फिर भी, इस वादे के बावजूद, हम एक महत्वपूर्ण विरोधाभास का सामना करते हैं-एक विस्तारित निवेश ब्रह्मांड, लेकिन यात्रा का मार्गदर्शन करने के लिए प्रशिक्षित, नैतिक और ग्राहक-केंद्रित वित्तीय सलाहकारों का एक सीमित पूल।
भारत की वैश्विक महत्वाकांक्षा
गिफ्ट सिटी, गुजरात में इंटरनेशनल फाइनेंशियल सर्विसेज सेंटर (IFSC) ने भारत की वैश्विक वित्तीय स्थिति को फिर से खोलना शुरू कर दिया है। अंतरराष्ट्रीय खिलाड़ियों को आकर्षित करने के लिए प्रगतिशील नियामक ढांचे और पहलों के साथ, गिफ्ट सिटी परिसंपत्ति प्रबंधन, बीमा और फिनटेक के लिए एक प्रतिस्पर्धी हब के रूप में विकसित हो रहा है।
इस विकास का एक प्रमुख पहलू अब एक कुशल और नैतिक सलाहकार कार्यबल के निर्माण पर नए सिरे से ध्यान केंद्रित करना चाहिए जो अखंडता के साथ घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय दोनों ग्राहकों की सेवा कर सकता है।
समावेशी विनियमन
भारत के बढ़ते निवेशक आधार का समर्थन करने और वैश्विक वित्तीय संस्थानों को आकर्षित करने के लिए, हमारे नियामक वातावरण को विशुद्ध रूप से अनुपालन-केंद्रित होने से संक्रमण करना चाहिए, जो विकास का एक सच्चा प्रवर्तक बन जाता है।
नियामक निकायों जैसे कि प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI), इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI), पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA), रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI), और इंटरनेशनल फाइनेंशियल सर्विसेज सेंटर प्राधिकरण (IFSCA) ने सराहनीय प्रगति की है, लेकिन एक सहयोगी दृष्टिकोण के लिए एक सहयोगी दृष्टिकोण की आवश्यकता है।
आज, सलाहकार पेशे में प्रवेश में आसानी में सुधार हुआ है, लेकिन इसमें रहने, बढ़ने और फलने -फूलने में आसानी एक चुनौती है। चल रही आवश्यकताओं को सरल बनाने, वैश्विक सर्वोत्तम प्रथाओं का परिचय देने और सबसे ऊपर, नैतिक आचरण और ग्राहक-प्रथम सलाह को प्राथमिकता देने की तत्काल आवश्यकता है।
निष्क्रिय निवेशक का उदय
विश्व स्तर पर, वित्तीय परिदृश्य एक भूकंपीय बदलाव देख रहा है। अमेरिका के पास अब निष्क्रिय वाहनों में अपने 50% से अधिक निवेश हैं, चीन 30-35% से बहुत पीछे नहीं है। भारत में सूट का पालन करने की संभावना है। कम लागत वाले डिजिटल प्लेटफॉर्म वित्तीय बाजारों तक पहुंच का लोकतंत्रीकरण करते हैं, अधिक निवेशक प्रत्यक्ष निवेश मार्गों का चयन कर रहे हैं। हालांकि, पर्याप्त शिक्षा और भरोसेमंद मार्गदर्शन के बिना, गलतफहमी, धोखाधड़ी और खराब वित्तीय निर्णयों के जोखिम बढ़ जाते हैं।
यह वह जगह है जहां भविष्य के सलाहकार का भविष्य- संटेड, शुल्क-आधारित और ग्राहक-केंद्रित-न केवल प्रासंगिक, बल्कि आवश्यक है। सलाहकारों को जिम्मेदार वित्तीय व्यवहार के शिक्षक, संरक्षक और स्टूवर्स बनना चाहिए। यह मॉडल, जबकि भारत में अभी भी नवजात, पहली बार और अंडरस्कोर्ड निवेशकों की सेवा के लिए एक स्थायी और स्केलेबल समाधान प्रदान कर सकता है।
कल के धन के लिए एक कार्यबल
भारत 2028 तक दुनिया का चौथा सबसे बड़ा धन बाजार बनने के लिए तैयार है। लेकिन योग्य वित्तीय सलाहकारों की संख्या में इसी वृद्धि के बिना, हम एक वैक्यूम बनाने का जोखिम उठाते हैं। वित्तीय सलाहकार में एक मजबूत, मान्यता प्राप्त और अच्छी तरह से समर्थित कैरियर पथ को संस्थागत रूप दिया जाना चाहिए।
इसमें न केवल अकादमिक और प्रमाणन मार्ग शामिल हैं, बल्कि नियामक सुधार भी शामिल हैं जो सलाहकारों के लिए जगह बनाते हैं – वित्तीय और पेशेवर रूप से। कैरियर स्थिरता, आजीवन सीखने के अवसर, और नैतिक ढांचे वित्तीय सेवाओं के पारिस्थितिकी तंत्र के केंद्रीय स्तंभ होना चाहिए।
आज की युवा आबादी कल की सेवानिवृत्त हो जाएगी। रिटायरमेंट प्लानिंग के साथ भारत में अभी भी एक अनदेखा क्षेत्र है, सलाहकार की भूमिका केवल गहरा हो जाएगी। और जबकि राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) जैसे उपकरण बढ़ रहे हैं, कवरेज अभी भी इष्टतम से दूर है। अगली पीढ़ी के लिए वित्तीय तत्परता का निर्माण एक राष्ट्रीय अनिवार्यता है और कुछ सलाहकार विशिष्ट रूप से वितरित करने के लिए तैनात हैं।
प्रौद्योगिकी, जलवायु और सलाहकार का नया चेहरा
सलाहकार पेशा भी कल की वास्तविकताओं के साथ विकसित होना चाहिए। जलवायु-सचेत निवेश, ईएसजी मानदंड, ग्रीन फाइनेंस, और जिम्मेदार निवेश अब आला नहीं हैं; वे मुख्यधारा हैं। एक प्रौद्योगिकी-प्रथम परिदृश्य के साथ युग्मित-रोबो-सलाहकारों से लेकर एल्गोरिथम पोर्टफोलियो बिल्डरों तक-भविष्य के सलाहकार को कई टोपी पहननी चाहिए: डोमेन विशेषज्ञ, टेक-देशी और नैतिक रूप से ग्राउंडेड।
बहुराष्ट्रीय फंड और विदेशी बैंक तेजी से भारतीय बाजार में प्रवेश कर रहे हैं। ज्ञान अंतराल से गंभीर गलतफहमी हो सकती है। यह सुनिश्चित करने के लिए हम पर है कि सलाहकार और ग्राहक दोनों पार-सीमा पार्य, नियामक बारीकियों और नैतिक मानकों के बारे में जानते हैं। अंतरराष्ट्रीय मानदंडों के साथ एक वैश्विक दृष्टिकोण और नियामक संरेखण, इसलिए, महत्वपूर्ण है।
भारत का वित्तीय क्षेत्र अभी तक अपने सबसे परिवर्तनकारी दशक का अनुभव कर रहा है। लेकिन समावेश के बिना परिवर्तन, अखंडता के बिना नवाचार, और कौशल के बिना पैमाने हमें दूर नहीं ले जाएगा।
भारत के वित्तीय सलाहकार पेशे को मजबूत करने के आसपास एक राष्ट्रीय संवाद के लिए समय परिपक्व है। नियामकों, मानक-सेटिंग निकायों, उद्योग के नेताओं और शिक्षकों को एक विश्व स्तरीय, भविष्य के लिए तैयार सलाहकार पारिस्थितिकी तंत्र बनाने के लिए एक साथ आना चाहिए।
दृश्य व्यक्तिगत हैं।
लेखक एफपीएसबी इंडिया के मुख्य कार्यकारी अधिकारी हैं, जो एक इकाई है जो देश में वित्तीय योजनाकारों के लिए पेशेवर मानकों को निर्धारित करती है।
