
स्क्रिपबॉक्स के जैन कहते हैं, “मध्यम जोखिम वाले निवेशक के लिए, एक आदर्श मध्यम अवधि के आवंटन में आम तौर पर लार्ज-कैप फंडों की ओर अधिक झुकाव शामिल होगा, इसके बाद फ्लेक्सी-कैप फंड, मिड और स्मॉल कैप में सीमित एक्सपोजर, निश्चित आय में लगभग 20-30% और कीमती धातुओं में 5-10%।”
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