इन कारकों ने निवेशकों को लोकप्रिय ’70:30 नियम’ पर सवाल उठाने के लिए मजबूर कर दिया है, जो म्यूचुअल फंड एसआईपी और इक्विटी जैसी विकास संपत्तियों के लिए 70% धनराशि और वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं (एससीएसएस) जैसी निश्चित बचत योजनाओं के लिए 30% आवंटित करने का सुझाव देता है। सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) and Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) to guard against market volatility.
फिर भी, मौजूदा माहौल में किसी को अपने निवेश आवंटन की योजना कैसे बनानी चाहिए? आगे का रास्ता क्या है? बाजार की बदलती गतिशीलता, विकसित होते वित्तीय उत्पादों और कर मानदंडों में बदलाव के कारण, इन सवालों का वास्तविक उत्तर एक आकार-सभी के लिए उपयुक्त फॉर्मूले की तुलना में कहीं अधिक वैयक्तिकृत और व्यक्तिगत हो सकता है। तो आपको वास्तव में विकास को कैसे संतुलित करना चाहिए और पोर्टफोलियो सुरक्षा कैसे सुनिश्चित करनी चाहिए?
जेयूएमपीपी के सीईओ सर्वजीत सिंह विर्क संपत्ति आवंटन की इस जटिल पहेली को समझाते हैं। “2026 में, वित्त पूरी तरह से अति-वैयक्तिकरण के बारे में है। एसआईपी और पीपीएफ के बीच पारंपरिक 70:30 विभाजन को अक्सर अंगूठे के नियम के रूप में देखा जाता है; हालांकि, 2026 में कोई एक आकार-फिट-सभी आवंटन नहीं है। एसआईपी शेयर बाजार के माध्यम से दीर्घकालिक मुद्रास्फीति-पिटाई रिटर्न प्रदान करते हैं, जबकि पीपीएफ निवेशक को स्थिरता, कर दक्षता और एक अनुशासित बचत योजना देता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई निवेश करता है ₹एसआईपी में 5,000 मासिक और ₹10 साल तक पीपीएफ में मासिक 2,000 जमा करने से वे एक कोष तैयार कर लेंगे ₹11 लाख से ₹विकास को स्थिरता के साथ जोड़कर 13 लाख,” विर्क ने कहा।
उन्होंने आगे कहा कि इसे और समृद्ध बनाने के लिए आधुनिक पोर्टफोलियो को अपनाना होगा मल्टी-एसेट लेयरिंग-अस्थिरता से बचाव के लिए डिजिटल गोल्ड या आरईआईटी को एकीकृत करना। “निश्चित अनुपातों पर टिके रहने के बजाय, सभी निवेशकों को एक लचीले आवंटन दृष्टिकोण का उपयोग करना चाहिए जो रिटर्न और सुरक्षा के बीच सही व्यापार-बंद प्रदान करता है। जीवन के चरणों के आधार पर ‘डायनामिक बकेटिंग’ की ओर बढ़ते हुए, आप यह सुनिश्चित करते हैं कि आपकी पूंजी विभिन्न वातावरणों के दौरान अपने मूल धन की रक्षा करते हुए बाजार में बढ़त बनाए रखती है,” उन्होंने कहा।
विभिन्न लघु बचत योजनाओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें क्या हैं?
सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) से परे, कई प्रमुख बचत योजनाएं हैं जिन पर निवेशक परिसंपत्ति आवंटन के लिए विचार कर सकता है। अन्य योजनाएं सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई), राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी), और हैं वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाएँ (एससीएसएस)दूसरों के बीच में। अप्रैल 2026 तक, देश में प्रमुख लघु बचत योजनाओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें निम्नलिखित हैं।
अप्रैल 2026 में लघु बचत योजनाओं की ब्याज दरें
| लघु बचत योजना साधन | वापस करना (%) |
|---|---|
| सामान्य भविष्य निधि | 7.1% |
| सुकन्या समृद्धि योजना | 8.2% |
| डाकघर बचत जमा | 4% |
| Kisan Vikas Patra | 7.5% |
| राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र | 7.7% |
| मासिक आय योजना | 7.4% |
| वरिष्ठ नागरिक बचत योजना | 8.2% |
ध्यान दें: दरें 29 अप्रैल 2026 तक अपडेट की गई हैं। योजनाओं और पात्रता मानदंडों पर पूरी जानकारी के लिए, संबंधित योजनाओं की आधिकारिक वेबसाइट देखें।
इन मूलभूत अवधारणाओं को ध्यान में रखते हुए, यहां कई अपरिहार्य बिंदु हैं जिन पर आपको पीपीएफ या किसी अन्य बचत योजना और एसआईपी में अपने निवेश पर निर्णय लेते समय विचार करना चाहिए।
पीपीएफ और एसआईपी में अपना निवेश तय करते समय ध्यान रखने योग्य 5 बातें
- आपकी जोखिम लेने की क्षमता बहुत मायने रखती है। युवा निवेशक ऊंची एसआईपी को प्राथमिकता दे सकते हैं म्यूचुअल फंड्स या इक्विटी मार्केट एक्सपोज़र। कुछ लोग 100% इक्विटी पर भी विचार करते हैं, क्योंकि उनकी जोखिम लेने की क्षमता अधिक होती है। जबकि कर्ज में डूबे व्यक्ति, वरिष्ठ नागरिक या रूढ़िवादी निवेशक अधिक मामूली आवंटन की ओर झुक सकते हैं। उदाहरण के लिए, पीपीएफ, एसएसवाई या एससीएसएस जैसी निश्चित योजनाओं में 50% आवंटन।
- निवेश का क्षितिज महत्वपूर्ण है. प्रत्यक्ष स्टॉक, इक्विटी या म्यूचुअल फंड में एसआईपी लंबी अवधि के धन सृजन के लिए बेहतर काम करते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि ये जोखिम वाली संपत्तियां हैं। निश्चित आय योजनाएं और पीपीएफ, एससीएसएस और एसएसवाई जैसी निवेश लंबी अवधि की गारंटीकृत बचत के लिए अच्छा काम करते हैं।
- प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड, स्टॉक या अन्य समान निवेश में एसआईपी पीपीएफ, एससीएसएस और फिक्स्ड डिपॉजिट जैसी लंबी लॉक-इन के साथ आने वाली निश्चित आय योजनाओं की तुलना में बेहतर तरलता प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, पीपीएफ, अप्रैल से जून 2026 की मौजूदा तिमाही में निवेशकों के लिए 7.1% की ब्याज दर प्रदान करता है। जबकि म्यूचुअल फंड में एसआईपी बाजार की स्थितियों के अधीन लंबी अवधि में 18-25% तक बढ़ सकता है।
- याद रखें कि म्यूचुअल फंड एसआईपी और पीपीएफ दोनों में निवेश अलग-अलग और अद्वितीय कर सुविधाओं और लाभों के साथ आते हैं। म्यूचुअल फंड में एसआईपी के मामले में, यदि आप 12 महीने से अधिक समय तक यूनिट रखते हैं, तो आपको भुगतान करना होगा दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर (एलटीसीजी) से 12.5% अधिक ₹1.25 लाख की छूट. दूसरी ओर, पीपीएफ लंबी लॉक-इन अवधि के कारण निवेशकों के लिए छूट-छूट-छूट (ईईई) स्थिति प्रदान करता है।
- अन्य परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण का भी अत्यधिक महत्व है। आपको आरईआईटी, सोना, जैसी संपत्तियां जोड़ने पर विचार करना चाहिए स्वर्ण ईटीएफऔर समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने में मदद के लिए आपके पोर्टफोलियो में सिल्वर ईटीएफ।
संक्षेप में, धन आवंटित करने के प्रसिद्ध 70:30 नियम को 2026 में एक कठोर सूत्र के रूप में नहीं माना जाना चाहिए। एक निवेशक के रूप में, आपको पूरे विश्व में भूराजनीतिक विकास पर बारीकी से नज़र रखनी चाहिए। होर्मुज जलडमरूमध्य और ईरान में चल रहे युद्ध, और अपने एसआईपी बनाम पीपीएफ आवंटन को अपने व्यक्तिगत आर्थिक उद्देश्यों, आय स्थिरता, कुल ऋण स्तर और बाजार स्थितियों के साथ संरेखित करें।
अंतिम धन-सृजन या निवेश निर्णय किसी प्रमाणित कर योजनाकार या वित्तीय सलाहकार के साथ उचित परिश्रम और परामर्श के बाद ही किया जाना चाहिए। ताकि आपका परिसंपत्ति आवंटन पेशेवर रूप से संचालित रहे न कि भावना आधारित।
अस्वीकरण: यह जानकारी केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए प्रदान की गई है और इसे वित्तीय सलाह नहीं माना जाना चाहिए। कोई भी निवेश या वित्तीय निर्णय लेने से पहले हमेशा एक योग्य वित्तीय पेशेवर से परामर्श लें।
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