क्रेडिट स्कोर क्या है, इसे प्रभावित करने वाले कारक, क्रेडिट मिश्रण के साथ इसका संबंध, इसे कौन प्रदान करता है और इसकी वास्तविक सीमा क्या है? आप यह कैसे निर्धारित कर सकते हैं कि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है या नहीं, और क्रेडिट मिश्रण इसे सुधारने में कैसे मदद कर सकता है?
क्रेडिट स्कोर अवधारणा और महत्व
क्रेडिट स्कोर सीआरआईएफ हाई मार्क, एक्सपीरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन सिबिल जैसे प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो द्वारा प्रदान की जाने वाली 3 अंकों की संख्या है। ये देश के सबसे प्रतिष्ठित क्रेडिट ब्यूरो में से हैं, और इनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले स्कोर 300 से 900 तक होते हैं, 750 या उससे अधिक के स्कोर को आम तौर पर उत्कृष्ट माना जाता है।
एक सम्मानजनक क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाने के लिए, न केवल उच्च क्रेडिट स्कोर होना महत्वपूर्ण है बल्कि प्रबंधन करना भी महत्वपूर्ण है अलग – अलग रूप एक विस्तारित अवधि में प्रभावी ढंग से ऋण का। क्रेडिट प्रपत्रों के इस भिन्न संग्रह को ‘क्रेडिट मिश्रण’ के रूप में जाना जाता है।
इसलिए, यहां एक संतुलित क्रेडिट मिश्रण का मतलब कई अलग-अलग ऋणों, जैसे होम लोन, व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड के साथ-साथ अन्य समान क्रेडिट उत्पादों की जिम्मेदार पुनर्भुगतान और निकासी है।
क्रेडिट मिश्रण से तात्पर्य उन विभिन्न क्रेडिट खातों से है जिन्हें उधारकर्ता प्रबंधित करता है, जैसे क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण, गृह ऋण, ऑटो ऋण या उधार के अन्य रूप।
ऋण देने वाली संस्थाएं अक्सर विविध क्रेडिट पोर्टफोलियो को उधारकर्ता की विभिन्न वित्तीय जिम्मेदारियों को निष्पक्ष रूप से संभालने की क्षमता के संकेतक के रूप में देखती हैं। कई प्रकार के क्रेडिट रखने का मतलब अनावश्यक ऋण लेना नहीं है। इसका मतलब केवल विभिन्न प्रकार के ऋणों को परिश्रमपूर्वक प्रबंधित करना है।
संतुलित क्रेडिट मिश्रण क्यों मायने रखता है?
जब आप विभिन्न प्रकार की क्रेडिट लाइनों को जिम्मेदारी से प्रबंधित करते हैं, तो यह साफ-सुथरी और भरोसेमंद पुनर्भुगतान क्षमताओं को प्रदर्शित करता है। ज़ैगल के कार्यकारी अध्यक्ष, राज पी नारायणम बताते हैं: “एक स्वस्थ क्रेडिट प्रोफ़ाइल का निर्माण होता है जिम्मेदार उधारसिर्फ एक उच्च क्रेडिट स्कोर नहीं। एक संतुलित क्रेडिट मिश्रण, सुरक्षित या असुरक्षित ऋण के साथ क्रेडिट कार्ड जैसे उत्पादों का संयोजन, उधारदाताओं को संकेत देता है कि आप जिम्मेदारी से विभिन्न प्रकार के क्रेडिट का प्रबंधन कर सकते हैं।
उन्होंने आगे कहा, “यह कई क्रेडिट उपकरणों में वित्तीय अनुशासन को दर्शाता है। हालांकि, लंबी अवधि की क्रेडिट योग्यता के सबसे मजबूत चालक समय पर भुगतान, विवेकपूर्ण क्रेडिट उपयोग, एक स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण बनाए रखना और अनावश्यक उधार लेने से बचना है।”
यहां विभिन्न प्रकार के क्रेडिट और किसी व्यक्ति की क्रेडिट प्रोफ़ाइल पर उनके प्रभाव के बारे में बताया गया है।
विभिन्न क्रेडिट प्रकार आपके क्रेडिट प्रोफ़ाइल को कैसे प्रभावित करते हैं
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क्रेडिट का प्रकार |
उदाहरण |
क्रेडिट प्रोफ़ाइल पर प्रभाव |
|---|---|---|
| सुरक्षित क्रेडिट | होम लोन, ऑटो लोन | दीर्घकालिक प्रतिबद्धताओं को प्रबंधित करने की क्षमता दर्शाता है |
| असुरक्षित ऋण | क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण | लचीले ऋण को जिम्मेदारीपूर्वक संभालने का प्रदर्शन करता है |
| विविध क्रेडिट मिश्रण | सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों का एक संयोजन | संतुलित उधार व्यवहार को दर्शाता है |
क्रेडिट मिश्रण सहायक है, लेकिन पुनर्भुगतान अनुशासन महत्वपूर्ण है
किसी व्यक्ति की क्रेडिट प्रोफ़ाइल का समर्थन करने के लिए, क्रेडिट मिश्रण एक मुख्य विचार है; हालाँकि, यह प्रभावित करने वाला सबसे महत्वपूर्ण कारक नहीं है क्रेडिट स्कोर. कम ऋण उपयोग, स्वच्छ पुनर्भुगतान इतिहास और अत्यधिक उधार लेने से बचने का अधिक गहरा प्रभाव पड़ता है।
सचिन सेठ, क्षेत्रीय प्रबंध निदेशक – सीआरआईएफ भारत और दक्षिण एशिया, कहते हैं, “एक स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण यह विभिन्न प्रकार के क्रेडिट, जैसे सुरक्षित ऋण और असुरक्षित क्रेडिट कार्ड, को जिम्मेदारी से प्रबंधित करने की आपकी क्षमता को प्रदर्शित करता है। यह सर्वांगीण क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है और समय के साथ आपके क्रेडिट प्रोफाइल को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है। हालाँकि, यह एक सहायक कारक बना हुआ है – समय पर पुनर्भुगतान और विवेकपूर्ण ऋण उपयोग आपके क्रेडिट स्कोर पर सबसे अधिक प्रभाव जारी रहेगा।”
को क्रेडिट प्रोफ़ाइल में सुधार करें और उच्च क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए, जिम्मेदार उधारकर्ताओं को टिकाऊ, जिम्मेदार वित्तीय आदतों के निर्माण पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। यह केवल क्रेडिट स्कोर बढ़ाने के लिए कई अलग-अलग क्रेडिट उत्पादों का लाभ उठाने के बारे में नहीं है। यह ऋण भुगतान में देरी या चूक किए बिना उन्हें जिम्मेदारी से प्रबंधित करने के बारे में भी है।
एक संतुलित क्रेडिट मिश्रण और उधारकर्ता ऋण पर समय पर भुगतान दोनों ही किसी व्यक्ति को मजबूत कर सकते हैं साख और वित्तीय अवसरों तक भविष्य की पहुंच में सुधार करें।
