विशेष रूप से, पिछले महीने कोटक इंस्टीट्यूशनल इक्विटीज़ की एक शोध रिपोर्ट से पता चला है कि भारतीय परिवारों के पास सोने का स्टॉक 5 ट्रिलियन डॉलर के करीब है। इसके अलावा, सोने की कीमतों में भारी वृद्धि के बीच मूल्य आसमान छू गया है, जो कि भारतीय परिवारों के पास संपत्ति के गैर-संपत्ति स्टॉक का 65% बड़ा हिस्सा है।
यदि आपके पास सोने की संपत्ति के लिए उपयोग का मामला व्यक्तिगत नहीं है, तो निवेशक पारंपरिक रूप से भौतिक सोना (यानी सोने के आभूषण, सिक्के या बार) खरीदने के अलावा अन्य सोने के विकल्प तलाशने पर विचार कर सकते हैं। इनमें गोल्ड म्यूचुअल फंड (एमएफ), सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी), डिजिटल गोल्ड या गोल्ड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) शामिल हैं।
आज, हम पता लगाएंगे कि डिजिटल गोल्ड और गोल्ड ईटीएफ क्या हैं और दोनों निवेश विकल्पों के बीच क्या अंतर है।
डिजिटल गोल्ड क्या है?
क्लियरटैक्स की एक रिपोर्ट के अनुसार, डिजिटल सोना वैचारिक रूप से भौतिक सोने से बहुत अलग नहीं है। बड़ा अंतर यह है कि आप डिजिटल सोना ऑनलाइन खरीद सकते हैं और जारीकर्ता आपकी ओर से उन्हें एक तिजोरी में संग्रहीत करता है।
विशेष रूप से, भारत के केंद्रीय बैंक भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) और बाजार निगरानी संस्था भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) के पास इस निवेश पर नियामक अधिकार नहीं है।
हालाँकि, यह आयकर नियमों के अधीन है, जहां 24 महीने या उससे अधिक समय तक रखे गए डिजिटल सोने पर रिटर्न को लागू उपकर के साथ 12.5% पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी) के तहत माना जाता है; इसमें कहा गया है कि 24 महीने (दो साल) से कम पर आपकी आय स्लैब के अनुसार अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (एसटीसीजी) के तहत कर लगाया जाता है।
जब डिजिटल सोने की बिक्री की बात आती है, तो कर भौतिक सोने और कागजी सोने (गोल्ड ईटीएफ, एसजीबी और गोल्ड म्यूचुअल फंड शामिल हैं) के समान है।
गोल्ड ईटीएफ क्या है?
क्लियरटैक्स की एक अन्य रिपोर्ट के अनुसार, गोल्ड ईटीएफ एक कमोडिटी केंद्रित एमएफ है जो घरेलू बाजार में सोने में निवेश करता है। निवेशकों के लिए, प्रत्येक इकाई 1 ग्राम सोने के बराबर है और स्टॉक एक्सचेंज पर इक्विटी के समान कारोबार होता है। गोल्ड ईटीएफ का एक प्रमुख लाभ यह है कि यह सुरक्षा और भंडारण की परेशानियों के बिना कीमती धातु का स्वामित्व प्रदान करता है, जबकि भौतिक सोने के बराबर रिटर्न और तरलता के लिए स्टॉक ट्रेडिंग की सुविधा प्रदान करता है।
विशेष रूप से, जबकि गोल्ड ईटीएफ 12 महीने से अधिक की अवधि के लिए बिना इंडेक्सेशन के 12.5% एलटीसीजी के अधीन हैं, जबकि छोटी होल्डिंग्स के लिए यह 20% एसटीसीजी के अधीन होगा।
गोल्ड ईटीएफ कैसे काम करते हैं?
- परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी भौतिक सोना खरीदती है और उसे तिजोरियों में सुरक्षित रखती है।
- निवेशक ईटीएफ की इकाइयां खरीदते हैं, जहां प्रत्येक इकाई 1 ग्राम सोने के बराबर होती है।
- ईटीएफ का शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य (एनएवी) बाजार में सोने की कीमतों के साथ बदलता रहता है।
- यह एक स्टॉक एक्सचेंज के समान कार्य करता है जहां निवेशक सुविधाजनक रूप से इकाइयां खरीद या बेच सकते हैं।
यहाँ एक उदाहरण है: निवेश ₹गोल्ड ईटीएफ में 30,000 रुपये की लागत पर आपको छह इकाइयां मिलेंगी ₹5,000 प्रत्येक. इसका मतलब है कि आपके पास छह गोल्ड ईटीएफ इकाइयां हैं ₹बाजार में सोने की कीमतें 5,000 रुपये हैं, जो कीमतें बढ़ने या घटने पर उतार-चढ़ाव करेंगी। बाहर निकलने के समय, आपकी यूनिटें शेयर बेचने की तरह ही स्टॉक एक्सचेंज पर बेची जा सकती हैं।
डिजिटल गोल्ड और गोल्ड ईटीएफ के बीच क्या अंतर हैं?
| विशेषताएँ | डिजिटल सोना | गोल्ड ईटीएफ |
|---|---|---|
| स्वामित्व | आपके नाम पर सुरक्षित रूप से संग्रहीत भौतिक सोना आपके पास है | आपके पास एक फंड की इकाइयाँ हैं जो सोने की कीमतों पर नज़र रखती हैं (भौतिक सोने की नहीं) |
| खरीद का तरीका | ऐप्स/वेबसाइटों के माध्यम से ऑनलाइन खरीदें | डीमैट खाते का उपयोग करके स्टॉक एक्सचेंजों से खरीदारी करें |
| न्यूनतम निवेश | से शुरू होता है ₹1 | 1 यूनिट की लागत |
| सोने की शुद्धता | 24K, 999.9 शुद्धता का आश्वासन दिया गया | फंड द्वारा समर्थित उच्च शुद्धता वाला सोना (एएमसी के अनुसार भिन्न होता है) |
| लिक्विडिटी | कभी भी खरीद या बेच सकते हैं | तरल, लेकिन केवल बाज़ार के व्यापारिक घंटों के दौरान |
| भंडारण एवं सुरक्षा | प्रदाता द्वारा तिजोरियों में संग्रहीत किया जाता है, आमतौर पर बिना किसी अतिरिक्त लागत के | किसी भौतिक भंडारण की आवश्यकता नहीं |
| विनियमन | समान रूप से विनियमित नहीं | सेबी द्वारा विनियमित |
| वितरण विकल्प | भौतिक सिक्कों/बारों में परिवर्तित कर सकते हैं और डिलीवरी प्राप्त कर सकते हैं | भौतिक सोने की डिलीवरी का कोई विकल्प नहीं |
| स्रोत: क्लियरटैक्स | ||
सोने की संपत्ति में निवेश करने से पहले विचार करने योग्य मुख्य बातें
इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कौन सा विकल्प चुनते हैं, सोने की संपत्ति में निवेश करने से पहले विचार करने योग्य मुख्य बातें यहां दी गई हैं:
- पिछले कुछ वर्षों में, सोने ने लंबी अवधि के निवेश पर लगभग 10% का उच्चतम रिटर्न दिया है, जिसका मतलब है कि इसे मध्यम अवधि के निवेश के रूप में रखना बेहतर है।
- आपके द्वारा किए गए किसी भी निवेश की बारीकियां जांच लें और हस्ताक्षर करने से पहले शर्तों को ठीक से समझ लें।
- विशेषज्ञ आमतौर पर सलाह देते हैं कि आपके निवेश पोर्टफोलियो में सोने की हिस्सेदारी 10% से अधिक न हो, इसलिए चुनाव करते समय इस बात पर विचार करें कि आप कैसे आवंटन करना चाहते हैं, उपयोग का मामला और जोखिम उठाने की क्षमता।
- सोने में निवेश आम तौर पर संबद्ध लागतों के साथ आता है – आभूषणों के लिए शुल्क, भंडारण के लिए बैंक लॉकर या बीमा, कागज या डिजिटल सोने के लिए ब्रोकरेज शुल्क, आदि – निवेश निर्णय लेने से पहले अपने व्यक्तिगत लक्ष्यों के लिए पेशेवरों और विपक्षों पर विचार करें।
अस्वीकरण: यह कहानी केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है। ऊपर दिए गए विचार और सिफारिशें व्यक्तिगत विश्लेषकों या ब्रोकिंग कंपनियों के हैं, न कि मिंट के। हम निवेशकों को कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों से जांच करने की सलाह देते हैं।
