“इस पीढ़ी ने कम उम्र से कड़ी मेहनत की है, अक्सर अपने माता-पिता का समर्थन करते हुए। भले ही वे अच्छी तरह से कमाते हैं, उनके खर्चों को मापा जाता है, और जीवनशैली रेंगना शायद ही कभी उन्हें चलाता है। मेरे 50+ ग्राहकों के बीच, मैं उन्हें जल्दी सेवानिवृत्ति की मांग करते हुए नहीं देखता। वे आज भी अपनी नौकरी खो देते हैं, तो वे अपने निवेश के साथ कल भी बनाए रख सकते हैं। अटल।
60 का दशक नया 40 है
आज कई पेशेवरों के लिए, 50 साल की उम्र का मतलब यह नहीं है कि सेवानिवृत्ति की उलटी गिनती शुरू हो गई है। इसके बजाय, वे दशकों के काम को अभी भी आगे देखते हैं, अलग -अलग शर्तों पर।
यूके स्थित रियल एस्टेट कंसल्टिंग फर्म के मुख्य मानव संसाधन अधिकारी, गुड़गांव स्थित कौशिक चक्रवर्ती (50) को लें। “मेरा मानना है कि 60 के दशक नए 40 के दशक हैं। मैं अपने आगे एक लंबे समय तक कामकाजी जीवन देखता हूं। हमारी फर्म में, कोई सेवानिवृत्ति की उम्र नहीं है। एक सरकारी दृष्टिकोण से, हम वैधानिक मानदंडों का पालन करते हैं, लेकिन लोग इससे परे जारी रखने के लिए स्वतंत्र हैं,” उन्होंने कहा।
चक्रवर्ती के लिए, अपस्किलिंग गैर-परक्राम्य है। उन्होंने कहा, “आप यह अनुमान नहीं लगा सकते हैं कि आगे क्या है। अपने उद्योग में प्रौद्योगिकी जलसेक के साथ तालमेल रखें। मुझे विश्वास है कि मैं अपनी नौकरी नहीं खोऊंगा, लेकिन सबसे खराब स्थिति में, मुझे पता है कि मैं अपने नेतृत्व और कोचिंग के अनुभव का लाभ उठा सकता हूं, उन्होंने कहा।
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एक ऑटोमोटिव एमएनसी में वरिष्ठ कार्यकारी, रवि जकार्डडी (55), इसी तरह के कदम उठा रहे हैं। जापानी ग्राहकों के साथ बड़े पैमाने पर काम करने वाली उनकी कंपनी के साथ, वह प्रासंगिक रहने के लिए भाषा सीख रहा है। उन्होंने कहा, “यह एक अतिरिक्त लाभ है। मैं नियमित रूप से प्रशिक्षण कार्यक्रमों में भी भाग लेता हूं। व्यवहार में लचीलापन उतना ही महत्वपूर्ण है – जीएन Zs कार्यबल में शामिल हो रहे हैं, इसलिए आपको उनसे सीखते हुए भी उन्हें सलाह देना चाहिए,” उन्होंने कहा।
लेकिन वह चेतावनी देता है कि कॉर्पोरेट संरचनाओं के मध्य और वरिष्ठ रूंगों को अधिक जोखिम का सामना करना पड़ता है। “फर्म कम लोगों के साथ अधिक प्रबंधन करने की कोशिश कर रहे हैं। नीचे पिरामिड अपेक्षाकृत सुरक्षित है, लेकिन बीच और शीर्ष को सतर्क रहने की आवश्यकता है। मेरे कुछ सहयोगियों को यह महसूस नहीं हुआ कि उनकी भूमिका समाप्त हो जाएगी। उनके पास एक कठिन समय था। जल्दी से अनुकूलित, या आप पीछे रह जाएंगे,” उन्होंने सावधानी बरती।
Jakereddy जल्दी सेवानिवृत्त होने की आकांक्षा नहीं करता है, लेकिन समय के साथ अधिक नियंत्रण चाहता है। “आर्थिक रूप से मैं अभी तक सेवानिवृत्त नहीं हो सकता, लेकिन आखिरकार मैं रोजाना 2-3 घंटे के काम के साथ एक भूमिका पसंद करूंगा, न कि 9-12 घंटे,” उन्होंने कहा।
इस बीच, उद्यमी सेवानिवृत्ति के विचार को अलग तरह से देखते हैं। पुणे स्थित कीर्तिकुमार ध्रुव (50), एक इंजीनियर-टर्न-उद्यमी, ने अपने स्वयं के उपक्रम शुरू करने के लिए अपनी कॉर्पोरेट नौकरी छोड़ दी। “यह छंटनी के डर के बारे में नहीं था, लेकिन पूर्वव्यापी में, यह सही निर्णय की तरह लगता है। मेरा पहला व्यवसाय स्टाफिंग और भर्ती है, जो पनपता है कि क्या फर्म फुल-टाइमर या फ्रीलांसरों को किराए पर लेते हैं। मेरा दूसरा उद्यम एआई और स्वचालन है,” उन्होंने समझाया।
उसके लिए, सेवानिवृत्ति क्षितिज पर नहीं है। “उद्यमी वास्तव में सेवानिवृत्त नहीं होते हैं। मुझे काम करने में मज़ा आता है, और भले ही अगली पीढ़ी किसी दिन लेती है, मैं इसमें शामिल रहूंगा,” उन्होंने कहा।
निवेश और व्यय का प्रबंधन
वित्तीय बाजीगरी 50 के दशक में तेज हो जाती है, जब जिम्मेदारियां शिखर और सेवानिवृत्ति किनारों के करीब होती हैं। कुछ के लिए, छंटनी जैसे अचानक व्यवधान भी सबसे सावधानी से रखी गई योजनाओं को पटरी से उतार सकते हैं।
“मेरे एक ग्राहक को हाल ही में बंद कर दिया गया था, जिसने उनकी वित्तीय योजना को परेशान किया। उनके मौजूदा निवेश सेवानिवृत्ति का ध्यान रख सकते हैं, लेकिन भविष्य हमेशा अनिश्चित होता है। हमने उन्हें खर्चों के साथ रूढ़िवादी होने की सलाह दी। उन्हें जरूरत थी। ₹एक महीने में 1 लाख, लेकिन हमने इसे अनिवार्य और गैर-अनिवार्य खर्च में तोड़ दिया, और बाद में ट्रिमिंग पर काम कर रहे हैं, “साहजमनी के कुमार ने कहा।
अपने 50 के दशक में सेव फर्स्ट के सिद्धांत द्वारा लाइव, बाद में बिताएं, लेकिन कई लोग स्वीकार करते हैं कि उन्होंने देर से निवेश करना शुरू कर दिया और अब पकड़ने के लिए दौड़ रहे हैं।
चक्रवर्ती ले लो। अपनी पीढ़ी के कई लोगों की तरह, उन्हें अचल संपत्ति में भारी निवेश किया गया था, लेकिन तब से एक इक्विटी पोर्टफोलियो बनाने के लिए इसका अधिकांश हिस्सा था। एक वित्तीय सलाहकार ने उन्हें म्यूचुअल फंड में प्रवेश करने में मदद की, हालांकि उनके प्रत्यक्ष इक्विटी पोर्टफोलियो – सहकर्मियों और दोस्तों के साथ चर्चा के माध्यम से – बड़े पैमाने पर। उन्होंने कहा, “मेरे सलाहकार ने मुझे कुछ शेयरों को बेचने और म्यूचुअल फंड में अधिक शिफ्ट करने के लिए कहा, लेकिन मैं पूरी तरह से सहमत नहीं हूं। मैं जो कुछ भी करता हूं वह हर साल 10% तक अपने एसआईपी को बढ़ा रहा है, हालांकि मैं स्टॉक से बाहर नहीं निकलता हूं,” उन्होंने कहा।
चक्रवर्ती भी वर्षों के भोग के बाद जीवनशैली के खर्चों पर अंकुश लगा रहा है। उन्होंने कहा, “मैंने दुनिया की यात्रा की है, विलासिता में रहता है, और फैंसी कारों के स्वामित्व में है। अब मैं अनुशासन पसंद करता हूं। मैं गुड़गांव में एक कोंडो में रहता हूं, एक कंपनी-पट्टे पर कार चलाता हूं, कम कपड़े खरीदता हूं, और उपभोक्तावाद से दूर एक अव्यवस्था मुक्त जीवन चाहता हूं,” उन्होंने समझाया।
जकार्डी के लिए, अपने वित्तीय सलाहकार (कुमार) के साथ काम करते हुए, जिन्हें उन्होंने एक साल पहले संपर्क किया था, ने स्पष्टता लाई। “मैं खुद निवेशों का प्रबंधन करता था, लेकिन जिस तरह से उन्होंने एक्सेल पर मेरे वित्तीय लक्ष्यों का पीछा किया, वह मुझे एक स्पष्ट तस्वीर देता है जहां मैं खड़ा हूं। मेरा आपातकालीन फंड बिना आय के एक साल कवर कर सकता है, और मैं इसे दो साल तक बढ़ा सकता हूं। मुझे पता है कि मुझे अपनी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए क्या चाहिए, और मैंने अपने होम लोन को सुलझा लिया।
उद्यमी ध्रुव के लिए, राजस्व वृद्धि को बढ़ाना उनका प्रमुख वित्तीय लक्ष्य है। “मैं एक राजस्व मानसिकता के साथ काम करता हूं, न कि एक लागत मानसिकता। मेरा ध्यान लागत में कटौती के बजाय राजस्व बढ़ाने पर है,” उन्होंने कहा।
फिर भी, वह एक आधारभूत अनुशासन रखता है। उन्होंने कहा, “मैं अपनी कंपनी से एक वेतन खींचता हूं और अपने व्यक्तिगत खर्चों और निवेशों को अपने भीतर रखता हूं। इसके अलावा, मैं अपनी ऊर्जा को बढ़ते राजस्व में चैनल करता हूं ताकि मेरी व्यक्तिगत और व्यावसायिक कमाई दोनों में वृद्धि हुई,” उन्होंने समझाया।
अंगूठे का पालन करने के लिए नियम
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार, विरेश पटेल, 50-somethings को अपने आपातकालीन फंड को छह महीने से कम से कम एक वर्ष तक मजबूत करने की सलाह देते हैं, आदर्श रूप से लंबे समय तक, अचानक नौकरी के नुकसान के खिलाफ कुशन करने के लिए। वह बीमा कवरेज, परिसंपत्ति आवंटन, अधिक सुरक्षित उपकरणों में आगे बढ़ने और प्राथमिकता पर ऋणों को साफ करने पर भी जोर देता है।
पटेल ग्राहकों से आग्रह करता है कि वे अभी भी कार्यरत रहते हुए एक परामर्श भूमिका को आकार देना शुरू करें। उन्होंने कहा, “काम करते समय अपने कंसल्टेंसी प्रोफाइल और नेटवर्क का निर्माण करें, इसलिए आपके पास एक रेडी प्लान बी है, अगर जॉब लॉस स्ट्राइक,” उन्होंने कहा।
कुमार ने बफ़र्स की आवश्यकता पर जोर दिया क्योंकि लोग सेवानिवृत्ति के पास पहुंचते हैं। “हमेशा सुरक्षा का एक मार्जिन रखें। यदि आप अनुमान लगाते हैं ₹अपने जीवनकाल को पूरा करने के लिए 5 करोड़ की आवश्यकता है, कम से कम जमा करें ₹6 करोड़। इस तरह, यदि सेवानिवृत्ति से पहले पिछले कुछ साल या बाजार में गिरावट देखने के बाद पहले कुछ, तो आप अभी भी सुरक्षित रहेंगे, “उन्होंने सलाह दी।
यहां तक कि सेवानिवृत्ति में, खर्च पैटर्न मायने रखता है। “पारंपरिक ज्ञान का कहना है कि सालाना 4% वापस लेना, लेकिन इसे 3-3.5% तक रखें, विशेष रूप से पहले कुछ वर्षों में। मैं अक्सर लोगों को सेवानिवृत्ति के बाद सही तरीके से देखता हूं, जो उनकी योजनाओं को विकृत करता है। जो संचय और वापसी दोनों में सुरक्षा का एक मार्जिन नौकरी के नुकसान या बाजार मंदी जैसे आश्चर्य के खिलाफ कुशन में मदद करता है,” उन्होंने कहा।
अपने 50 के दशक में वे जीवन की दूसरी पारी को फिर से तैयार कर रहे हैं। वे पैसे से सतर्क हैं, काम के साथ लचीले हैं और आत्मनिर्भर रहने के लिए दृढ़ हैं। अपने पक्ष में अनुभव के साथ, वे वापस उछलने के लिए आश्वस्त हैं, भले ही अचानक छंटनी उनके रास्ते में आ जाए।
