डुअल कोर और सैटेलाइट पोर्टफोलियो दृष्टिकोण निवेशकों को विभिन्न जोखिम प्रकारों में संतुलित एक्सपोज़र प्रदान करता है।
कोर पोर्टफोलियो क्या है?
एक मुख्य पोर्टफोलियो वह है जिसमें आपके मूलभूत, कम लागत वाले और निष्क्रिय निवेश विकल्प शामिल होते हैं। इसमें सावधि जमा, सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ), राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी), राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस), इक्विटी-लिंक्ड बचत योजना (ईएलएसएस), इंडेक्स फंड (शीर्ष 50 सेंसेक्स या निफ्टी), म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), या अन्य सुरक्षित विकल्प शामिल हैं।
कोर को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों के संपर्क के माध्यम से आपके पोर्टफोलियो को कुशन और स्थिरता प्रदान करनी चाहिए। आईसीआईसीआई बैंक, एंजेल वन और टाटा कैपिटल द्वारा यह अनुशंसा की जाती है कि इसमें आपके सभी निवेश का कम से कम 60% शामिल हो।
टाटा कैपिटल वेबसाइट के अनुसार, “मुख्य पोर्टफोलियो का लक्ष्य स्थिर रिटर्न, कम जोखिम और समय के साथ धन संरक्षण है।”
सैटेलाइट पोर्टफोलियो क्या है?
यह आपके पोर्टफोलियो का अधिक व्यावहारिक, सक्रिय रूप से प्रबंधित पहलू है जिसे अनुकूलित किया जा सकता है। इसमें सेक्टर विशिष्ट फंड, वैकल्पिक निवेश, व्यक्तिगत स्टॉक, आरईआईटी, कमोडिटी और क्रिप्टोकरेंसी शामिल हो सकते हैं। यह एक अधिक लक्षित और उच्च जोखिम वाली रणनीति है जो उच्च रिटर्न पर केंद्रित है।
एंजेल वन, आईसीआईसीआई बैंक और टाटा कैपिटल सहित प्रमुख निवेश पेशेवर सलाह देते हैं कि यह आपके कुल निवेश का 40% से अधिक नहीं होना चाहिए।
- अपनी जोखिम उठाने की क्षमता का निर्धारण करें और उसके अनुसार अपना आवंटन अनुपात निर्धारित करें।
- अपने उद्देश्यों और वास्तविक उपज के आधार पर अपने कोर और सैटेलाइट पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा और पुनर्संतुलन करें।
- एंजेल वन और टाटा कैपिटल कोर पोर्टफोलियो में 60-80% और सैटेलाइट पोर्टफोलियो में 20-40% का संतुलन सुझाते हैं, साथ ही साल में कम से कम एक बार इसकी समीक्षा भी करते हैं।
कोर-सैटेलाइट पोर्टफोलियो रणनीति से बचने के लिए सामान्य गलतियाँ
एंजेल वन ने नोट किया कि निवेशकों की कुछ सामान्य गलतियों में सैटेलाइट पोर्टफोलियो को बहुत अधिक जोखिम वाले निवेशों के साथ ओवरलोड करना, पोर्टफोलियो समीक्षाओं की अनदेखी करना, बहुत बार बदलाव करना, विविधता न लाना और अनुशासन की कमी शामिल है।
इसमें कहा गया है, “अगर आप अभी शुरुआत कर रहे हैं, तो पहले एक ठोस कोर पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान केंद्रित करें और फिर अनुभव हासिल करने के बाद धीरे-धीरे सैटेलाइट निवेश जोड़ें।”
वेबसाइट ने यह भी नोट किया कि हालांकि क्रिप्टोकरेंसी को सैटेलाइट पोर्टफोलियो में शामिल किया जा सकता है, लेकिन वे उच्च अस्थिरता और नियामक जोखिमों के साथ आते हैं। इस प्रकार, यदि आप चाहें, तो अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के आधार पर केवल एक छोटा प्रतिशत ही निवेश करें।
अपने सैटेलाइट पोर्टफोलियो के लिए आवंटन में जल्दबाजी करने से बचें। छोटी शुरुआत करें और आप समय के साथ आकार या जोखिम बढ़ा सकते हैं।
न केवल बाजार में गिरावट के दौरान, बल्कि जीवन में बड़े बदलाव जैसे उच्च शिक्षा, शादी, नई नौकरी या सेवानिवृत्ति के करीब होने पर भी अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। टाटा कैपिटल ने कहा कि यह आपके पोर्टफोलियो को ट्रैक पर रखेगा।
