धन प्रबंधन फर्म इक्विरस वेल्थ की एक नई रिपोर्ट में महिलाओं के पैसे के प्रति दृष्टिकोण में एक संरचनात्मक बदलाव पर प्रकाश डाला गया है, जिससे पता चलता है कि निवेशक अपने वित्तीय निर्णयों में अधिक अनुशासित, डेटा-संचालित और रणनीतिक बन रहे हैं। अध्ययन में पांच साल की अवधि में लगभग 55,000 महिला निवेशकों और 100 से अधिक रिलेशनशिप मैनेजरों के साथ बातचीत से अंतर्दृष्टि प्राप्त की गई है।
निष्कर्षों से पता चलता है कि महिला निवेशक अब केवल सावधि जमा, सोना और रियल एस्टेट जैसे पारंपरिक उत्पादों पर निर्भर नहीं हैं। इसके बजाय, वे तेजी से परिसंपत्ति आवंटन, विविधीकरण और दीर्घकालिक धन सृजन पर आधारित लक्ष्य-उन्मुख पोर्टफोलियो का निर्माण कर रहे हैं।
रिपोर्ट में कहा गया है, “भारतीय महिला निवेशक अपने वित्तीय भविष्य को आकार देने में अधिक सूचित, आश्वस्त और रणनीतिक बन रही हैं। पिछले पांच वर्षों में हमने व्यक्तिगत वित्तीय उत्पादों को खरीदने से लेकर परिसंपत्ति आवंटन और दीर्घकालिक लक्ष्यों के आधार पर संरचित पोर्टफोलियो बनाने की ओर एक स्पष्ट बदलाव देखा है।”
सुरक्षा-प्रथम से लेकर आवंटन-आधारित पोर्टफोलियो तक
रिपोर्ट में उजागर किए गए सबसे महत्वपूर्ण बदलावों में से एक महिला निवेशकों के बीच परिसंपत्ति आवंटन पैटर्न में परिवर्तन है।
पांच साल पहले पोर्टफोलियो में पारंपरिक कम जोखिम वाले उत्पादों का बोलबाला था। रिपोर्ट में कहा गया है कि पोर्टफोलियो में फिक्स्ड डिपॉजिट का हिस्सा लगभग 45% है, जबकि इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटन अपेक्षाकृत सीमित है।
इसने आगे बताया कि आज, वह प्रवृत्ति काफी उलट गई है। अध्ययन के अनुसार, सावधि जमा आवंटन घटकर लगभग 20% रह गया है, जबकि इक्विटी म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में लगभग 32% तक बढ़ गया है। पीएमएस और एआईएफ जैसे वैकल्पिक निवेश में भी वृद्धि हुई है, आवंटन लगभग 3% से बढ़कर लगभग 7% हो गया है।
रिपोर्ट में इस बदलाव के लिए महिला निवेशकों के बीच बढ़ती समझ को जिम्मेदार ठहराया गया है कि कैसे विविध पोर्टफोलियो दीर्घकालिक रिटर्न उत्पन्न करने के साथ-साथ जोखिम प्रबंधन में भी मदद कर सकते हैं।
केवल वित्तीय उत्पादों को चुनने के बजाय, निवेशक अब ऐसे पोर्टफोलियो बना रहे हैं जो विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों। अध्ययन ने इसे उत्पाद-आधारित निवेश से अनुशासित पोर्टफोलियो ढांचे में संक्रमण के रूप में वर्णित किया है, जहां प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग समग्र रणनीति में एक परिभाषित भूमिका निभाता है।
बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान मजबूत अनुशासन
अध्ययन में उजागर किया गया एक अन्य प्रमुख व्यवहारिक बदलाव बाजार चक्रों के दौरान महिला निवेशकों द्वारा दिखाई गई बढ़ती परिपक्वता है।
निष्कर्षों के अनुसार, 75-90% महिला निवेशक अब घबराहट में बाहर निकलने के बजाय बाजार सुधार के माध्यम से अपना निवेश बनाए रखती हैं। साथ ही, लगभग 55% बाजार में गिरावट के दौरान चुनिंदा रूप से पूंजी जोड़ते हैं, जो निवेश के प्रति मजबूत दृढ़ विश्वास और दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य को दर्शाता है।
रिपोर्ट में यह भी कहा गया है कि निवेशक आज निवेश निर्णयों का मूल्यांकन करते समय मुद्रास्फीति, ब्याज दरों और वैश्विक बाजार के विकास जैसे व्यापक आर्थिक कारकों पर काफी अधिक जोर देते हैं।
रिपोर्ट में कहा गया है कि इस बढ़ती जागरूकता ने निवेशकों को अधिक धैर्यवान और अनुशासित बनने में मदद की है, जिससे अल्पकालिक बाजार के उतार-चढ़ाव पर भावनात्मक रूप से प्रतिक्रिया करने की प्रवृत्ति कम हो गई है।
एआई एक सीखने का उपकरण बन जाता है, निर्णय लेने वाला नहीं
रिपोर्ट में यह भी पाया गया कि जहां कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) उपकरण विश्व स्तर पर लोकप्रियता हासिल कर रहे हैं, वहीं भारतीय महिला निवेशक इन्हें सावधानी से अपना रही हैं। स्वचालित अनुशंसाओं पर भरोसा करने के बजाय, वे मुख्य रूप से सीखने, अनुसंधान और निवेश रुझानों की निगरानी के लिए एआई का उपयोग कर रहे हैं।
“एआई सहित प्रौद्योगिकी, सीखने और अनुसंधान प्रक्रिया में भूमिका निभाना शुरू कर रही है – लेकिन अनुशासित रूपरेखा और मानवीय निर्णय निवेश निर्णयों का मार्गदर्शन करना जारी रखते हैं।” यह नोट किया गया।
इसमें कहा गया है कि 35% से 50% महिला निवेशक या तो एआई टूल का उपयोग नहीं करती हैं या केवल चुनिंदा रूप से उनका उपयोग करती हैं, मुख्य रूप से अनुसंधान, निगरानी और वित्तीय शिक्षा के लिए।
पोर्टफोलियो के प्रबंधन के लिए स्वचालित प्रणालियों पर निर्भर रहने के बजाय, अधिकांश निवेशक अभी भी प्रौद्योगिकी को मानवीय निर्णय और पेशेवर सलाह के साथ जोड़ना पसंद करते हैं। रिपोर्ट में सुझाव दिया गया है कि एआई तेजी से सूचना और विश्लेषण परत के रूप में कार्य कर रहा है, जिससे निवेशकों को सलाहकारों की जगह बाजार को बेहतर ढंग से समझने में मदद मिल रही है।
साथ में, इन बदलावों से पता चलता है कि भारतीय महिलाएं धन प्रबंधन के भविष्य को आकार देने वाली सबसे प्रभावशाली ताकतों में से एक के रूप में उभर रही हैं – न केवल वित्तीय बाजारों में प्रतिभागियों के रूप में, बल्कि अनुशासित दीर्घकालिक निवेशकों के रूप में जो पूंजी आवंटित और प्रबंधित करने के तरीके को फिर से परिभाषित कर रही हैं।
अस्वीकरण: ऊपर दिए गए विचार और सिफारिशें व्यक्तिगत विश्लेषकों या ब्रोकिंग कंपनियों के हैं, मिंट के नहीं। हम निवेशकों को कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों से जांच करने की सलाह देते हैं।
