लेकिन किसी की संपत्ति के मूल्य को अधिकतम करने के लिए, एक स्मार्ट निवेशक किसी के पेंशन फंड से आय उत्पन्न करने का प्रयास करेगा, जिसे लंबी अवधि तक बनाए रखना होगा। इसलिए, म्यूचुअल फंड एसआईपी सेवानिवृत्त लोगों के लिए आय का एक अच्छा स्रोत हो सकता है, और एक एसडब्ल्यूपी (सिस्टमेटिक निकासी योजना) वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
इस गणना में प्रयुक्त म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर के अनुसार, यदि कोई निवेशक मासिक म्यूचुअल फंड एसआईपी शुरू करता है ₹30 वर्षों के लिए 6,000, पूरी अवधि के लिए 10% वार्षिक एसआईपी स्टेप-अप का उपयोग करके और 15% वार्षिक रिटर्न की उम्मीद करते हुए, निवेशक लगभग जमा कर लेगा ₹सेवानिवृत्ति के समय 9 करोड़ रु. फिर, यदि निवेशक निवेश करता है, तो अपने एसडब्ल्यूपी पर 7% रिटर्न की उम्मीद करता है ₹एसडब्ल्यूपी योजना में 9 करोड़ रुपये की मासिक पेंशन प्राप्त कर सकते हैं ₹6 लाख और एक आकस्मिकता निधि ₹किसी भी मेडिकल इमरजेंसी के लिए 2.64 करोड़।
एसआईपी स्टेप-अप योजना क्यों महत्वपूर्ण है?
एक स्मार्ट निवेशक एक सामान्य इक्विटी म्यूचुअल फंड निवेशक की तुलना में कितना अधिक जमा करता है, इस पर बोलते हुए, ऑप्टिमा मनी मैनेजर्स के सीईओ और एमडी, पंकज मठपाल ने कहा, “इक्विटी म्यूचुअल फंड वार्षिक स्टेप-अप ऑफर के साथ मासिक एसआईपी प्रदान करते हैं। हालांकि, कुछ लोग वार्षिक स्टेप-अप चुनते हैं। इससे लगभग आधी राशि जमा हो जाती है जो वे वार्षिक स्टेप-अप का विकल्प चुनकर जमा कर सकते थे।”
एक निवेशक कितना वार्षिक एसआईपी स्टेप-अप चुन सकता है, इस पर सेबी-पंजीकृत कर और निवेश विशेषज्ञ जीतेंद्र सोलंकी ने कहा, “सामान्य परिस्थितियों में, एक निवेशक 10% वार्षिक एसआईपी स्टेप-अप लेता है। मोचन के समय किसी की शुद्ध राशि पर इसका महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है क्योंकि 30 साल या उससे अधिक की लंबी अवधि के समय में, कोई अपने पैसे पर कम से कम 15% वार्षिक रिटर्न की उम्मीद कर सकता है।”
म्यूचुअल फंड एसआईपी कैलकुलेटर
म्यूचुअल फंड एसआईपी पर 15% वार्षिक रिटर्न मानकर ₹6,000 प्रति माह, 10% की वार्षिक वृद्धि के साथ, एसबीआई सिक्योरिटीज म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर सुझाव देता है कि कोई व्यक्ति जमा करने में सक्षम होगा ₹9,01,33,619 ( ₹9.01 करोड़) 30 साल बाद।
इसलिए, यदि लगभग 30 वर्ष की आयु का कोई कमाने वाला व्यक्ति मासिक एसआईपी शुरू करता है ₹6,000 की बचत करके ₹प्रति दिन 20 रुपये और अगले 30 वर्षों तक इसे 10% प्रति वर्ष बढ़ाने पर, यह लगभग जमा हो जाएगा ₹60 साल की उम्र में 9 करोड़.
मासिक पेंशन के लिए एसडब्ल्यूपी का प्रयोग करें
निवेशक इस परिपक्वता राशि का उपयोग सेवानिवृत्ति के बाद मासिक पेंशन प्राप्त करने के लिए कर सकता है। उन्हें इस संपूर्ण निवेश की आवश्यकता है ₹अगले 25 वर्षों के लिए एसडब्ल्यूपी में 9 करोड़ रु.
30 साल के बाद कितनी मासिक आय की आवश्यकता होगी, इस पर जितेंद्र सोलंकी ने कहा, “आज, ₹50,000 प्रति माह एक ऐसी राशि है जो निम्न मध्यम वर्ग के वरिष्ठ नागरिक के लिए पर्याप्त है। यह मानते हुए कि स्वास्थ्य देखभाल और शिक्षा सहित वार्षिक मुद्रास्फीति 8% के आसपास होगी ₹30 साल बाद 5 लाख प्रति माह। कुछ विविध खर्चों और सेवानिवृत्ति के बाद होने वाले कुछ नियमित चिकित्सा खर्चों को शामिल करते हुए, कोई ऐसा मान सकता है ₹निम्न मध्यम वर्ग के वरिष्ठ नागरिक के लिए 6 लाख रुपये आदर्श मासिक पेंशन होगी।”
एसडब्ल्यूपी के पक्ष में बल्लेबाजी करते हुए ऑप्टिमा मनी के पंकज मठपाल ने कहा, “एक निवेशक अपने एसडब्ल्यूपी पर 7-8 प्रतिशत वार्षिक रिटर्न की उम्मीद कर सकता है, जो उसे वार्षिक मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करेगा। और 85 साल की जीवन प्रत्याशा मानते हुए, एक वरिष्ठ नागरिक को सेवानिवृत्ति के बाद अगले 25 वर्षों की योजना बनाने की जरूरत है।”
यदि कोई 30 वर्षीय निवेशक जमा करता है ₹अगले 30 वर्षों में 9 करोड़ और यह निवेश करता है ₹60 साल का होने के बाद अगले 25 वर्षों के लिए एसडब्ल्यूपी में 9 करोड़ रुपये मिलने की उम्मीद की जा सकती है ₹6 लाख मासिक पेंशन और आकस्मिक निधि ₹2.64 करोड़, जिसका उपयोग किसी भी बड़ी मेडिकल इमरजेंसी के लिए किया जा सकता है।
अस्वीकरण: यह कहानी केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है। उपरोक्त विचार और सिफारिशें व्यक्तिगत विश्लेषकों या ब्रोकिंग कंपनियों के हैं, मिंट के नहीं। हम निवेशकों को कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों से जांच करने की सलाह देते हैं।
