गोयल गंगा डेवलपमेंट्स के निदेशक अनुराग गोयल कहते हैं, “त्यौहार हमेशा आशा, बोनस और बिक्री से भरे होते हैं, लेकिन अत्यधिक आशावादी प्रवृत्ति के परिणामस्वरूप खराब मौद्रिक निर्णय हो सकते हैं।”
लोग, डिफ़ॉल्ट रूप से, निकट अवधि (पढ़ें त्योहारी सीज़न) में उपभोग पर अधिक जोर देने की गलती करते हैं – गैजेट्स, जीवनशैली व्यय, दीर्घकालिक उद्देश्यों के साथ मिलान किए बिना।
एक और गलती पहले से ही बड़े कर्ज के बोझ पर विचार न करना है; त्योहारों के दौरान खरीदारी करने पर आमतौर पर क्रेडिट कार्ड ईएमआई चुकानी पड़ती है जो चुपचाप जमा हो जाती है। अधिकांश लोग वास्तविक रिटर्न और जोखिमों पर विचार किए बिना धन उत्पादों में “त्योहार सौदे” करते हैं।
रूपया पैसा के निदेशक मुकेश पांडे सहमत हैं, “त्योहारों का समय वह समय होता है जब अधिकांश मध्यमवर्गीय परिवार भावनात्मक खर्च और निवेश संबंधी गलतियों का शिकार हो जाते हैं।”
त्योहार बोनस या अतिरिक्त पैसे को “मुफ़्त पैसे” के रूप में मानना और बिना किसी रणनीति के उपभोक्ता इलेक्ट्रॉनिक्स, परिधान, या उपहारों की खरीदारी में शामिल होना एक आम गलती है, और बाद में अप्रत्याशित बिल आने पर पछताना पड़ता है।
एक और आम गलती मार्केटिंग ब्लिट्ज़ (उदाहरण के लिए, “त्यौहार विशेष” म्यूचुअल फंड या योजनाएं) द्वारा प्रेरित उत्पादों में उनके मूल सिद्धांतों या उपयुक्तता का मूल्यांकन किए बिना धन डालना है। पांडे कहते हैं, ”मैंने देखा है कि परिवार त्यौहारी उत्साह के तहत लंबी अवधि के वित्तीय उत्पादों के लिए प्रतिबद्ध होते हैं, लेकिन बाद में उन्हें तरलता की समस्या से जूझना पड़ता है।”
रेलिगेयर ब्रोकिंग में ई-गवर्नेंस और थर्ड पार्टी प्रोडक्ट्स के प्रमुख राजीव गुप्ता कहते हैं, “हमने देखा है कि लोग अपनी आपातकालीन बचत को कम कर रहे हैं, शून्य-ब्याज ईएमआई का विकल्प चुन रहे हैं और बिना पर्याप्त शोध के त्योहारी ऑफर में भाग ले रहे हैं, जबकि बीमा और निवेश जैसी आवश्यक योजना आमतौर पर पीछे रह जाती है।”
एसआईपी जारी रखने, परिसंपत्ति आवंटन पर टिके रहने और डिजिटल गोल्ड जैसे विविध विकल्प जोड़ने का एक सरल अनुशासन आपको अपनी वित्तीय सुरक्षा से समझौता किए बिना जश्न मनाने में मदद कर सकता है। इस तरह, त्योहार स्थायी खुशी लाएंगे, वित्तीय तनाव नहीं।
“उत्सव ऑफर” को मूर्ख मत बनने दीजिए
वित्तीय विशेषज्ञ त्योहारी सीजन के दौरान बचत में गड़बड़ी की ओर इशारा कर रहे हैं। हां, आपने उसे सही पढ़ा है। यहां तक कि अपनी बचत में भी, आपको अपने निवेश निर्णय लेने से पहले सावधानीपूर्वक विश्लेषण करना चाहिए।
“त्योहारी सीज़न के दौरान, बैंक अधिक खुदरा भागीदारी प्राप्त करने के लिए आकर्षक योजनाएं पेश करते हैं,” सीए कशिश गुप्ता, एफसीए, पार्टनर – एसएचके एंड एसोसिएट्स कहते हैं। यह उल्टा लगता है, सही है? बचत ख़राब चीज़ कैसे हो सकती है?
बैंक सावधि जमा पर मामूली बढ़ी हुई दर की पेशकश करेंगे, या ऋण-प्रसंस्करण शुल्क माफ करेंगे, या कैश बैक या वाउचर जैसी मूल्य वर्धित सेवाएं प्रदान करेंगे। म्यूचुअल फंड और बीमा कंपनियां निवेशकों को एसआईपी शुरू करने या जारी रखने के लिए प्रेरित करने के लिए समय-समय पर छोटी अवधि की योजनाएं लाती रहेंगी।
गुप्ता कहते हैं, “ज्यादातर निवेशक यह भूल जाते हैं कि इस तरह के ऑफर दिखावटी प्रकृति के होते हैं – उत्पाद के अंतर्निहित जोखिम-इनाम प्रोफाइल में बदलाव नहीं करते।” उदाहरण के लिए, एफडी रिटर्न में 0.25% की वृद्धि फायदेमंद है, लेकिन समग्र वित्तीय योजना में गेम-चेंजर नहीं है।
विशेषज्ञों का कहना है कि त्योहारी लाभों को रणनीतिक मिठास देने वाले के रूप में देखा जाना चाहिए, न कि दीर्घकालिक पूंजी लगाने के बहाने के रूप में। गुप्ता कहते हैं, ”निर्णय को हमेशा पदोन्नति या उपहार प्रस्तावों के अवकाश प्रचार के बजाय किसी के नकदी प्रवाह और परिसंपत्ति आवंटन लक्ष्यों से जुड़ा होना चाहिए।”
बैंक त्योहारी प्रमोशन भी करते हैं, या शुल्क माफ़ किया जा सकता है या रिवॉर्ड पॉइंट की पेशकश की जा सकती है, म्यूचुअल फंड शून्य-व्यय अनुपात या अल्पकालिक मोचन के लिए निकास भार से छूट प्रदान कर सकते हैं, या सावधि जमा त्योहार की अवधि में थोड़ी अधिक दर का भुगतान कर सकते हैं। पांडे कहते हैं, “ऐसे समय-सीमित प्रस्तावों की सावधानीपूर्वक जांच की जानी चाहिए: यह सुनिश्चित करें कि चयन करने से पहले लाभ समझौतों (लॉक-इन अवधि, तरलता) से बेहतर है।”
जब रियल एस्टेट ऑफर मायने रखते हैं
सीमित समय के प्रस्तावों की बात करें तो, एक ऐसी योजना है जिस पर इस सीज़न के दौरान विचार किया जा सकता है: रियल एस्टेट।
रीयलटर्स ध्यान दें कि वर्ष का यह समय (त्योहार) वह भी होता है जब बैंक गठजोड़ खरीदार के लिए लाभदायक हो जाता है – सबवेंशन योजनाएं, शुल्क माफ, या बंडल बीमा घर खरीदारों पर अग्रिम नकदी दबाव को कम कर सकता है। ऐसे सभी लाभ केवल कागज पर “छूट” से अधिक मूल्यवान होते हैं क्योंकि वे वास्तविक रूप से सामर्थ्य बढ़ाते हैं। गोयल कहते हैं, “भूल गया तथ्य यह है कि त्योहारी सीज़न की पेशकश, जब डेवलपर छूट, राज्य-सरकार की छूट और बैंक की उदारताएं एक साथ ली जाती हैं, तो साल के किसी भी अन्य समय की तुलना में वॉलेट पर रियल एस्टेट खरीदारी को बहुत सस्ता कर सकती है।”
समझदारी से खर्च करें, मुश्किल से नहीं
सीए विष्णु अग्रवाल सलाह देते हैं, ”हालांकि क्रेडिट कार्ड सुविधाजनक हैं, लेकिन उन्हें सम्मान के साथ व्यवहार किया जाना चाहिए।” यदि आपको स्वाइप करना है, तो पूरे बिल का भुगतान समय पर करना सुनिश्चित करें। जब तक बिल्कुल जरूरी न हो, खरीदारी को ईएमआई में बदलने से बचें; “शून्य-लागत” सौदों में अवसर लागत छिपी होती है।
सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि अनुभवों पर जोर दें, फिजूलखर्ची पर नहीं। सबसे बड़े उपहार आमतौर पर समय, विचार या ध्यान होते हैं – हमेशा मेनू की सबसे कीमती चीज़ नहीं। माना जाता है कि पार्टियाँ खूब जश्न मनाने के लिए होती हैं, न कि वित्तीय तनाव पैदा करने के लिए। अग्रवाल कहते हैं, “जहां खुशी और निर्णय एक साथ होते हैं, वहां उत्सव टिकाऊ होता है – और आपका बजट मौसम को रोशन करने वाली रोशनी की तरह उज्ज्वल रहता है।”
एक और नुकसान 30 से 40% की वार्षिक दरों के साथ उच्च लागत वाले क्रेडिट कार्ड पर भरोसा करना है, जिससे बाद में भारी भुगतान बोझ पैदा होता है। आनंद राठी वेल्थ लिमिटेड के कार्यकारी निदेशक, चिराग मुनि कहते हैं, “उत्सव खर्च को दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों से अलग रखना बेहतर विकल्प है, ताकि उत्सव सावधानी से बनाई गई संपत्ति को नष्ट न करें।”
बेहतर तरीका यह है कि एक व्यवस्थित बचत पद्धति स्थापित करके त्योहारी खर्च की पहले से ही योजना बना ली जाए। उदाहरण के लिए, बस एक तरफ रख देना ₹अप्रैल से 5,000 प्रति माह से अधिक का एक आरामदायक त्योहारी बजट बनाया जा सकता है ₹विशेषज्ञों का सुझाव है कि दिवाली तक 30,000 से अधिक रिटर्न, परिवारों को अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों से समझौता किए बिना खुलकर जश्न मनाने की अनुमति देता है।
आनंद राठी वेल्थ हमें एक सुझाया हुआ उदाहरण देता है कि एक व्यक्ति जिसके पास मीडिया है ₹70,000 सैलरी और औसत ₹50,000 का बोनस संभवतः त्योहारी सीज़न के दौरान उनके वित्त की योजना बना सकता है।
| वेतन= ₹70K | मात्रा | वेतन का % |
|---|---|---|
| अधिकतम ईएमआई | ₹28K | 40% |
| मासिक निवेश | ₹20K से ₹28K | 30% से 40% |
| किराया | ₹अधिकतम 17K | 25% |
| जीवनशैली पर खर्च | तक ₹11K से ₹14 K | 15% से 20% |
| बोनस = ₹50 | मात्रा | बोनस का % |
| त्योहार की ज़रूरतों की खरीदारी | ₹ 20K | 40% |
| निवेश | ₹ 20K | 40% |
| अन्य खर्चों | ₹ 10K | 20% |
मुनि कहते हैं, ”त्योहारों का मौसम स्वाभाविक रूप से अधिक खर्च को प्रोत्साहित करता है, लेकिन असली कुंजी संतुलन है।” पहले से बजट निर्धारित करना और किराया या ऋण किश्तों जैसे आवश्यक बहिर्वाह को प्राथमिकता देना सुनिश्चित करता है कि आप दीर्घकालिक स्थिरता से समझौता नहीं करते हैं। सीज़न के दौरान अपने खर्चों पर नज़र रखना भी उतना ही मददगार है, और क्रेडिट के बजाय नकद या डेबिट कार्ड का उपयोग करने से आप इस बारे में अधिक सचेत हो जाते हैं कि आप कितना खर्च कर रहे हैं।
मुनि ने अंत में कहा, “सबसे स्वास्थ्यप्रद दृष्टिकोण योजना बनाना, अपने साधनों के भीतर उत्सव का आनंद लेना और एक संतुलन बनाना है, जहां उत्सव की खुशी मन की वित्तीय शांति की कीमत पर नहीं आती है।”
अस्वीकरण: यह कहानी केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है। व्यक्त किए गए विचार और सिफारिशें व्यक्तिगत विश्लेषकों या ब्रोकिंग फर्मों की हैं, मिंट की नहीं। हम निवेशकों को कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों से परामर्श करने की सलाह देते हैं, क्योंकि बाजार की स्थितियां तेजी से बदल सकती हैं और परिस्थितियां भिन्न हो सकती हैं।
माणिक कुमार मालाकार एक व्यक्तिगत वित्त लेखक हैं।
