भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने एक नया विवेकपूर्ण ढांचा जारी किया है, जिसमें बताया गया है कि बैंकों को तनावग्रस्त ऋणों की वसूली के दौरान अर्जित अचल संपत्तियों का हिसाब, मूल्य और निपटान कैसे करना चाहिए। निर्देश, जो से लागू होते हैं 1 अक्टूबर 2026बैंकों से अपेक्षा की जाती है कि वे ऐसी संपत्तियों के प्रबंधन के लिए बोर्ड-अनुमोदित नीतियां बनाएं और उनके निपटान के लिए समयसीमा निर्धारित करें।
बैंकों द्वारा अर्जित संपत्तियों पर RBI के नए नियम क्या हैं?
यह ढांचा उन अचल संपत्तियों पर लागू होता है जो बैंक तनावग्रस्त ऋणों की वसूली के दौरान अपने दावों की संतुष्टि के लिए हासिल करते हैं। आरबीआई ने कहा कि बैंकों से आमतौर पर अपने सामान्य कारोबार के हिस्से के रूप में गैर-वित्तीय संपत्ति रखने की उम्मीद नहीं की जाती है। इसलिए निर्देश ऐसी संपत्तियों से निपटने के लिए एक समान रूपरेखा तय करते हैं, जब स्वामित्व ऋणदाता को हस्तांतरित हो जाता है।
प्रमुख प्रावधानों में से एक यह है कि बैंकों को अपनी बोर्ड-अनुमोदित नीति में निर्दिष्ट समय-सीमा के भीतर अर्जित अचल संपत्तियों का निपटान करना चाहिए, अधिकतम अवधि के अधीन। सात साल. केंद्रीय बैंक ने ऋणदाताओं को यह भी निर्देश दिया है कि वे इन परिसंपत्तियों को विस्तारित अवधि के लिए अपनी पुस्तकों में बनाए रखने के बजाय जल्द से जल्द बेचने का प्रयास करें।
पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए, निर्देशों में कहा गया है कि बैंकों को आम तौर पर सार्वजनिक नीलामी के माध्यम से इन संपत्तियों का निपटान करना चाहिए।
ढांचे में बैंकों को आंतरिक अनुमोदन प्रक्रियाओं और बिक्री के लिए समयसीमा सहित ऐसी संपत्तियों के अधिग्रहण, मूल्यांकन, प्रबंधन और निपटान को कवर करने वाली बोर्ड-अनुमोदित नीतियों को अपनाने की भी आवश्यकता होती है।
क्या उधारकर्ता जब्त की गई संपत्ति वापस खरीद सकते हैं?
नहीं, नए ढांचे के तहत, बैंक अर्जित अचल संपत्ति को नहीं बेच सकते संपत्ति चूककर्ता उधारकर्ता या किसी संबंधित पक्ष को वापस कर दी जाएगी।
मसौदा निर्देशों पर प्राप्त फीडबैक के जवाब में, आरबीआई ने कहा कि उसने उधारकर्ताओं को ऐसी संपत्तियों को पुनर्खरीद करने की अनुमति देने के सुझावों की जांच की थी, लेकिन प्रस्ताव के खिलाफ फैसला किया। केंद्रीय बैंक के अनुसार, ऐसी बिक्री की अनुमति देने से “नैतिक खतरा” पैदा हो सकता है और यह कमजोर हो सकता है चूककर्ता उधारकर्ताओं को परिसंपत्ति का स्वामित्व पुनः प्राप्त करने का अधिमान्य अवसर देकर ऋण अनुशासन।
आरबीआई ने एक समान मूल्यांकन पद्धति भी निर्धारित की है। जब कोई बैंक किसी अचल संपत्ति का अधिग्रहण करता है, तो उसे परिसंपत्ति को समाप्त ऋण के शुद्ध बही मूल्य या कम से कम दो स्वतंत्र बाहरी मूल्यांकनकर्ताओं द्वारा निर्धारित संकटकालीन बिक्री मूल्य के निचले हिस्से पर पहचानना चाहिए।
लागू वसूली तंत्र के तहत स्वामित्व कानूनी रूप से बैंक को पारित होने के बाद ही निर्देश संपत्ति के उपचार को नियंत्रित करते हैं। वे सरफेसी अधिनियम जैसे कानूनों के तहत स्वामित्व के हस्तांतरण से पहले उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध कानूनी अधिकारों या उपायों में बदलाव नहीं करते हैं।
