इन दिनों, अधिकांश व्यक्ति अपने क्रेडिट स्कोर पर किसी भी क्रेडिट निर्णय के प्रभाव पर विचार करते हैं, इसके महत्व को देखते हुए। ऐसा एक निर्णय यह है कि क्या किसी व्यक्ति को अपने क्रेडिट कार्ड की क्रेडिट सीमा में वृद्धि को स्वीकार करना चाहिए। इस लेख में, हम समझेंगे कि क्रेडिट कार्ड पर क्रेडिट सीमा में वृद्धि क्या है, जब कोई बैंक इसे प्रदान करता है, तो आपको इसे स्वीकार करना चाहिए और क्रेडिट स्कोर पर इसका प्रभाव आदि, आदि।
क्रेडिट कार्ड पर क्रेडिट सीमा में वृद्धि क्या है?
अधिकांश क्रेडिट कार्ड एक निर्दिष्ट क्रेडिट सीमा के साथ आते हैं। एक क्रेडिट सीमा एक निर्दिष्ट राशि है जिसमें कोई व्यक्ति बिलिंग चक्र में क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकता है। कुछ बैंक किसी व्यक्ति को क्रेडिट सीमा से अधिक करने की अनुमति दे सकते हैं। हालांकि, वे एक अति -शुल्क शुल्क ले सकते हैं।
उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति के पास रुपये की क्रेडिट सीमा के साथ एक क्रेडिट कार्ड है। 5 लाख। इस मामले में, व्यक्ति रुपये तक के लेनदेन के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकता है। एक बिलिंग चक्र में 5 लाख। एक बार मासिक बिल उत्पन्न होने के बाद और व्यक्ति इसे भुगतान करता है, क्रेडिट सीमा को फिर से भर दिया जाता है।
क्रेडिट सीमा में वृद्धि तब होती है जब बैंक क्रेडिट सीमा को ऊपर की ओर संशोधित करने की पेशकश करता है। उदाहरण के लिए, एक बैंक एक व्यक्ति को रुपये से अपने क्रेडिट कार्ड पर क्रेडिट सीमा बढ़ाने के लिए प्रदान करता है। 5 लाख से रु। 6 लाख।
बैंक कब क्रेडिट सीमा में वृद्धि की पेशकश करता है?
बैंक नियमित रूप से अपने ग्राहकों के क्रेडिट कार्ड उपयोग की समीक्षा करते हैं। जब कोई बैंक देखता है कि कोई ग्राहक समय पर नियमित रूप से क्रेडिट कार्ड मासिक बिल चुका रहा है, तो वह ग्राहक को क्रेडिट सीमा में वृद्धि के साथ पुरस्कृत करने का निर्णय ले सकता है।
क्रेडिट सीमा को बढ़ाने के लिए एक प्रस्ताव को आमतौर पर क्रेडिट सीमा वृद्धि के रूप में संदर्भित किया जाता है। अपने ग्राहकों को क्रेडिट सीमा वृद्धि की पेशकश के लिए प्रत्येक बैंक की अपनी प्रक्रिया है। कुछ बैंक 6 से 12 महीनों में एक बार क्रेडिट लिमिट एन्हांसमेंट ऑफ़र दे सकते हैं। ग्राहक के पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड के अलावा, बैंक क्रेडिट सीमा वृद्धि की पेशकश पर निर्णय लेने के लिए व्यक्ति की आय, मौजूदा ऋण/क्रेडिट लाइनों, ऋण-से-आय अनुपात, आयु आदि पर विचार करता है। बैंक एक पोर्टफोलियो स्तर पर क्रेडिट लिमिट एन्हांसमेंट ऑफ़र को रोल आउट करने का निर्णय लेने से पहले अर्थव्यवस्था में समग्र मैक्रो स्थिति पर विचार करेगा।
क्या आपको क्रेडिट सीमा वृद्धि प्रस्ताव को स्वीकार करना चाहिए?
हां, आप एक बैंक से क्रेडिट सीमा वृद्धि की पेशकश को स्वीकार कर सकते हैं। क्रेडिट सीमा में वृद्धि और समान मासिक खर्च क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम करते हैं। क्रेडिट उपयोग अनुपात उपलब्ध क्रेडिट से उपयोग किए गए क्रेडिट के प्रतिशत को मापता है।
उदाहरण के लिए, आपके पास रु। के साथ क्रेडिट कार्ड है। 5 लाख क्रेडिट सीमा। मान लीजिए कि आप रुपये के लिए कार्ड का उपयोग करते हैं। हर महीने 1,00,000। इस मामले में, आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात 20%होगा।
क्रेडिट स्कोर पर क्रेडिट सीमा वृद्धि को स्वीकार करने का प्रभाव
क्रेडिट कार्ड पर क्रेडिट सीमा वृद्धि की पेशकश को स्वीकार करना आपके क्रेडिट स्कोर को सीधे प्रभावित नहीं करता है। क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव क्रेडिट उपयोग अनुपात के माध्यम से है। “एक कम क्रेडिट उपयोग अनुपात आम तौर पर जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार और वित्तीय अनुशासन को इंगित करता है”, क्रेडिट वार कैपिटल, सह-संस्थापक Aalesh अवलानी ने कहा।
हमारे उपरोक्त उदाहरण के साथ जारी रखते हुए, मान लीजिए कि बैंक रुपये से क्रेडिट सीमा बढ़ाने की पेशकश करता है। 5 लाख से रु। 6 लाख। आप क्रेडिट सीमा में वृद्धि को स्वीकार करते हैं और रुपये के लिए कार्ड का उपयोग जारी रखते हैं। हर महीने 1 लाख। क्रेडिट सीमा में वृद्धि के बाद, आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात पहले 20% से 16.67% तक गिर जाएगा।
क्रेडिट सूचना कंपनियां (CICS) किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए एल्गोरिथ्म में मापदंडों में से एक के रूप में क्रेडिट उपयोग अनुपात का उपयोग करती हैं। 30% या उससे कम का क्रेडिट उपयोग अनुपात अच्छा माना जाता है और किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में योगदान देता है।
जब किसी व्यक्ति की क्रेडिट कार्ड की सीमा बढ़ जाती है और मासिक क्रेडिट कार्ड उपयोग राशि समान रहती है, तो क्रेडिट उपयोग अनुपात कम हो जाता है। 30% या उससे कम का क्रेडिट उपयोग अनुपात किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में योगदान देता है। इसलिए, क्रेडिट सीमा में वृद्धि आपको अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद कर सकती है। “ऋणदाता एक कम उपयोग अनुपात को बेहतर क्रेडिट प्रबंधन और कम पुनर्भुगतान जोखिम के संकेत के रूप में देखते हैं”, ऐलेश कहते हैं।
क्रेडिट सीमा वृद्धि प्रस्ताव को स्वीकार करने का निर्णय कैसे करें?
एक व्यक्ति को अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात की गणना करनी चाहिए। यदि आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात 30%से अधिक है, तो आपको क्रेडिट सीमा वृद्धि प्रस्ताव को स्वीकार करना होगा। यह आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम करने में मदद करेगा, बशर्ते कि आपकी मासिक कार्ड उपयोग राशि समान रहे। एक कम क्रेडिट उपयोग अनुपात आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में योगदान देगा।
क्या कोई व्यक्ति क्रेडिट सीमा में वृद्धि की पेशकश को अस्वीकार कर सकता है? हां, एक व्यक्ति के पास क्रेडिट सीमा वृद्धि की पेशकश को अस्वीकार करने का विकल्प है। जब कोई व्यक्ति क्रेडिट सीमा वृद्धि की पेशकश को कम करता है, तो यह किसी भी तरह से उनके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करता है।
क्या क्रेडिट सीमा वृद्धि को स्वीकार करने के लिए कोई नकारात्मक पक्ष है?
कुछ व्यक्तियों के लिए, एक उच्च क्रेडिट सीमा कुछ अवांछित खर्चों को जन्म दे सकती है। क्रेडिट कार्ड पर उच्च मासिक खर्चों के साथ, कभी -कभी, व्यक्ति को समय पर मासिक बिल चुकाने में मुश्किल हो सकती है। कोई भी चुकौती चूक क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाएगी। एक चुकौती डिफ़ॉल्ट क्रेडिट स्कोर में एक बड़ी गिरावट का कारण बनेगा।
बैंक बकाया राशि पर देर से भुगतान शुल्क और ब्याज शुल्क लेगा। बैंक आमतौर पर बकाया राशि पर 3.5% मासिक ब्याज दर तक शुल्क लेते हैं। भुगतान डिफ़ॉल्ट क्रेडिट रिपोर्ट में प्रतिबिंबित करेगा, जिससे भविष्य में नए क्रेडिट कार्ड और ऋण प्राप्त करना मुश्किल हो जाएगा।
इसलिए, क्रेडिट लिमिट एन्हांसमेंट ऑफ़र को स्वीकार करते समय, सुनिश्चित करें कि आप इसे विवेकपूर्ण तरीके से उपयोग करते हैं, केवल जरूरतों के लिए। इसके अलावा, सुनिश्चित करें कि आप पूरे मासिक बिल को पहले या नियत तारीख से चुका सकते हैं।
जब बैंक इसे पेश नहीं कर रहा है तो क्रेडिट सीमा वृद्धि कैसे प्राप्त करें?
कुछ मामलों में, एक कार्डधारक क्रेडिट कार्ड मासिक बिलों का समय पर पुनर्भुगतान कर सकता है, और बैंक अभी भी क्रेडिट सीमा वृद्धि की पेशकश नहीं कर सकता है। वर्तमान क्रेडिट सीमा आपकी आवश्यकता से कम हो सकती है, जिसके परिणामस्वरूप क्रेडिट उपयोग अनुपात 30%से अधिक हो सकता है, जिससे आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित किया जा सकता है।
आप सोच रहे होंगे कि आपको ऐसे मामले में क्या करना चाहिए। यदि आपका वेतन हाल ही में बढ़ गया है, तो आप बैंक के साथ संशोधित मासिक वेतन पर्ची साझा कर सकते हैं और क्रेडिट सीमा वृद्धि का अनुरोध कर सकते हैं। बैंक आपके अनुरोध पर विचार करेगा और क्रेडिट सीमा वृद्धि की पेशकश कर सकता है।
दूसरा विकल्प एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड लेना है। यह एक फिक्स्ड डिपॉजिट की सुरक्षा के खिलाफ जारी किया जाता है। बैंक आमतौर पर फिक्स्ड डिपॉजिट राशि के 75% से 100% के बीच क्रेडिट सीमा प्रदान करते हैं।
क्या कोई बैंक क्रेडिट सीमा को कम कर सकता है? क्रेडिट स्कोर पर क्या प्रभाव है?
अब तक, हमने चर्चा की है कि कैसे एक क्रेडिट सीमा वृद्धि आपको अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद कर सकती है, बशर्ते कि आपके मासिक खर्च समान रहें। हालांकि, कई बार, बैंक क्रेडिट कार्ड पर क्रेडिट सीमा को कम कर सकता है। यद्यपि क्रेडिट सीमा में कमी के उदाहरण दुर्लभ हैं, यह संभव है।
कई बार, बैंक के सिस्टम वित्तीय तनाव का संकेत देते हुए किसी विशेष कार्डधारक के वित्तीय व्यवहार में बदलाव को ध्वजांकित कर सकते हैं। ऐसे परिदृश्य में, बैंक एहतियाती उपाय के रूप में क्रेडिट सीमा को कम कर सकता है। मैक्रो स्तर पर, यदि अर्थव्यवस्था एक कठिन वित्तीय चरण से गुजर रही है, तो बैंक पोर्टफोलियो स्तर पर कई कार्डधारकों की क्रेडिट सीमा को कम कर सकता है।
क्रेडिट सीमा में कमी किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को सीधे प्रभावित नहीं करती है। हालांकि, यदि क्रेडिट सीमा में कमी के कारण क्रेडिट उपयोग अनुपात 30% से अधिक हो जाता है, तो यह क्रेडिट स्कोर को प्रतिकूल रूप से प्रभावित करेगा। “एक उच्च क्रेडिट उपयोग अनुपात संकेतों ने क्रेडिट निर्भरता में वृद्धि की, जिसे क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल जोखिम भरा मानते हैं”, ऐलेश कहते हैं।
आइए हम अपने पहले के उदाहरण के साथ जारी रखें। आपके पास रु। के साथ क्रेडिट कार्ड है। 5 लाख क्रेडिट सीमा, और आप रुपये के लिए कार्ड का उपयोग करते हैं। हर महीने 1,00,000। इस मामले में, आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात 20%होगा। मान लीजिए कि बैंक क्रेडिट सीमा को कम कर देता है। 3 लाख, और आप रुपये के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग जारी रखते हैं। हर महीने 1 लाख। इस मामले में, आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात बढ़कर 33.33%हो जाएगा।
चूंकि क्रेडिट उपयोग अनुपात 30%से ऊपर है, इसलिए यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रतिकूल रूप से प्रभावित करने में योगदान देगा। क्रेडिट उपयोग अनुपात जितना अधिक होता है, वह 30% से ऊपर होता है और यह हर महीने वहां रहता है, उतना ही अधिक यह आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा।
इसलिए, जब भी कोई बैंक आपकी क्रेडिट सीमा को कम करता है, तो यह जांचने के लिए आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात की गणना करें कि क्या यह 30%से अधिक है। यदि हाँ, तो अपने क्रेडिट स्कोर की सुरक्षा के लिए सुधारात्मक कार्रवाई करें।
क्या आपको हाल ही में क्रेडिट सीमा वृद्धि मिली है?
यदि आपको हाल ही में क्रेडिट सीमा वृद्धि मिली है और सोच रहे हैं कि क्या स्वीकार करना है, तो आप इसके लिए जा सकते हैं। यह आपको अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम करने में मदद करेगा, बशर्ते कि मासिक खर्च समान रहे। एक कम क्रेडिट उपयोग अनुपात आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में योगदान देगा। हालांकि, सुनिश्चित करें कि आप उन चीजों पर अलग करने के लिए उच्च क्रेडिट सीमा का उपयोग नहीं करते हैं जिनकी आपको आवश्यकता नहीं है। यदि आप अलग हो जाते हैं और चुकाने में असमर्थ हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को बर्बाद कर देगा।
गोपाल गिदवानी 15+ वर्षों के अनुभव के साथ एक फ्रीलांस व्यक्तिगत वित्त सामग्री लेखक हैं। उस पर पहुंचा जा सकता है Linkedin।
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